Можно ли рефинансировать семейную ипотеку
Семейная ипотека дает возможность семьям с детьми приобрести жилье на льготных условиях. И даже если ипотека старше вашего первенца, вы можете рефинансировать ее на льготных условиях государственной программы. Разберемся подробнее.
Что такое семейная ипотека
В 2018 году правительство России приняло программу господдержки семей с детьми. Она должна была завершиться в конце 2022 года, но в итоге ее продлили еще на один год.
Семейная ипотека дает возможность семье приобрести жилье в кредит по низкой процентной ставке. Программа распространяется только на те «ячейки общества», у которых есть хотя бы один ребенок.
Первоначальные условия были строже. Первые три года на льготную ипотеку могли рассчитывать лишь пары с двумя и более детьми. Но с 2021 года требования смягчили.
Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.
Условия
Программа распространяется на семьи, у которых хотя бы один ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2023 года. Но есть и исключения. Семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида, могут рассчитывать на льготу, даже если он родился раньше 2018 года.
- Максимальная сумма займа — 30 млн для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для остальных субъектов федерации — 15 млн рублей. До 1 мая 2022 года суммы были меньше: 12 и 6 млн соответственно.
- Процентная ставка — 6%, на Дальнем Востоке — 5%. Теперь ее фиксируют до погашения долга.
- Первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.
- Срок — до 30 лет.
На какие цели выдают
Пользуясь господдержкой, можно приобрести квартиру в новостройке или вложиться в строительство жилого дома на земельном участке. У жителей дальневосточных регионов возможностей больше — они могут купить под 5% даже квартиру в старом доме.
Подробные условия вы найдете в постановлении правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Что такое рефинансирование ипотеки
Ипотека — это разновидность банковского кредита. А значит, ее можно рефинансировать, то есть переоформить на выгодных условиях.
По сути банк, в котором вы решили рефинансировать семейную ипотеку, погашает задолженность по старому договору и тут же выдает вам новый кредит. Но при этом либо процентная ставка ниже, либо срок погашения длиннее.
В чем суть рефинансирования в рамках программы семейной ипотеки
Это дополнительная возможность, которая расширяет число потенциальных бенефициаров программы. Теперь получить выгоду от государства могут даже те россияне, которые взяли недвижимость в ипотеку еще до того, как стали соответствовать условиям.
Максим и Ирина поженились в 2016 году. Поскольку в то время программ господдержки для семей с детьми не было, молодожены решили потратить свадебные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Они приобрели квартиру под 11% годовых на 25 лет. Размер кредита — 3 млн рублей, ежемесячный платеж — 29 403,4 рубля.
В 2017 году у них родился первый ребенок, а через два года второй. К этому времени они погасили менее 3% задолженности. Посовещавшись, Максим и Ирина решили подать заявку на рефинансирование ипотеки при рождении 2 ребенка. Они обратились в Совкомбанк и практически без хлопот получили новый график погашения через две недели (к следующему платежу).
На момент рефинансирования (ровно через три года) супруги переплатили 977 760 рублей в виде процентов, погасив лишь 80 748 рублей от суммы долга.
Оставшуюся сумму (2 919 252 рубля) они будут погашать уже по ставке 6% в течение 20 лет. Ежемесячный платеж составит всего 20 914 рублей (почти на 8,5 тыс. меньше, чем был). При этом задолженность они погасят на два года раньше.
Даже с учетом переплаты в первые три года общая переплата будет почти вдвое меньше, чем если бы супруги продолжали платить по старому договору.
Когда выгодно рефинансировать
Рефинансирование ипотеки по программе для семей с детьми — отличный способ снизить финансовую нагрузку. Но не стоит считать, что это «волшебная таблетка», которая поможет любому.
Перед тем как взяться за дело, следует все рассчитать. Нужно учесть старую и новую процентную ставки, а также остаток по ипотечному займу. Проще всего воспользоваться ипотечным калькулятором.
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Срок кредита, месяцев
от фактически полученных
Если вы хотите снизить размер ежемесячного платежа, то можно рефинансировать кредит на больший срок — до 30 лет с даты оформления нового договора. Это может сработать, даже если разница в процентных ставках несущественная.
Финансовая нагрузка по кредитным картам стала непосильной? Рефинансируйте долги с помощью Халвы! Погасим ваши задолженности и дадим до 24 месяцев на выплаты без процентов. Платежи равномерно распределятся на весь срок. Наглядный график выплат — успешное закрытие долгов.
Можно ли взять семейную ипотеку два раза
Да, это не запрещено. Если позволяют доходы, вы можете взять и второй, и третий ипотечный кредит.
С рефинансированием ипотеки для семей с детьми то же самое. Если у вас два ипотечных займа и с недавних пор вы попали под условия программы, то снизить процент можно по обоим.
Будьте в курсе всех возможностей, которые предоставляет государство, и не пропускайте важные финансовые новости.
Все цены актуальны на момент публикации статьи.
Мало времени? Читайте лучшие статьи о недвижимости в подборке
Подпишитесь на рассылку материалов о недвижимости. Актуальные новости, финансовые лайфхаки и реальные истории каждую неделю у вас в почте!
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в Дзене и Телеграме
Люблю анализировать и разбирать этот мир по кирпичикам. Стану вашим проводником в непредсказуемых финансовых джунглях.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
