Можно ли рефинансировать семейную ипотеку

Семейная ипотека дает возможность супругам с детьми приобрести жилье на льготных условиях. И даже если действующая ипотека старше вашего первенца, вы можете изменить ее условия на льготные. Разберемся, можно ли рефинансировать семейную ипотеку.

• Что такое семейная ипотека
• Условия
• На какие цели выдают
• Что такое рефинансирование ипотеки
• В чем суть рефинансирования в рамках программы семейной ипотеки
• Когда выгодно рефинансировать
• Можно ли взять семейную ипотеку два раза

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это льготная программа для семей с детьми, которые хотят приобрести жилье. Она действует с 2018 года и регулярно пролонгируется. Последний раз продлена до 2030 года.

Программа дает возможность семье приобрести жилье в кредит по низкой процентной ставке. Но это распространяется только на супружеские пары, у которых есть хотя бы один совместный ребенок.

Первоначальные условия были строже. Первые три года на льготную ипотеку могли рассчитывать лишь пары с двумя и более детьми. Но с 2021 года требования смягчили.

Условия

Программа распространяется на семьи, у которых хотя бы один ребенок до шести лет включительно.

Исключение — когда пара воспитывает ребенка с инвалидностью. Тогда можно рассчитывать на льготу, даже если он старше.

Еще льготная программа положена семьям, воспитывающим двух несовершеннолетних детей, если они живут в регионах с низким объемом строительства или в маленьких городах с населением до 50 тысяч человек.

На какие цели выдают

Пользуясь господдержкой, можно приобрести квартиру в новостройке или вложиться в покупку частного дома с земельным участком.

Кредит на строительство дадут, только если заключен договор с использованием эскроу-счета и к работе привлечен подрядчик.

У жителей дальневосточных регионов возможностей больше — они могут купить даже квартиру в старом доме.

Наиболее подробные условия семейной ипотеки — в постановлении правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Что такое рефинансирование ипотеки

Любая ипотека — это разновидность банковского кредита. А значит, ее тоже можно переоформить на других условиях.

Банк, в котором вы решили рефинансировать семейную ипотеку, погашает задолженность по старому договору и тут же выдает новый кредит. При этом условия меняются: вы либо заключаете сделку по пониженной ставке, или увеличиваете срок погашения. Плюс можете поменять банк, если не понравилось обслуживание первого.

В чем суть рефинансирования семейной ипотеки

Это дополнительная возможность, которая расширяет число потенциальных бенефициаров программы.

Теперь получить выгоду от государства могут даже те россияне, которые взяли недвижимость в ипотеку еще до того, как стали соответствовать условиям. Рефинансировать ипотеку под семейную можно, например, после рождения ребенка. На вторичном рынке сделать это не получится.

Даже с учетом переплаты в первый год общая переплата будет намного меньше, чем если бы супруги продолжали платить по старому договору.

Когда выгодно рефинансировать

Описанная программа — один из лучших способов снизить финансовую нагрузку. Но не стоит считать, что это поможет любой подходящей под нее семье.

Перед тем как взяться за дело, следует все рассчитать. Учтите старую и новую процентную ставки, а также остаток по ипотечному займу. Проще всего воспользоваться ипотечным калькулятором.

Если хотите снизить размер ежемесячного платежа, то логично рефинансировать кредит на больший срок — до 30 лет с даты оформления нового договора. Это может сработать, даже если разница в процентных ставках несущественная.

Можно ли взять семейную ипотеку два раза

По актуальным правилам это недоступно, но есть исключения. Семья имеет право на покупку недвижимости по льготе, если брала первый такой кредит до 23 декабря 2023 года.

Также взять еще одно жилье можно, если изменился состав семьи. Например, родился второй ребенок, а предыдущую ипотеку к этому моменту уже погасили.