Торги по банкротству: что это такое и как на них заработать

Можно ли купить квартиру дешевле рынка, не вляпавшись в сомнительную схему? Можно. Один из легальных и эффективных способов — торги по банкротству. Разбираемся, как они устроены, кто на них зарабатывает и с какими рисками придется столкнуться.

• Как это работает
• Кто зарабатывает на торгах
• Как они проходят
• Какие есть схемы заработка
• Где искать торги и как выбрать лот
• Что может пойти не так
• Как начать
• Кому не стоит идти на торги
• Чек-лист: как выбрать свой первый лот

Как это работает

Когда компания или человек не могут рассчитаться с долгами, один из путей развития событий — банкротство. После решения суда начинается распродажа имущества банкрота. Цель этой процедуры — вернуть как можно больше денег кредиторам. Имущество выставляется на аукцион, а участвовать в нем может любой желающий.

На торгах по банкротству продается почти все: квартиры, автомобили, техника, доли в бизнесе, склады, строительные материалы. Иногда в продажу попадают даже антикварные елочные игрушки или коллекции монет. Все зависит от того, чем владел банкрот до начала процедуры и какая у этого имущества ценность.

Цену каждого лота устанавливает арбитражный управляющий. При этом он ориентируется на стоимость такого имущества на рынке, однако аукционная цена, как правило, заметно ниже рыночной: поскольку у организаторов есть задача распродать имущество как можно быстрее.

Аукцион проходит в несколько этапов: первичный, повторный и публичное предложение. И если на первых этапах покупателей не находится, цена снижается. Для объектов, на которые не нашлось покупателей, она в конце концов может составить от 10% до 30% рыночной. Но учитывайте, что это чаще всего проблемные объекты — например, недвижимость с обременениями, в которую придется вложить немало средств.

Кто зарабатывает на торгах

Способов заработать на публичных торгах по банкротству немало.

Инвесторы покупают имущество с целью перепродажи или сдачи в аренду. Например, можно купить квартиру по заниженной цене, сделать в ней ремонт и использовать для посуточной сдачи в аренду, чтобы получать доход. Или просто продать — уже по рыночной стоимости. 

Например, бизнесмен покупает на торгах складское помещение за 1,8 млн рублей, а затем находит арендатора с оплатой 80 тысяч рублей в месяц. Доходность такой сделки — почти 50% годовых.

Посредники находят выгодные лоты для клиентов, помогают оформлять документы и берут за это комиссию.

Есть и специалисты по торгам — профессионалы, которые сопровождают сделки от выбора лота до подачи заявки и оформления прав собственности. Они получают больше, чем посредники, потому что зарабатывают на консультациях и процентах от сделки.

Как они проходят

Разберемся, как происходят торги по банкротству. Для покупателя они начинаются с поиска подходящего лота. 

Все лоты публикуются на специальных электронных торговых площадках. Сначала нужно выбрать, что вы хотите купить — квартиру, авто или, например, партию техники.

Определившись с выбором, подавайте заявку. Для участия нужно пройти регистрацию на площадке, загрузить документы и подать заявку на конкретный лот. Также нужно внести задаток — обычно 5–10% от начальной стоимости.

После этого вам предстоит участие в аукционе. Он проходит в электронной форме и бывает двух типов:

• английский аукцион — цена растет, участники делают ставки, побеждает тот, кто предложит больше;
• голландский аукцион — цена сначала завышена и постепенно снижается. Кто первый согласится на текущую цену — тот и выигрывает.

После победы покупатель оплачивает стоимость лота и получает документы на имущество. Иногда оформление затягивается из-за бюрократии, но в целом этот процесс регулируется законом и защищен от произвола.

Какие есть схемы заработка 

Заработать на торгах по банкротству можно несколькими способами. 

Перепродажа — классическая модель. Покупаете имущество дешевле, приводите в порядок, перепродаете дороже. Этот путь подходит для квартир, автомобилей, техники.

Сдача в аренду — наиболее актуальна для коммерческой недвижимости, авто или оборудования. Можно получать стабильный доход, не теряя объект.

Покупка долгов. На торгах можно купить право требования по долгам. Если должник — платежеспособное юрлицо, это может быть выгодно.

Перепродажа через посредника. Специалисты выстраивают целую систему: подбирают лоты, ведут клиентов, зарабатывают на комиссии и сопровождении сделок. Удобно, когда располагаете свободными деньгами и хотите получить прибыль, но не стремитесь сами заниматься документами и решать возникающие проблемы. 

