Цифровая ипотека: что это такое и работает ли она в России

Мы привыкли, что покупка жилья означает бесконечные сборы документов, походы в банк и ожидание, но цифровизация не стоит на месте. Коснулась она и ипотеки. Рассказываем, как современные технологии все изменили.

• Что такое цифровая ипотека
• Преимущества 
• Как оформить цифровую ипотеку

Что такое цифровая ипотека 

Цифровая ипотека — это способ получить кредит на покупку жилья, при котором все оформление проходит онлайн, без необходимости приходить в банк.

Традиционно это был очень трудоемкий процесс, и неудивительно — сумма такая, что приходится десятки лет выплачивать долг банку. 

Постепенно все сложности учатся обходить: бумаги оцифровывают, взаимодействие между банками, застройщиками и реестром переходит в онлайн. Даже подпись теперь электронная.

Это стало возможным благодаря нескольким инструментам и сервисам:

• удаленному сбору и проверке данных о заемщике, в основном с помощью сервисов государственных услуг; 
• цифровые методы идентификации, включая биометрию; 
• переход на электронный документооборот — от заполнения анкеты до подписания договора с цифровой подписью; 
• дистанционная регистрация сделок в Росреестре.

Проще всего процесс проходит на рынке первичного жилья. Здесь нужно только выбрать подходящую схему квартиры у застройщика, метраж и этаж — для этого не требуется личное присутствие. 

На вторичном рынке многое все еще происходит в «ручном режиме». Покупатели и риэлторы лично встречаются с продавцами, осматривают квартиры, изучают состояние дома, хотят почувствовать атмосферу и понять, действительно ли это то, что нужно. 

Кроме того, на вторичке нужно собрать документы на квартиру, некоторые из которых довольно старые и не прошли цифровизацию. Здесь до полного перехода на удаленное оформление ипотеки еще предстоит пройти определенный путь. 

Преимущества 

Перечислим основные:

1. Экономия времени и ресурсов. Раньше на то, чтобы собрать все документы и доехать до банка, требовались недели, сейчас все можно сделать за пару дней, а то и часов. Вся необходимая информация передается и обрабатывается в электронном виде. 
2. Доступность — цифровую ипотеку можно оформить из любой точки мира, где есть доступ в интернет, в удобное время. При этом использование УКЭП, защищенных каналов передачи данных и биометрической идентификации гарантирует конфиденциальность и юридическую чистоту всех операций. Банки сами заинтересованы в защите от мошенничества.

Выбирайте надежный банк для ипотечного кредитования. Специалисты Совкомбанка подберут для вас наиболее подходящие условия кредита.

Таким образом вы можете жить во Владивостоке, а купить новостройку в Сочи, не покидая дома.

В чем преимущества цифровизации ипотеки для кредитных организаций? 

1. Оптимизируются расходы: сокращаются потребности в физических отделениях, бумажном документообороте и ручной обработке данных — а это прямая экономия. 
2. Повышается эффективность: ускоряется анализ, обработка заявок и регистрация сделок — банки могут обслужить больше клиентов. 
3. Расширяется географический охват, и повышается конкурентоспособность на рынке.

Как оформить цифровую ипотеку

Представьте, что вы решили купить квартиру в ипотеку от застройщика. Как это происходит:

1. Подберите квартиру или дом. Как правило, это можно сделать на сайте застройщика. Часто это еще строящееся жилье или новенькое, где есть только пустые стены, поэтому количество квадратов и расположение комнат важнее личного осмотра. 
2. Направьте заявку. Это можно сделать онлайн на сайте банка или застройщика. Заполнение анкеты сильно упрощено. Зачастую данные заявителя автоматически подтягиваются из «Цифрового профиля» — сервиса, аккумулирующего информацию о физических лицах из различных государственных баз. 
3. Получите одобрение. После первичного сбора и анализа данных банк предоставляет клиенту ипотечное предложение. Весь дальнейший документооборот, включая подписание кредитного договора, проходит в электронном виде с использованием цифровой подписи. 
4. Банк регистрирует сделку в Росреестре, а вы получаете квартиру. 

Если покупаете недвижимость на первичном рынке и подаете заявку в крупный банк, есть шанс получить ипотечное предложение за считаные минуты, минуя традиционные этапы бумажной волокиты. И вся сделка пройдет в течение нескольких дней.

На вторичном рынке этап выбора объекта недвижимости и сбора документов немного сложнее, но заключить ипотечный договор и зарегистрировать сделку также можно в онлайне.

Таким образом, цифровая ипотека — не заголовок из будущего, а настоящее финансовых услуг.