Можно ли купить квартиру и взять ипотеку после банкротства

Бывший банкрот может купить квартиру и даже оформить ипотеку: закон не запрещает этого. Правда, чтобы дали кредит на квартиру, потребуются подтвержденный доход и хорошая кредитная история, а также придется выждать несколько лет.

Суд часто проверяет сделки с недвижимостью, совершенные незадолго до и сразу после банкротства. Если арбитражный управляющий докажет попытку скрыть и вывести активы, куплю-продажу аннулируют. 

В статье разбираем, через какое время после банкротства можно купить недвижимость и как снизить риски отказа.

• Когда можно покупать квартиру
• Дают ли ипотеку банкротам
• Что повышает шансы на ипотеку
• Первоначальный взнос
• Созаемщик и поручитель
• Почему могут оспорить сделку
• Можно ли покупать квартиру у банкрота
• Как продать недвижимость банкроту

Когда можно покупать квартиру

У бывшего банкрота есть право приобретать жилье на собственные деньги, оформлять его в собственность, получать в наследство или принимать в дар. Заключить сделку купли-продажи можно хоть на следующий день после окончания процесса. 

Ограничений на регистрацию права собственности нет. Главное — чтобы сделка была законной и можно было подтвердить, откуда взялись деньги.

Сложности возникают, если бывший должник решил взять ипотеку.

Дают ли ипотеку банкротам

Формально подать кредитную заявку можно сразу, как суд обнулил долги. Но на практике банки редко одобряют такие анкеты: для них это ненадежные клиенты. Поэтому в первые годы получить ипотеку будет сложно, но со временем шансы вырастут.

Для этого заемщику нужно:

• найти стабильный официальный заработок;
• создать положительную кредитную историю (КИ);
• накопить на первоначальный взнос по ипотеке.

Все это улучшает репутацию бывшего банкрота в глазах финансовой организации.

Что повышает шансы на ипотеку

Бывшему должнику придется доказать заимодателю, что отныне он финансово надежен. Для этого нужно:

• иметь стабильную работу и регулярный официальный доход;
• своевременно платить по текущим обязательствам: кредиткам, штрафам, алиментам;
• наработать положительную КИ после банкротства;
• предоставить крупный первоначальный взнос.

Все перечисленное можно сделать за пару лет. Даже улучшить плохую КИ. Достаточно после банкротства открыть кредитную карту с небольшим лимитом, регулярно оплачивать ею каждодневные покупки и вносить платежи по графику.

Улучшить кредитную историю поможет специальная программа Совкомбанка. Это удобная и безопасная альтернатива классической кредитке.

Первоначальный взнос

Чем больше вложить собственных денег (например, 30–40% стоимости квартиры), тем больше доверия и лояльности проявит банк.

А вот минимум стартовых средств, еще и после недавнего банкротства, может стать причиной, по которой откажут в кредите.

Созаемщик и поручитель

Иногда шансы на успех повышает созаемщик или поручитель с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.

Третий человек в сделке полезен:

• если банкротство было недавно;
• доход основного заемщика невелик;
• у покупателя нестабильная работа и / или серая зарплата.

В силу последнего пункта самозанятым и фрилансерам после банкротства намного сложнее получить ипотеку.

Почему могут оспорить сделку

Такое происходит, если суд подозревает, что должник скрывает (или пытается скрыть) часть своих доходов и имущество. Сомнения вызывают сделки, совершенные незадолго до подачи заявления на банкротство и в первые годы после его признания.

Часто суд инициирует проверку:

• если человек продал квартиру родственнику по заниженной цене (или подарил), а через пару месяцев подался на банкротство;
• переписал автомобиль или дом на знакомых;
• купил дорогое жилье сразу после списания долгов, хотя ранее заявлял о полном отсутствии денег.

Суд и арбитражный управляющий проверяют сделки за один – три года до процесса. Особое внимание уделяют купле-продаже имущества внутри семьи. Но и другие сделки тоже рассматривают.

Если суд увидит признаки недобросовестности, договор купли-продажи могут признать недействительным.

Можно ли покупать квартиру у банкрота

Можно, но рискованно. Если сделку аннулируют, недвижимость вернут в конкурсную массу для расчетов с кредиторами, то есть продадут с аукциона, чтобы выплатить долги.

Покупателю будет очень сложно вернуть уплаченные за квартиру деньги. По сути, он станет одним из кредиторов, встанет в длинную очередь пострадавших и будет ждать, когда жилье уйдет с молотка.

После этого вырученную сумму суд поделит между всеми заимодавцами, и покупатель в лучшем случае получит обратно лишь часть своих денег.

Поэтому перед покупкой:

1. Изучите историю квартиры.
2. Запросите свежую выписку из ЕГРН и убедитесь, что цена объекта соответствует рыночной.
3. Добавьте в договор пункт о том, что продавец гарантирует: скрытых оснований для оспаривания сделки нет.

Чтобы обезопасить себя после, сохраняйте:

• договор купли-продажи;
• выписки из банка;
• расписку о получении денег;
• отчет об оценке квартиры;
• документы по регистрации права собственности. 

Если появились претензии со стороны финансового управляющего, сразу обращайтесь к юристу по банкротным спорам.

Как продать недвижимость банкроту

Здесь тоже есть риск, что продажу аннулируют. Такое происходит, когда человек проходит процедуру банкротства, заявляет, что у него нет средств на выплату долгов, а потом внезапно покупает жилье.

Если суд решит, что квартира куплена на скрытые активы или сделка была фиктивной, ее оспорят, «откатят» назад, и продавцу придется вернуть деньги.

Поэтому перед продажей:

1. Проверьте в реестре, на какой стадии процедура банкротства, есть ли судебные споры и исполнительные производства.
2. Не соглашайтесь на занижение цены в договоре, наличный расчет без подтверждений и сомнительные схемы передачи денег.
3. Включите в договор пункты о том, что стороны действуют добровольно, не скрывают признаки банкротства и не имеют цели спрятать имущество от кредиторов.

Утешает одно: автоматически сделки не отменяют. Суду еще нужно доказать, что банкрот повел себя недобросовестно.

Список источников

1. «КонсультантПлюс»: Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (дата обращения: 27.05.2026).
2. «Федресурс»: «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» (дата обращения: 27.05.2026).