Как убедиться в надежности банка перед оформлением кредита: 5 способов
Выбирать банк нужно со всей ответственностью, ведь ваши финансовые отношения продлятся от нескольких месяцев до многих лет. В статье расскажем, на какие критерии обращать внимание, чтобы взять кредит и не прогадать.
Самый верный способ — рассмотреть несколько ведущих банков, изучить их предложения и выбрать подходящий.
Посмотрите лицензию
Проверить лицензию — первое, что нужно сделать при выборе надежной кредитной организации. Удостоверьтесь, что у банка есть законное право проводить финансовые операции.
На сайте ЦБ РФ
Как это сделать:
- Зайдите на сайт Центрального банка РФ.
- Перейдите в раздел «Проверить участника финансового рынка».
- Напишите в поисковой строке название организации, которую хотите проверить, и нажмите кнопку «Искать».
После этого откроется таблица, в колонке «Статус» вы увидите, действует ли лицензия.
На сайте ФНС
Следуйте инструкции:
- Перейдите на сайт налоговой службы.
- Найдите раздел «Сервисы и госуслуги».
- Откройте «Сведения из реестров»;
- Выберите «Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде».
- Введите название финансовой организации для проверки.
Если банк есть в обоих реестрах — ЦБ РФ и ФНС, — это дополнительный плюс к его надежности.
На сайте Агентства по страхованию вкладов
Информация на сайте АСВ пригодится, если вы не только собираетесь взять кредит, но и открыть вклад.
Посмотрите, может ли банк принимать новых вкладчиков. Если да, это значит, что финансовой организации можно доверять.
Оцените финансовую устойчивость
Изучите балансовую прибыль. В идеале банк должен показывать прибыль стабильно, каждый год. Временные трудности иногда неизбежны, в этом нет ничего страшного. Но если финансовая организация постоянно терпит убытки, надежнее выбрать другую.
Чем больше активов у банка, тем лучше он защищен от экономических потрясений.
Как получить одобрение на кредит
Нужны деньги? Оставьте свой email и получите рабочие способы, как взять кредит.
Проверьте кредитный рейтинг
Итак, как еще можно удостовериться в надежности выбранного банка?
Кредитный рейтинг — еще один важный параметр. Он показывает, сможет ли финансовая организация выполнить обязательства перед клиентами.
Шкалу составляют независимые рейтинговые агентства. Они учитывают, насколько банк защищен:
- от экономических кризисов;
- от инфляции;
- от изменения процентных ставок.
Если кратко: рейтинг помогает понять, насколько безопасно хранить деньги в этом банке.
Рейтинговые агентства используют буквенную шкалу, где:
- AAA — высшая оценка, риск минимальный.
- BBB — средняя оценка.
- CCC и ниже — высокий риск дефолта.
Например, посмотреть, как обстоят дела у российских финансовых организаций, можно на сайте агентства «Эксперт РА».
10 типичных ошибок при оформлении и использовании кредита, которых можно избежать
Читать статьюОбратите внимание на сервис
Зайдите на сайт и посмотрите, доступно ли там изложена информация. Понятная навигация, прозрачные условия, калькулятор для расчета кредита — это тоже про заботу о клиенте.
Задайте вопрос сервису поддержки в мобильном приложении банка. Оцените, быстро ли отвечает оператор. Помог ли он вам справиться с проблемой, ответить на сложный вопрос?
Позвоните на горячую линию финансовой организации. Спросите подробнее о кредитном продукте, который вас заинтересовал. Во время разговора обратите внимание, вежливо ли с вами общался сотрудник, смог ли он дать полную информацию.
Эти критерии — мелочи по сравнению с более важными факторами при выборе банка. Главное — действующая лицензия и место в кредитном рейтинге. Но поддержка тоже существенна: придут ли сотрудники на помощь, если она потребуется срочно?
Банк с качественным обслуживанием быстрее решит ваши проблемы и даст нужные консультации после получения займа.
Почитайте отзывы
Составить объективное представление о банке с помощью отзывов — вряд ли посильная задача. Но долю полезной информации можно почерпнуть. Банк с хорошей репутацией, скорее всего, станет вашим надежным финансовым партнером.
На что стоит обратить внимание:
- Частота положительных и отрицательных отзывов. Если много негативных откликов, это повод насторожиться.
- Конкретные примеры проблем. Постоянные сбои в мобильном приложении, трудности с досрочным погашением кредита, непрозрачные условия договора.
Не стоит верить отзывам, где пишут, что «все плохо», но при этом не говорят, что конкретно не понравилось и почему.
Посмотрите «Народный рейтинг»
Узнать о том, насколько клиенты довольны банком, можно на сайтах «Банки.ру» и «Сравни.ру». Но имейте в виду, что люди охотнее оставляют отрицательные отзывы, поэтому опираться только на них не стоит.
Изучите условия кредитования
Еще один важный момент — прозрачность условий. В договоре не должно быть непонятных пунктов.
Сравните ставки в нескольких банках и выясните, что входит в расчет полной стоимости кредита.
Изучите все возможные дополнительные расходы — комиссии за досрочное погашение и обслуживание счета.
Если в договоре есть сложные и непонятные условия, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка.
Эти правила при выборе кредитной организации помогут вам не прогадать и выбрать выгодное предложение.
Что еще учесть
Прежде чем брать кредит, взвесьте свои финансовые возможности, чтобы не попасть в тяжелую ситуацию. Возьмите на вооружение наши советы.
Проанализируйте, сколько денег уходит у вас на повседневные расходы и обязательные платежи:
- аренду или ипотеку;
- коммунальные услуги;
- продукты;
- лекарства.
Составьте список всех доходов и расходов за месяц. Так вы определите, какую сумму сможете выделить на погашение кредита без ущерба для себя. Если бюджет позволяет, планируйте ежемесячные платежи так, чтобы они составляли не более 30% от вашего дохода. Это снизит финансовую нагрузку.
Не лишним будет проверить кредитную историю. Высокий рейтинг — шанс получить заем под выгодный процент. А из-за низкого могут и вовсе отказать в кредите. Подумайте, как вы можете повысить свой рейтинг.
Например, в этом может помочь «Кредитный доктор». Выполните четыре шага и повысьте шанс на одобрение кредита.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Подключите один из пакетов. Каждый из них дает возможность улучшить кредитную историю и дополнительно содержит программу защиты жизни, здоровья, имущества, потери дохода или комплексную IT-защиту сроком на 1 год.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия на сайте i.doktor.kr
Подходите к оформлению кредита с умом. Помните, что не только вы проверяете банк на надежность. Но и он оценивает вас как потенциального заемщика.
А это значит, что к выбору предложений нужно подходить ответственно. В таком случае у вас сложится идеальный союз с банком. Не исключено, что вам одобрят бо́льшую сумму, чем вы рассчитывали. И вы сможете реализовать все свои планы.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Помогу разобраться в сложных финансовых вопросах и расскажу, как грамотно управлять своим бюджетом.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