Где искать торги и как выбрать лот

Торги по банкротству проходят на утвержденных электронных торговых площадках. Вот некоторые из них:

• ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) — основной источник информации;
• ГИС Торги — официальный агрегатор;
• МЭТС, «Альфалот», «Фабрикант» и другие площадки — здесь проходят сами торги.

Агрегаторы — например, TBankrot.ru — помогают удобно фильтровать лоты, смотреть архивы и отслеживать новинки.

Что стоит учитывать при выборе лота:

• ликвидность: сможете ли вы легко продать этот объект;
• рыночная цена: насколько выгодной окажется покупка по сравнению с аналогичными объектами на рынке; 
• юридическая чистота: отсутствие обременений, залогов, прописанных жильцов;
• локация — особенно важно для недвижимости и транспорта;
• состояние объекта: иногда выгодный лот на фото — это руины в реальности.

Что может пойти не так

Хотя участие в торгах законно и регулируется, риски все же есть.

Один из таких рисков — заселенная квартира. После покупки жилье придется освобождать через суд. Это может занять месяцы.

Другая опасность — скрытые обременения. Информация на площадке может оказаться неполной, и покупатель узнает о залоге или прописанных в жилье несовершеннолетних уже после победы.

На торгах могут присутствовать фиктивные участники: таким образом организаторы пытаются поднять цену.

Порой возникают трудности с оформлением: процедуры, связанные с покупкой имущества банкрота, нередко затягиваются.

Наконец, готовьтесь к техническим сложностям. Электронные площадки работают по-разному, некоторые — не очень дружелюбны к новичкам.

Перед покупкой обязательно проверяйте все документы, получайте или просите предоставить выписки из реестров, по возможности заказывайте юридическую проверку.

Как начать

Можно ли войти в этот рынок с минимальным бюджетом? Да, но с ограничениями.

С бюджетом от 100 тысяч рублей можно найти недорогие лоты — старые автомобили, оргтехнику, оборудование.

Сумма от 500 тысяч до 1 млн дает больше возможностей: можно покупать гаражи, склады, а иногда и небольшие дома.

Помните, что при подаче заявки нужно вносить залог (депозит). Если не выиграете торги, деньги вернутся.

Если только планируете войти на этот рынок, а получать доход с накоплений уже хочется — положите деньги на депозит. Они будут приносить проценты, и, когда срок действия вклада закончится, ваш стартовый капитал для торгов станет больше. 

Важно понимать: начать участвовать в электронных торгах по банкротству можно даже с небольшой суммой. Но предстоит потратить время на изучение документов лота и проверить все самостоятельно.

Если вы новичок, предварительно познакомьтесь с процессом. Например, пройдите онлайн-курсы. Выбирайте тех преподавателей, которые разбирают на занятиях реальные кейсы и не обещают в своих промороликах «миллион за месяц».

Почитайте форумы и каналы с разбором лотов: иногда там можно найти даже больше полезной информации, чем на курсах.

Консультируйтесь у юристов или специалистов по торгам — особенно при первой сделке.

И не доверяйте «гуру», которые продают курсы с громкими обещаниями, но не показывают никаких реальных результатов.

Кому не стоит идти на торги

Аукцион по банкротству — не ваш способ заработка, если вы:

• ищете быстрой и легкой прибыли: это не пирамида, а полноценный рынок с рисками и конкуренцией;
• не готовы вникать в документы: юридическая проверка — обязательный этап каждой сделки;
• опасаетесь судебных процедур: иногда приходится участвовать в делах о выселении или снятии обременений.

Если чувствуете, что не готовы к этим нюансам, лучше рассмотрите другие виды инвестиций. 

Чек-лист: как выбрать свой первый лот

Решили попробовать? Перед тем, как участвовать в торгах по банкротству, и во время первой сделки сверяйтесь с чек-листом:

• определите бюджет;
• изучите площадки и лоты;
• проверьте рыночную цену;
• закажите выписки и проверьте обременения;
• подготовьте документы;
• внесите депозит;
• участвуйте в торгах;
• после победы проверьте график оформления и платежные реквизиты;
• получите имущество — и действуйте по плану.

И помните: торги по банкротству — действующий способ заработать, но не кнопка «получить много денег». Здесь важно изучать правила, проверять документы и принимать решения осознанно и обдуманно. 

Кто-то превращает это в бизнес, кто-то использует для удачных покупок. Главное — относиться к торгам как к инвестиции с разумным подходом.