Что делать с деньгами умершего родственника

Тема смерти табуирована в обществе. Говорить об этом не принято. Однако многим рано или поздно придется столкнуться с такой ситуацией: родственник умер, в наследство достались вклады, кредиты и, возможно, долги. Как о них узнать и что с ними делать?

• Завещание решает
• Завещательное распоряжение
• Можно ли снимать деньги умершего родственника
• Вклады и банковские карты
• Кредиты и долги
• Страхование жизни
• Пенсия
• Как узнать о долгах, вкладах и кредитах умершего
• Как узнать о вкладах и накоплениях
• Как узнать о долгах умершего родственника
• Можно ли узнать кредитную историю

Завещание решает

Если человек оставил после себя завещание и распределил конкретные суммы и доли имущества между родственниками, то ситуация становится проще в несколько раз: вам нужно только дождаться момента вступления в наследование.

Нет необходимости ни с кем спорить, доказывать родственникам свои права на причитающиеся средства и так далее. Все регламентировано главой 62 Гражданского кодекса.

Завещательное распоряжение

Не волнуйтесь, если от нотариуса услышите слова «завещательное распоряжение». Отличие от завещания — в том, что через распоряжение можно передать наследникам только финансы конкретного банка (вклады, средства на счетах и картах и т. д.).

В остальном распоряжение ничем не отличается от завещания. Порядок его составления и права родственников перечислены в ст. 1128 ГК РФ.

Можно ли снимать деньги умершего родственника

Что делать, если завещания нет? Если вы не знаете о наследстве или сомневаетесь, то наводить справки придется своими силами. Как это сделать, расскажем в конце статьи.

Но, если вы, например, точно знаете, что у почившего родственника хранились деньги и теперь они ваши, то нужно грамотно ими распорядиться, чтобы в будущем не было проблем.

Нет. Свободно распоряжаться деньгами умерших нельзя.

Дело в том, что в банк поступает информация о смерти владельца денег. Система заблокирует любые финансовые операции. Но на обработку данных требуется время, поэтому ненадолго средства на счете остаются доступными.

Часто бывает так, что люди знают ПИН-коды карт родственников. Поэтому и возникает желание дойти до ближайшего банкомата: взять деньги, чтобы организовать похороны или положить себе в карман.

То же касается и наличных средств. Только их уже не защищает блокировка карты, и купюры остаются в свободном доступе.

Самовольно брать деньги сразу после смерти близкого запрещено. С момента смерти все имущество гражданина, включая финансы, становится наследством. Дождитесь момента вступления в наследство — тогда вы совершенно спокойно сможете ими распоряжаться.

При этом неважно, единственный вы претендент или нет. Наоборот, если члены семьи узнают, что средства кто-то взял раньше времени, пусть даже на организацию прощания, это грозит как минимум ссорой, а как максимум — судом и выплатой компенсации.

Запомните: после смерти члена семьи у родственника или группы родственников есть шесть месяцев, чтобы принять наследство (ст. 1154 ГК РФ).

А как тогда поступить Елене, да и вообще всем, кто оказался в такой ситуации? Что делать, если денег на похороны нет?

Закон разрешает наследнику, на которого легла обязанность оплаты ритуальных услуг, обратиться в банк за необходимой суммой. Для этого нужно предоставить постановление нотариуса, а самому нотариусу — все чеки, квитанции и справки с затратами.

Однако сумма ограничена — максимум 100 тысяч рублей.

Вклады и банковские карты

На банковские вклады и пластик распространяется общее правило: необходимо дождаться момента, когда определятся все наследники. На это может уйти до полугода.

При этом на руках нужно иметь свидетельство о праве наследования с заверением от нотариуса. Также вам понадобятся:

• паспорт;
• реквизиты вашего счета;
• документы для подтверждения родства;
• завещание (при наличии).

Подтвердить родство можно при помощи свидетельства о рождении, заключении брака, смены фамилии или имени, усыновлении (удочерении) и так далее.

Если срок доставшегося вам депозита не закончился, не закрывайте его — так можно потерять проценты. Дождитесь окончания срока, а затем продолжайте хранить деньги на счету; либо заберите их вместе с доходом по ставке.

Если к моменту вступления в наследство срок депозита подошел к концу, то не стоит переживать: деньги не исчезнут просто так. Они остаются в банке, и вы можете получить их по запросу.

А если вклад был в банке, у которого отобрали лицензию? Пиши пропало?

Нет, деньги все еще можно получить. Нужно обратиться к нотариусу, который сделает запрос в АСВ. Как правило, все депозиты застрахованы, поэтому вы получите компенсацию.

Вклад — это уверенность, что ваши деньги не пропадут. К тому же вы не только сохраните средства, но и заработаете на доверии к банку. Даже маленький срок принесет вам ощутимые проценты.

Подсчитайте на калькуляторе размер прибыли по ставке и подавайте заявку.

Кредиты и долги

«Никогда не говорите, что знаете человека, если вы не делили с ним наследство».

Иоганн Каспар Лафатер

Мы бы сказали иначе: «Никогда не говорите, что знаете человека, пока не получите от него наследство». От некоторых родственников достаются не деньги, а долги.

К сожалению, долги действительно можно передать по наследству. Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники должны выплатить все задолженности по займам. 

Но есть один важный нюанс: сумма взыскания долга не должна превышать ту, которую вы получили от умершего в наследство.

Например, если бы Андрей не отказался от доли в 100 тысяч рублей, то ему пришлось бы отдать только эти 100 тысяч и покрыть половину долга. За остальной суммой кредиторы должны обращаться к другим родственником почившей (ст. 1175 ГК РФ и ст. 323 ГК РФ).

