Как купить пенсионные баллы

Выход на заслуженный отдых — долгожданное событие для многих. Что делать, если пенсию пора оформлять, а баллов или стажа не хватает? Не паниковать. И то и другое можно купить. Рассказываем как — пошагово, с формулами и примерами.

• Кому назначают пенсию по старости
• Где узнать количество баллов
• Как посчитать ИПК
• Если ИПК не достаточно
• Сколько стоит балл
• Где и как купить ИПК
• Когда покупать баллы — хорошее решение

Кому назначают пенсию по старости

Чтобы оформить пенсию по старости, необходимо соблюсти три требования.

1. Пенсионный возраст.

С 2028 года он будет 60 лет для женщин, 65 лет — для мужчин. В переходном этапе реформы возрастной порог снижен — в 2026-м на пенсию выйдут 59-летние женщины и 64-летние мужчины.

В 2025 году будут оформлять только досрочные пенсии.

2. Страховой стаж.

Это периоды, когда предприятие платило за работника взносы в Пенсионный фонд или его преемнику — Соцфонду. Либо человек вносил их сам. 

В 2025 году нужно иметь 15 лет стажа.

3. Индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК).

В просторечии — пенсионные баллы за трудовые периоды, всего их должно быть не меньше 30.

Изменить свой возраст мы не в силах, а со вторым и третьим пунктами можно поработать.

Где узнать количество баллов

Быстрее всего — на Госуслугах:

1. Зайдите под своей учетной записью.
2. В верхней панели выберите «Услуги» — «Пенсии, пособия».
3. Кликните по первой строчке в разделе «Пенсия» — «Выписка из лицевого счета в СФР».
4. Закажите документ.

Его пришлют в личный кабинет за считаные минуты. Аналогичную онлайн-выписку выдает сайт Соцфонда.

Бумажную справку можно заказать в МФЦ или территориальном отделении СФР, имея при себе паспорт и СНИЛС.

Как посчитать ИПК

Государственное содержание российских пенсионеров состоит из накопительной и страховой частей. Количество ИПК влияет на размер страховой доли.

За 12 месяцев можно заработать 10 баллов. Это очень хороший и желанный для многих результат. Максимум получают те, у кого высокий годовой доход и есть повышающие коэффициенты.

Чем выше зарплата, тем больше размер страховых выплат с нее, весомее пенсионный балл и будущая пенсия.

ИПК высчитывают по формуле:

уплаченные страховые взносы / нормативный объем страховых взносов × 10.

Базовый тариф страховых взносов, единый по стране, — 30% от зарплаты. Из них на пенсионное страхование отчисляют 72,8%:

• 19,4% идут в солидарную часть;
• 53,4% — на индивидуальную, по ней выводят ИПК.

Таким образом, на пенсионный счет работника поступает 16,02% его годового дохода.

Для некоторых налогоплательщиков, в частности малого и среднего бизнеса, действуют пониженные страховые тарифы. 

Каждый год правительство устанавливает предельную величину страховой базы. В 2025-м она составляет 2 759 000 ₽. Нормативный размер страховых взносов — 441 991 ₽.

Пенсионные коэффициенты дают не только за годы трудоустройства. От 1,8 до 5,4 насчитывают за службу в армии, отпуск по уходу за детьми, инвалидами, престарелыми. Жены военнослужащих, дипломатов, у которых не было возможности работать, тоже получают ИПК.

Если ИПК не достаточно

Возможно, зарплата была в конверте или совсем небольшая. Может, человек подолгу не работал. Или честно трудился, а предприятие не платило за него взносы.

Как быть? Есть несколько рекомендаций:

1. Проверьте, весь ли стаж засчитан, — если какие-то периоды не учтены, подайте на Госуслугах заявление на корректировку.
2. Продолжайте работать — тогда ждите бонусов в виде премиальных коэффициентов на ИПК и фиксированную часть пенсии. Надбавки положены тем, кто выходит на заслуженный отдых позже, чем определил закон.
3. Подождите пять лет и оформите социальную пенсию.
4. Докупите баллы.

Сколько стоит балл

Стоимость пенсионного балла и за сколько его можно купить — не одно и то же.

Коэффициент пенсионного балла устанавливает закон. С 1 января 2025 года он равен 142,76 ₽. 

Сумма, которую будущий пенсионер заплатит за недостающие ИПК, тоже меняется ежегодно. Она зависит от минимального размера страховых взносов.

Его рассчитывают так:

МРОТ × 12 × 22%.

В 2025 году МРОТ — 22 440 ₽. Соответственно, минимальный годовой страховой взнос — 59 241 ₽. Это 12 месяцев страхового стажа и 0,98 пенсионных балла. 

Максимальный взнос превышает минимальный в восемь раз — 473 932 ₽. За него начислят 7,81 балла.

В 2025 году за один ИПК нужно будет заплатить 60 450 рублей.

Для сравнения: в 2024 году минимальный взнос был 50 798 ₽ — 1,038 балла.

Для самозанятых действует иной порядок. Их порог минимального взноса равен фиксированному платежу для ИП. В 2025 году это 53 658 ₽. Максимум с дохода выше 300 000 ₽ определен в 300 888 ₽.

У самозанятых есть и преимущества при покупке стажа. Они могут приобретать его без ограничений. Остальные граждане — не более половины от необходимого, то есть 7,5 года.

Где и как купить ИПК

Чтобы приобрести их и страховой стаж, необходимо подписать с Соцфондом договор о добровольном пенсионном страховании. Еще раз — купить баллы в Пенсионном фонде нельзя, поскольку этой организации уже не существует. 

Заявление подают:

• на Госуслугах;
• на сайте СФР;
• при личном визите в Соцфонд или МФЦ;
• по почте.

Это могут сделать:

• неработающие;
• ИП;
• самозанятые;
• трудоустроенные за рубежом;
• частнопрактикующие адвокаты, нотариусы;
• арбитражные управляющие.

Можно заключить договор в пользу третьего лица. Например, разрешено приобретать ИПК или стаж для родителей.

Пакет документов небольшой:

• паспорт будущего пенсионера;
• паспорт того, кто заключает договор за другого человека;
• выписка о постановке на учет для ИП и самозанятых;
• документы о работе в другой стране;
• справка о постановке на учет как адвоката.

Когда вы подпишете бумаги, в СФР выдадут квитанцию. Взносы оплачивают разом или частями. Но обязательно в течение того периода, за который начислены. До 1 марта следующего года ИПК поступят на индивидуальный лицевой счет.

Если нет накоплений, выходом может стать кредит от Совкомбанка.

Когда покупать баллы — хорошее решение

Чтобы понять, выгодна ли покупка, сопоставьте сумму, которую нужно внести, и размер пенсии.

Формула страховой пенсии по старости:

ИПК × стоимость балла + фиксированная выплата

В 2025 году ИПК стоит 142,76 ₽, фиксированная доля — 8728,73 ₽.

Считаем, какое содержание назначат человеку с 30 баллами:

30 × 142,76 + 8728,73 = 13 011,53 ₽.

Предположим, будущему пенсионеру не хватает полгода стажа и одного балла. Значит, нужно внести 60 450 ₽.

Эти затраты госсодержание возместит за пять месяцев:

60 450 / 13 011,53 = 4,6.

Практика показывает, что целесообразна покупка одного-двух недостающих баллов.

Отслеживайте начисляемые вам ИПК и стаж. Так у вас будет резерв времени, чтобы переломить ситуацию в свою пользу.