Как убедиться в надежности банка перед оформлением кредита: 5 способов

Выбирать банк нужно со всей ответственностью, ведь ваши финансовые отношения продлятся от нескольких месяцев до многих лет. В статье расскажем, на какие критерии обращать внимание, чтобы взять кредит и не прогадать.

• Посмотрите лицензию
• На сайте ЦБ РФ
• На сайте ФНС
• На сайте Агентства по страхованию вкладов
• Оцените финансовую устойчивость
• Проверьте кредитный рейтинг
• Обратите внимание на сервис
• Почитайте отзывы
• Посмотрите «Народный рейтинг»
• Изучите условия кредитования
• Что еще учесть

Самый верный способ — рассмотреть несколько ведущих банков, изучить их предложения и выбрать подходящий. 

Посмотрите лицензию 

Проверить лицензию — первое, что нужно сделать при выборе надежной кредитной организации. Удостоверьтесь, что у банка есть законное право проводить финансовые операции. 

На сайте ЦБ РФ

Как это сделать: 

1. Зайдите на сайт Центрального банка РФ. 
2. Перейдите в раздел «Проверить участника финансового рынка». 
3. Напишите в поисковой строке название организации, которую хотите проверить, и нажмите кнопку «Искать». 

После этого откроется таблица, в колонке «Статус» вы увидите, действует ли лицензия. 

На сайте ФНС

Следуйте инструкции: 

1. Перейдите на сайт налоговой службы. 
2. Найдите раздел «Сервисы и госуслуги». 
3. Откройте «Сведения из реестров»;
4. Выберите «Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде».
5. Введите название финансовой организации для проверки.

Если банк есть в обоих реестрах — ЦБ РФ и ФНС, — это дополнительный плюс к его надежности.

На сайте Агентства по страхованию вкладов

Информация на сайте АСВ пригодится, если вы не только собираетесь взять кредит, но и открыть вклад. 

Посмотрите, может ли банк принимать новых вкладчиков. Если да, это значит, что финансовой организации можно доверять. 

Оцените финансовую устойчивость 

Изучите балансовую прибыль. В идеале банк должен показывать прибыль стабильно, каждый год. Временные трудности иногда неизбежны, в этом нет ничего страшного. Но если финансовая организация постоянно терпит убытки, надежнее выбрать другую. 

Чем больше активов у банка, тем лучше он защищен от экономических потрясений.

Проверьте кредитный рейтинг

Итак, как еще можно удостовериться в надежности выбранного банка? 

Кредитный рейтинг — еще один важный параметр. Он показывает, сможет ли финансовая организация выполнить обязательства перед клиентами. 

Шкалу составляют независимые рейтинговые агентства. Они учитывают, насколько банк защищен: 

• от экономических кризисов; 
• от инфляции;
• от изменения процентных ставок.

Если кратко: рейтинг помогает понять, насколько безопасно хранить деньги в этом банке.

Рейтинговые агентства используют буквенную шкалу, где:

• AAA — высшая оценка, риск минимальный.
• BBB — средняя оценка.
• CCC и ниже — высокий риск дефолта.

Например, посмотреть, как обстоят дела у российских финансовых организаций, можно на сайте агентства «Эксперт РА».

Обратите внимание на сервис

Зайдите на сайт и посмотрите, доступно ли там изложена информация. Понятная навигация, прозрачные условия, калькулятор для расчета кредита — это тоже про заботу о клиенте. 

Задайте вопрос сервису поддержки в мобильном приложении банка. Оцените, быстро ли отвечает оператор. Помог ли он вам справиться с проблемой, ответить на сложный вопрос? 

Позвоните на горячую линию финансовой организации. Спросите подробнее о кредитном продукте, который вас заинтересовал. Во время разговора обратите внимание, вежливо ли с вами общался сотрудник, смог ли он дать полную информацию.

Эти критерии — мелочи по сравнению с более важными факторами при выборе банка. Главное — действующая лицензия и место в кредитном рейтинге. Но поддержка тоже существенна: придут ли сотрудники на помощь, если она потребуется срочно?

Банк с качественным обслуживанием быстрее решит ваши проблемы и даст нужные консультации после получения займа.

Почитайте отзывы

Составить объективное представление о банке с помощью отзывов — вряд ли посильная задача. Но долю полезной информации можно почерпнуть. Банк с хорошей репутацией, скорее всего, станет вашим надежным финансовым партнером. 

На что стоит обратить внимание: 

1. Частота положительных и отрицательных отзывов. Если много негативных откликов, это повод насторожиться.
2. Конкретные примеры проблем. Постоянные сбои в мобильном приложении, трудности с досрочным погашением кредита, непрозрачные условия договора. 

Не стоит верить отзывам, где пишут, что «все плохо», но при этом не говорят, что конкретно не понравилось и почему. 

Посмотрите «Народный рейтинг»

Узнать о том, насколько клиенты довольны банком, можно на сайтах «Банки.ру» и «Сравни.ру». Но имейте в виду, что люди охотнее оставляют отрицательные отзывы, поэтому опираться только на них не стоит. 

Изучите условия кредитования

Еще один важный момент — прозрачность условий. В договоре не должно быть непонятных пунктов. 

Сравните ставки в нескольких банках и выясните, что входит в расчет полной стоимости кредита.

Изучите все возможные дополнительные расходы — комиссии за досрочное погашение и обслуживание счета.

Если в договоре есть сложные и непонятные условия, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка.

Эти правила при выборе кредитной организации помогут вам не прогадать и выбрать выгодное предложение. 

Что еще учесть 

Прежде чем брать кредит, взвесьте свои финансовые возможности, чтобы не попасть в тяжелую ситуацию. Возьмите на вооружение наши советы. 

Проанализируйте, сколько денег уходит у вас на повседневные расходы и обязательные платежи: 

• аренду или ипотеку;
• коммунальные услуги; 
• продукты;
• лекарства. 

Составьте список всех доходов и расходов за месяц. Так вы определите, какую сумму сможете выделить на погашение кредита без ущерба для себя. Если бюджет позволяет, планируйте ежемесячные платежи так, чтобы они составляли не более 30% от вашего дохода. Это снизит финансовую нагрузку.

Не лишним будет проверить кредитную историю. Высокий рейтинг — шанс получить заем под выгодный процент. А из-за низкого могут и вовсе отказать в кредите. Подумайте, как вы можете повысить свой рейтинг. 

Например, в этом может помочь «Кредитный доктор». Выполните четыре шага и повысьте шанс на одобрение кредита. 

Подходите к оформлению кредита с умом. Помните, что не только вы проверяете банк на надежность. Но и он оценивает вас как потенциального заемщика. 

А это значит, что к выбору предложений нужно подходить ответственно. В таком случае у вас сложится идеальный союз с банком. Не исключено, что вам одобрят бо́льшую сумму, чем вы рассчитывали. И вы сможете реализовать все свои планы.