А можно как-нибудь избежать долгов?

Можно:

• Вы можете отказаться от наследства, и тогда банки не будут с вас ничего требовать.

Герой нашей истории поступил правильно. Он подозревал неладное, и интуиция его не подвела. Если вы знаете, что умерший человек был финансово не слишком благополучен, не стоит ввязываться в чужие проблемы.

•  Человек, взявший кредит, оформил страховку.

Страхование кредита выглядит как лишний способ взять с клиента больше денег. Но на деле это может избавить заемщика и его близких от многих проблем. В случае смерти банки будут стучаться не в дверь к родственникам, а в страховую за выплатами остатков.

Есть и свои минусы:

1. Оформление страховки зависит только от воли заемщика и его желания обезопасить себя и своих близких.
2. Компания может отказать в выплате, если обстоятельства кончины не входят в условия.

Если страховая компания по каким-то причинам отказала в компенсации, а долги стали вашей проблемой, то уточните в банке, с какого дня они перестали начислять проценты и штрафы.

Наследник хоть и должен оплатить задолженность, но только ту, которая была накоплена на момент смерти. А если вы случайно узнали о просроченном займе пару месяцев спустя, то «накапавший» за это время долг совершенно несправедлив. 

Страхование жизни

В отличие от банков, в страховые компании не сообщают о смерти клиента. Поэтому вы самостоятельно должны позвонить и сообщить о наступлении смерти близкого.

Если вы знаете имя и номер агента, предоставившего услуги, то позвоните напрямую ему. Если же вам известно только о наличии полиса, то смело обращайтесь на горячую линию.

Вам дадут инструкции, что делать и какие документы нужно предъявить, чтобы получить компенсацию.

Помните: страховой полис — это уже оплаченная услуга. Если вы ею не воспользуетесь, то деньги будут потрачены зря.

Различные программы страхования покрывают не только утрату близкого, но и лечение даже от серьезных заболеваний. Своевременная помощь всегда может пригодиться и помочь в сложной ситуации.

Пенсия

Начисление выплат происходит за весь месяц целиком, т. е. смерть человека — не повод сразу же отменять их. Кончина может наступить в начале, середине или конце месяца, но положенная сумма за этот период все равно придет. А вот со следующего — уже нет (ст. 25 Фед. закона № 400 «О страховых пенсиях»).

Например, бабушка Александры умерла 15-го числа. Впереди еще половина месяца, значит, выплату начислят. А вот с 1-го числа следующего месяца — нет.

Пенсия — своего рода наследство, для ее получения родственники должны выждать положенное время. Но далеко не все могут на нее претендовать. ПФР рассказал о двух условиях:

• Это должны быть ближайшие родственники (супруги, родители, бабушки и дедушки, дети, внуки, братья и сестры).
• Они должны были проживать на одной территории с покойным. Это следует подтвердить отметкой в паспорте, выпиской из домовой книги, справкой из жилищных органов и т. д.

Если претендентов несколько, они все могут обратиться за суммой с необходимыми документами или с отказом в пользу другого родственника.

Чтобы оформить выплату, надо прийти в клиентскую службу ПФР и взять документы:

• паспорт;
• свидетельство о смерти пенсионера;
• документ, подтверждающий совместное проживание;
• подтверждение родства с покойным.

Как узнать о долгах, вкладах и кредитах умершего

Итак, мы выяснили, как получить деньги умершего родственника. Но что делать, если близкий скончался, а о наследстве вы не знаете ничего? Какие у него были накопления или долги?

Наследство — вещь противоречивая. Поэтому лучше узнать о нем заранее, чем брать кота в мешке.

Как узнать о вкладах и накоплениях

• Спросите у родственников, знакомых или друзей.

Если покойный был в хороших доверительных отношениях с кем-то, то мог поделиться с этим человеком информацией о наличии депозита.

Пожилые люди часто просят помощи у более молодых родственников в оформлении различных банковских продуктов. Расспросите близких: возможно, кто-то из них помогал открыть вклад.

• Воспользуйтесь услугами нотариуса.

Обычный человек не может просто так взять и спросить в банке, был ли умерший их клиентом. А нотариус — да. Он может послать запрос на наличие счетов и вкладов.

Как правило, поиск всегда начинают с самых крупных банков. Но если вы знаете, что близкий при жизни пользовался определенной картой или получал на нее пенсию, то стоит начать именно с этой организации.

Если запросы ничего не дали, то следующий шаг нотариуса — обращение в ФНС. Она хранит данные обо всех счетах и вкладах граждан.

Как узнать о долгах умершего родственника

На сайте ФССП вы можете узнать об исполнительных производствах по текущим долгам.

База должников открытая, и ее может проверить любой человек, зная данные умершего. Минус такой проверки — вы найдете только текущие дела.

А ведь есть еще и «неофициальные» долги перед соседями, знакомыми, а еще неоплаченные штрафы, коммунальные расходы и так далее. Зачастую близкие узнают об этом уже по факту. Поэтому все же стоит обратиться в нотариальную контору, чтобы специалист сделал запрос в соответствующие органы.

Можно ли узнать кредитную историю

К сожалению, самостоятельно вы не сможете этого узнать. БКИ имеет право передавать сведения только лично заявителю. Даже свидетельство о смерти и подтверждение родства не помогут.

На помощь снова придет нотариус. Кажется, что этому человеку по силам почти все. Благодаря ему вы узнаете о кредитах и возможных долгах почившего родственника.

Как распорядиться с деньгами умершего — личное дело каждого. Только нужно понимать, что с доставшиеся деньги предполагают и ответственность в виде долгов. Поэтому важно правильно распорядиться ими, а может быть, и вовсе отказаться от причитающихся финансов.