Рекламный баннер
Недвижимость

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку

Данис Казанцев
от Данис Казанцев / 8 декабря 2023 16:10
3
4.3 тыс.
5 мин.
edit Текст изменился / 9 февраля 2024

Семейная ипотека дает возможность семьям с детьми приобрести жилье на льготных условиях. И даже если ипотека старше вашего первенца, вы можете рефинансировать ее на льготных условиях государственной программы. Разберемся подробнее.

Разбираемся, что такое рефинансирование, и как с его помощью снизить финансовую нагрузку на семью

Что такое семейная ипотека

В 2018 году правительство России приняло программу господдержки семей с детьми. Она должна была завершиться в конце 2022 года, но в итоге ее продлили еще на один год. 

Семейная ипотека дает возможность семье приобрести жилье в кредит по низкой процентной ставке. Программа распространяется только на те «ячейки общества», у которых есть хотя бы один ребенок. 

Первоначальные условия были строже. Первые три года на льготную ипотеку могли рассчитывать лишь пары с двумя и более детьми. Но с 2021 года требования смягчили.

Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.

Пересчитать ипотеку

Условия

Программа распространяется на семьи, у которых хотя бы один ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2023 года. Но есть и исключения. Семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида, могут рассчитывать на льготу, даже если он родился раньше 2018 года.

  1. Максимальная сумма займа — 30 млн для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для остальных субъектов федерации — 15 млн рублей. До 1 мая 2022 года суммы были меньше: 12 и 6 млн соответственно.
  2. Процентная ставка — 6%, на Дальнем Востоке — 5%. Теперь ее фиксируют до погашения долга. 
  3. Первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.
  4. Срок — до 30 лет.

На какие цели выдают

Пользуясь господдержкой, можно приобрести квартиру в новостройке или вложиться в строительство жилого дома на земельном участке. У жителей дальневосточных регионов возможностей больше — они могут купить под 5% даже квартиру в старом доме.

Подробные условия вы найдете в постановлении правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Что такое рефинансирование ипотеки

Ипотека — это разновидность банковского кредита. А значит, ее можно рефинансировать, то есть переоформить на выгодных условиях. 

По сути банк, в котором вы решили рефинансировать семейную ипотеку, погашает задолженность по старому договору и тут же выдает вам новый кредит. Но при этом либо процентная ставка ниже, либо срок погашения длиннее.

В чем суть рефинансирования в рамках программы семейной ипотеки

Это дополнительная возможность, которая расширяет число потенциальных бенефициаров программы. Теперь получить выгоду от государства могут даже те россияне, которые взяли недвижимость в ипотеку еще до того, как стали соответствовать условиям.

Вооружитесь калькулятором и рассчитайте свою выгоду
аватар пары

Максим и Ирина поженились в 2016 году. Поскольку в то время программ господдержки для семей с детьми не было, молодожены решили потратить свадебные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Они приобрели квартиру под 11% годовых на 25 лет. Размер кредита — 3 млн рублей, ежемесячный платеж — 29 403,4 рубля.

В 2017 году у них родился первый ребенок, а через два года второй. К этому времени они погасили менее 3% задолженности. Посовещавшись, Максим и Ирина решили подать заявку на рефинансирование ипотеки при рождении 2 ребенка. Они обратились в Совкомбанк и практически без хлопот получили новый график погашения через две недели (к следующему платежу).

На момент рефинансирования (ровно через три года) супруги переплатили 977 760 рублей в виде процентов, погасив лишь 80 748 рублей от суммы долга.

Оставшуюся сумму (2 919 252 рубля) они будут погашать уже по ставке 6% в течение 20 лет. Ежемесячный платеж составит всего 20 914 рублей (почти на 8,5 тыс. меньше, чем был). При этом задолженность они погасят на два года раньше.

Даже с учетом переплаты в первые три года общая переплата будет почти вдвое меньше, чем если бы супруги продолжали платить по старому договору.

Когда выгодно рефинансировать

Рефинансирование ипотеки по программе для семей с детьми — отличный способ снизить финансовую нагрузку. Но не стоит считать, что это «волшебная таблетка», которая поможет любому.

Перед тем как взяться за дело, следует все рассчитать. Нужно учесть старую и новую процентную ставки, а также остаток по ипотечному займу. Проще всего воспользоваться ипотечным калькулятором.

Рассчитать ипотеку

Стоимость недвижимости

от 300 тыс.до 50 млн

Первоначальный взнос

от 300 тыс.до 1 млн

Срок кредита, месяцев

от 36 мес.до 360 мес.
Все расчеты являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных
Ежемесячный платеж
21 479 ₽

Если вы хотите снизить размер ежемесячного платежа, то можно рефинансировать кредит на больший срок — до 30 лет с даты оформления нового договора. Это может сработать, даже если разница в процентных ставках несущественная.

Финансовая нагрузка по кредитным картам стала непосильной? Рефинансируйте долги с помощью Халвы! Погасим ваши задолженности и дадим до 24 месяцев на выплаты без процентов. Платежи равномерно распределятся на весь срок. Наглядный график выплат — успешное закрытие долгов.

Можно ли взять семейную ипотеку два раза

Да, это не запрещено. Если позволяют доходы, вы можете взять и второй, и третий ипотечный кредит. 

С рефинансированием ипотеки для семей с детьми то же самое. Если у вас два ипотечных займа и с недавних пор вы попали под условия программы, то снизить процент можно по обоим.

Будьте в курсе всех возможностей, которые предоставляет государство, и не пропускайте важные финансовые новости.

Все цены актуальны на момент публикации статьи.

Мало времени? Читайте лучшие статьи о недвижимости в подборке

Подпишитесь на рассылку материалов о недвижимости. Актуальные новости, финансовые лайфхаки и реальные истории каждую неделю у вас в почте!

Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?

Подписывайтесь на анонсы в Дзене и Телеграме

Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
4.3 тыс.
Данис Казанцев
Данис Казанцев

Люблю анализировать и разбирать этот мир по кирпичикам. Стану вашим проводником в непредсказуемых финансовых джунглях.

Комментарии

Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу

Рекламный баннер
Вам может быть интересно