Сколько банков в России
Сегодня в России насчитывается 319 банков, что значительно меньше, чем 20 лет назад, когда функционировало более 1300 кредитных организаций.
Их стало меньше, потому что последние 20 лет ЦБ планомерно предъявлял все более жесткие требования к отчетности и страхованию. Все это обеспечивало стабильность банковской системы России.
Что предпринял ЦБ:
- с 2001 года все компании каждый год обязаны раскрывать финансовую отчетность;
- с 2004 года деньги вкладчиков должны быть застрахованы. С 2014 года банки обязаны страховать вложения до 1,4 млн рублей, а с 2020 года — до 10 млн рублей для счетов эскроу.
Какие банки бывают
Финансовые организации делятся на несколько категорий:
- Центральный банк — основной регулятор финансового сектора, который не предоставляет банковские услуги, но отвечает за эмиссию денег и контролирует инфляцию.
- Коммерческие банки — обслуживают физических и юридических лиц и получают с этого прибыль. Выделяют три вида:
- частные — например, Совкомбанк и Альфа-Банк;
- с государственным участием — Газпромбанк, Ак Барс Банк;
- государственные — Сбербанк, ВТБ.
Системно значимые банки
Это крупные финансовые учреждения, чья стабильность критически важна для всей экономики.
В 2023 году к ним отнесли 13 организаций, включая Совкомбанк. Центробанк РФ уделяет особое внимание их финансовому состоянию и принимает меры для предотвращения дефолта.
Виды банков
Их можно классифицировать по нескольким критериям.
- Целевая аудитория: большинство банков работают и с физическими, и с юридическими лицами. Но есть те, кто специализируется на одном сегменте. Например, Модульбанк работает только с компаниями.
- Формат работы: офлайн (есть традиционные отделения) и онлайн (офисов нет, продукты оформляют через интернет, а карты привозят курьеры).
Цифровые банки для России редкость — большинство работает в смешанном формате: часть услуг можно оформить онлайн с доставкой, часть потребует визита в отделение. - География: федеральные (работают по всей стране) и региональные (обслуживают местные компании и жителей одной конкретной области или республики. Например, ПАО Банк «Кузнецкий» в Пензенской области).
Региональные банки удобны для локальных компаний, потому что учитывают местную специфику. - Вид услуг: универсальные и специализированные (например, ДОМ.РФ специализируется на ипотечных кредитах).
Рейтинги финансовых организаций
Профильные агентства и порталы с финансовой информацией регулярно составляют списки лучших кредитных организаций по разным показателям. Один из наиболее известных в России — рейтинг по активам нетто, который публикует портал «Банки.ру».
Рейтинг по активам нетто
Активы нетто — общий объем активов компании за вычетом обязательств. Показатель позволяет оценивать размер и надежность банковской организации.
В 2023 году лидерами по активам нетто в России стали Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Совкомбанк расположился на восьмом месте.
Рейтинг по объему ипотечных кредитов
Ипотечное кредитование — один из ключевых продуктов в России. В этом сегменте также лидирует Сбербанк, контролирующий значительную долю рынка. ВТБ и ДОМ.РФ занимают второе и третье места рейтинга, Совкомбанк — шестое.
Рейтинг по потребительским кредитам
Потребительское кредитование — еще один важный сегмент рынка. Лидерские позиции по объему выданных потребительских кредитов занимают Сбербанк и ВТБ. По версии портала «Выберу.ру», Совкомбанк расположился на пятом месте.
Рейтинг по объему вкладов
Вкладчики часто обращают внимание на надежность финансовой организации, когда ищут выгодные условия для вклада. Высокие процентные ставки и гарантии возврата играют решающую роль.
В лидерах по объему вкладов по-прежнему банки с госучастием — Сбербанк и ВТБ. Совкомбанк занимает седьмую позицию.
Другие рейтинги
Существуют также рейтинги по другим показателям: доходность на активы (ROA), доходность на капитал (ROE) и коэффициент достаточности капитала. Они помогают оценить эффективность работы и финансовую устойчивость.
Как анализировать рейтинги
При анализе рейтингов важно учитывать несколько аспектов:
- Стабильность: высокие позиции в рейтингах по активам нетто и объему вкладов свидетельствуют о надежности.
- Специализация: компании, лидирующие в ипотечном и потребительском кредитовании, могут предлагать более выгодные условия в этих сегментах.
- Финансовая устойчивость: коэффициенты ROA и ROE помогают оценить, насколько эффективно организация управляет своими активами и капиталом.
Если вы планируете взять кредит или ипотеку по разумной ставке, ищете, где выгоднее всего хранить сбережения, и хотите получать современное и удобное обслуживание, выбирайте Совкомбанк.
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.
Как выбрать банк
Их много, и такое большое разнообразие позволяет клиентам выбирать. Но на что смотреть, если все организации предлагают примерно одинаковый набор продуктов?
Учтите пять ключевых критериев:
- надежность: стабильность показателей, длительность работы на рынке и отсутствие претензий со стороны ЦБ;
- продукты и услуги: специализация на конкретных продуктах, например ипотечных кредитах или вкладах;
- рейтинг платежеспособности: оценки рейтинговых агентств, например «Эксперт РА»;
- условия по выбранному продукту, дополнительные услуги, бонусы для клиентов;
- удобство и качество обслуживания: можно ли проводить операции удаленно, легко ли пользоваться мобильным приложением, отзывчивый ли персонал, есть ли круглосуточный чат поддержки.
Рейтинги — удобный инструмент для оценки надежности и выбора оптимального партнера для финансовых операций. Анализ различных рейтинговых показателей позволяет получить комплексное представление о состоянии банка и его специализации.
Банковская система России очень изменилась за последние десятилетия и все это время стремилась поддерживать стабильность и защищать интересы вкладчиков.
Современные российские банки отличаются разнообразием форм и услуг, предлагают клиентам широкий спектр финансовых решений. Если не знаете, какую кредитную организацию выбрать, изучите надежность, специализацию и рейтинговые оценки.
