Что такое семейная ипотека
В 2018 году правительство России приняло программу господдержки семей с детьми. Она должна была завершиться в конце 2022 года, но в итоге ее продлили еще на один год.
Семейная ипотека дает возможность семье приобрести жилье в кредит по низкой процентной ставке. Программа распространяется только на те «ячейки общества», у которых есть хотя бы один ребенок.
Первоначальные условия были строже. Первые три года на льготную ипотеку могли рассчитывать лишь пары с двумя и более детьми. Но с 2021 года требования смягчили.
Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.
Условия
Программа распространяется на семьи, у которых хотя бы один ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2023 года. Но есть и исключения. Семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида, могут рассчитывать на льготу, даже если он родился раньше 2018 года.
- Максимальная сумма займа — 30 млн для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для остальных субъектов федерации — 15 млн рублей. До 1 мая 2022 года суммы были меньше: 12 и 6 млн соответственно.
- Процентная ставка — 6%, на Дальнем Востоке — 5%. Теперь ее фиксируют до погашения долга.
- Первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.
- Срок — до 30 лет.
На какие цели выдают
Пользуясь господдержкой, можно приобрести квартиру в новостройке или вложиться в строительство жилого дома на земельном участке. У жителей дальневосточных регионов возможностей больше — они могут купить под 5% даже квартиру в старом доме.
Подробные условия вы найдете в постановлении правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Что такое рефинансирование ипотеки
Ипотека — это разновидность банковского кредита. А значит, ее можно рефинансировать, то есть переоформить на выгодных условиях.
По сути банк, в котором вы решили рефинансировать семейную ипотеку, погашает задолженность по старому договору и тут же выдает вам новый кредит. Но при этом либо процентная ставка ниже, либо срок погашения длиннее.
В чем суть рефинансирования в рамках программы семейной ипотеки
Это дополнительная возможность, которая расширяет число потенциальных бенефициаров программы. Теперь получить выгоду от государства могут даже те россияне, которые взяли недвижимость в ипотеку еще до того, как стали соответствовать условиям.
Максим и Ирина поженились в 2016 году. Поскольку в то время программ господдержки для семей с детьми не было, молодожены решили потратить свадебные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Они приобрели квартиру под 11% годовых на 25 лет. Размер кредита — 3 млн рублей, ежемесячный платеж — 29 403,4 рубля.
В 2017 году у них родился первый ребенок, а через два года второй. К этому времени они погасили менее 3% задолженности. Посовещавшись, Максим и Ирина решили подать заявку на рефинансирование ипотеки при рождении 2 ребенка. Они обратились в Совкомбанк и практически без хлопот получили новый график погашения через две недели (к следующему платежу).
На момент рефинансирования (ровно через три года) супруги переплатили 977 760 рублей в виде процентов, погасив лишь 80 748 рублей от суммы долга.
Оставшуюся сумму (2 919 252 рубля) они будут погашать уже по ставке 6% в течение 20 лет. Ежемесячный платеж составит всего 20 914 рублей (почти на 8,5 тыс. меньше, чем был). При этом задолженность они погасят на два года раньше.
Даже с учетом переплаты в первые три года общая переплата будет почти вдвое меньше, чем если бы супруги продолжали платить по старому договору.
Когда выгодно рефинансировать
Рефинансирование ипотеки по программе для семей с детьми — отличный способ снизить финансовую нагрузку. Но не стоит считать, что это «волшебная таблетка», которая поможет любому.
Перед тем как взяться за дело, следует все рассчитать. Нужно учесть старую и новую процентную ставки, а также остаток по ипотечному займу. Проще всего воспользоваться ипотечным калькулятором.
Если вы хотите снизить размер ежемесячного платежа, то можно рефинансировать кредит на больший срок — до 30 лет с даты оформления нового договора. Это может сработать, даже если разница в процентных ставках несущественная.
Финансовая нагрузка по кредитным картам стала непосильной? Рефинансируйте долги с помощью Халвы! Погасим ваши задолженности и дадим до 24 месяцев на выплаты без процентов. Платежи равномерно распределятся на весь срок. Наглядный график выплат — успешное закрытие долгов.
Можно ли взять семейную ипотеку два раза
Да, это не запрещено. Если позволяют доходы, вы можете взять и второй, и третий ипотечный кредит.
С рефинансированием ипотеки для семей с детьми то же самое. Если у вас два ипотечных займа и с недавних пор вы попали под условия программы, то снизить процент можно по обоим.
Будьте в курсе всех возможностей, которые предоставляет государство, и не пропускайте важные финансовые новости.
Все цены актуальны на момент публикации статьи.
