Эксперты по финансовой грамотности предостерегают людей от чрезмерного увлечения потребительскими кредитами. Если инфляция невысокая, может быть выгоднее копить.
Но из этого правила есть исключение — кредиты на лечение. Если поправить здоровье по ОМС невозможно, а наличных на руках нет, лучше воспользоваться банковскими услугами.
Промедление в вопросах здоровья может усугубить проблему и сделать ее решение гораздо более дорогим.
Особенности медицинских кредитов в России
В нашей стране эта сфера не очень развита по большей части потому, что сложные медицинские манипуляции более вероятно сделать бесплатно по ОМС, чем в частных клиниках.
Хотя иногда для ускорения процесса пациенты прибегают к платным услугам в государственных медучреждениях, чтобы не стоять в очереди.
Но наиболее распространены кредиты на лечение в сфере эстетической медицины или стоматологии. Многие клиники, которые оказывают такие услуги, сотрудничают с банками и сами предлагают пациентам подходящие программы.
Что такое медицинский кредит
Это целевой кредит, который выдают на конкретную задачу — лечение. Это может быть кредит на операцию, курс реабилитации или даже пребывание в санатории. Отличие от потребительского заключается в том, что заемщику не отдают деньги на руки, все средства сразу перечисляют на счет медучреждения.
Процедура получения кредита на лечение аналогична потребительскому. Только с пакетом документов нужно будет предоставить договор с клиникой.
Программы такого кредитования есть далеко не у всех банков. Но ее можно найти, например, в Совкомбанке.
Подводные камни кредитов на лечение
Иногда получить такой заем сложнее, чем обычный потребительский кредит. Это касается случаев, когда человеку предстоит тяжелая операция или лечение, способное повлиять на трудоспособность. А следовательно, и на доходы.
Банки вполне справедливо опасаются, что заемщик не сможет выплачивать кредит, если лечение не приведет к успеху.
Так что кредиты на сложное лечение чаще всего имеют дополнительные условия:
- Залог. Его требуют, если речь идет о долгосрочных займах на суммы свыше миллиона рублей. Залогом может выступать движимое и недвижимое имущество. Обычно автомобиль или квартира. Важный момент: и тем и другим владелец может пользоваться весь срок кредита в обычном режиме, не сможет только продать.
- Поручители. Если сумма кредита высока или лечение связано с риском, банк может попросить найти созаемщиков. В их роли могут выступить члены семьи, родственники или близкие друзья. К ним предъявляют те же требования, что и к основному заемщику по уровню дохода и стажа.
- Страховка жизни и здоровья. В случае сложного лечения, которое может повлечь нетрудоспособность или смерть, банк может запросить оформление страховки.
Далеко не все банки готовы кредитовать людей с серьезными проблемами со здоровьем. Так что чаще всего близкие оформляют на себя обычные потребительские кредиты.
Но у нецелевых кредитов обычно более высокий процент, так что лучше попробовать сначала получить медицинский. А если банки откажут — идти по альтернативному пути с потребительским.
Альтернатива кредиту на лечение
К счастью, большинство сложных медицинских операций в России можно сделать по ОМС. Так что в большинстве случаев людям нужны заемные средства для платных услуг в тех сферах, которые не покрывает государственное страхование.
К ним относится косметология, стоматология и пластическая хирургия. А также различные платные медуслуги в отдельных сферах, например лазерная коррекция зрения.
Прежде чем брать кредит, рекомендуем рассмотреть возможности рассрочки. При прочих равных она выгоднее кредита, так как не придется платить проценты банку. Ее основной недостаток — ограничение по сроку выплаты. Кредит можно взять на два-три года, а срок рассрочки почти везде в среднем год.
Виды медицинской рассрочки
У некоторых клиник есть внутренние программы рассрочки. Особенно часто это встречается в стоматологии, где практикуют дорогое, но поэтапное лечение. Пациенту разрешают разбить оплату на несколько частей.
Еще один способ взять рассрочку — воспользоваться картой «Халва» от Совкомбанка. С ее помощью можно получить рассрочку у партнеров на срок 10 месяцев при подключении подписки «Халва.Десятка».
Иногда здоровье требует немедленных вложений. Нужно попасть на прием к врачу, заменить очки, вылечить зуб, купить лекарства или тонометр? Умная карта «Халва» позаботится о вас. Перед вами откроют двери лаборатории, частные клиники, стоматологии и ортопедические салоны. Халва предлагает оплатить товары и услуги в рассрочку равными долями до 24 месяцев. Рассрочка беспроцентная, поэтому размер переплаты составит 0%. Безусловные плюсы волшебной карты: до 17% начислений на остаток по карте с подпиской «Халва.Десятка», до 10% кешбэка за покупки и бесплатное обслуживание. Будьте здоровы!
Для этого необходимо выбрать клинику нужного профиля в списке партнеров банка и обратиться туда за лечением. Во многих медицинских учреждениях действуют акции, по которым можно получить рассрочку и на более длительный срок.
Большинство медицинских партнеров Совкомбанка — офтальмологические, косметологические и стоматологические клиники. Но есть и клиники с врачами общего профиля.
Получение рассрочки по Халве, помимо очевидной экономии, предлагает и большее удобство.
Медицинский кредит, как и обычный потребительский, взятый на лечение, выдают после проверки заемщика. Нужно предоставить банку справку о доходах и дождаться запроса кредитной истории. В займе всегда могут отказать, тогда придется идти в другой банк или отложить лечение в долгий ящик.
С Халвой все гораздо проще. Достаточно один раз получить карту рассрочки, а потом годами пользоваться ею для покупок, вовремя выплачивая долги и постепенно повышая кредитный лимит. Когда понадобится лечение, не придется заниматься формальностями. Владелец Халвы может просто переключить режим в приложении и моментально расплатиться заемными средствами.
Рассмотрим пример.
В числе партнеров Халвы — Московская глазная клиника, в которой можно сделать коррекцию зрения. Операция по методу ЛАСИК обойдется в сумму от 36 400 рублей. Если воспользоваться картой рассрочки, нужно платить по 3640 рублей в месяц в течение 10 месяцев. Не придется копить или серьезно урезать бюджет.
Заключение
Если хотите воспользоваться платными медицинскими услугами, но денег не хватает, можно взять медицинский кредит. Это не самый распространенный банковский продукт, но он есть на рынке.
Когда проблемы со здоровьем носят серьезный характер, нужно быть готовым к тому, что банк попросит предоставить залог, привлечь поручителей или оформить страховку.
Более выгодная альтернатива кредиту на лечение — рассрочка. Ее можно получить по карте «Халва» и сэкономить на процентах.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
