Взял кредит для друга, а он не платит. Что делать?
Друг детства, брат жены, партнер по отношениям — каким бы близким ни был тот, для кого вы влезли в долг, он может подвести. Разберем, что делать, если вы взяли кредит на себя для другого человека, а он не платит. Шанс избавиться от долга есть!
Комментарии к статье дали Кира Заморина, юрист по банкротству, и Ксения Петрушина, юрист.
Что обязательно сделать перед тем, как взять кредит на другого человека
Если вы только планируете оформить заем для знакомого на себя, этот раздел для вас. Если вы уже с чужим долгом, который вынуждены отдавать, отправляйтесь в соответствующий блок.
Прежде чем согласиться на сделку, хорошо подумайте, стоит ли. Почему человек не оформит кредит сам? Причин несколько.
|
Негативные |
Нейтральные |
|
Высокая закредитованность. Банки отказывают в очередном займе, так как сомневаются, что человек осилит такую нагрузку. Почему вы уверены в нем? |
Отсутствие кредитной истории. Впрочем, это не такой уж частый повод для отказа |
|
Плохая кредитная история. Приятель уже допускал просрочки и ощутимые, раз банк это зафиксировал. Думаете, с вами он так не поступит? |
«Серый» доход. Если человек не позаботился о том, чтобы официально проводить хотя бы часть зарабатываемых денег, это тоже минус |
|
Махинация. Человек не собирается возвращать вам долг. И если он планирует это сразу, наверняка максимально обезопасит себя: попросит сумму наличкой, откажется от расписки/договора, почистит переписки и т. д. |
Маленький стаж на последнем рабочем месте или частые увольнения. Тоже не криминал, но вдруг в какой-то момент он опять останется без трудоустройства и не из злого умысла, но все же не сможет платить? |
Другие причины отказа в кредите смотрите в этой статье.
Предположим, ваш друг все же надежный: ему отказали в кредите из-за того, что раньше он их не брал, работа стабильная, зарплата белая, да и вообще человек он хороший, соглашаемся!
Перед сделкой обязательно возьмите расписку или заключите договор займа.
Расписка
– Какая расписка, мы с тобой со школы вместе!
– Рукописная, как раз вспомним школьные времена!
Официальный документ, который принимает суд.
По закону сделки между физлицами на сумму от 10 тысяч должны иметь простую письменную форму — зафиксированы на бумаге и подписаны двумя сторонами. Нотариальное удостоверение не нужно (исключение, например, сделки, связанные с недвижимостью).
Укажите в расписке сумму, срок, в который нужно вернуть долг, какие штрафы предусмотрены и так далее.
А если в будущем ваш должник решит сказать, что это фиктивная бумага, есть независимая экспертиза. Платная, но если правы вы, все расходы в итоге будет выплачивать должник.
Расписку тоже надо составить правильно, чтобы в будущем от нее был толк. Этой теме мы посвятили отдельный материал.
Договор займа
«Знакомый — человек, которого знаешь достаточно хорошо, чтобы одолжить у него деньги, но недостаточно хорошо, чтобы дать ему в долг».
Договор займа — более надежный способ обезопасить себя. С ним проще вернуть деньги, если друг подведет. Ведь не нужно доказывать, что он не фиктивный, можно взять распоряжение у нотариуса и идти к судебным приставам.
Если выбирать между распиской и договором займа, составьте договор. Там можно указать процент неустойки за просрочку платежей. Не чтобы обогатиться за счет друга, который не платит, а для вашей безопасности.
Нотариус, у которого вы будете заверять договор, проверит законность сделки. А еще нотариусы — хорошие психологи. Оценят вас с заемщиком на вменяемость и дееспособность, это важный момент.
Дополнительно зафиксируйте акт приема-передачи суммы. Если знакомый, получивший деньги, открестится от договора, вновь поможет экспертиза. За все судебные расходы опять же платит проигравшая сторона.
Подробно рассказали, как составить договора займа, в отдельной статье.
Это важный документ, но даже с ним все не будет легко.
Кира объясняет: прежде чем человека заставят платить, нужно просудить долг. На это уйдет время, а кредит надо погашать, или будет просрочка.
Есть финансовая возможность оплачивать долг самостоятельно? Давайте взаймы и составляйте договор. Но не берите ради друга сумму, которую вы не сможете возвращать.
Поручительство должника
«Отказался идти поручителем по кредиту на квартиру племяннице жены. Со мной перестали разговаривать все родственники, а ее сестра перестала ходить к нам как к себе домой. И они думают, что сделали мне очень плохо.
Ура, оказывается, все было так просто!»
Некоторые эксперты советуют сделать друга поручителем по кредиту. Тогда, если он перестанет платить вам, а вы банку, кредитор придет к вашему приятелю. Но вопрос: сделает ли банк поручителем человека, которому ранее отказал в кредите?
Кира Заморина рассказывает, что к поручителю требования не меньше, чем к заемщику. Его платежеспособность обязательно проверят.
Итог: если решили взять кредит на себя для другого человека, пройдитесь по пунктам ниже.
- Узнайте, зачем приятелю деньги и почему банк отказал ему.
- Заключите договор займа с человеком, заверьте его у нотариуса. Или возьмите расписку, но помните, что с ней будет сложнее взыскать долг. Зафиксируйте акт передачи денег. Лучше переводите их, а не отдавайте наличными.
- Не соглашайтесь на платеж, который не сможете гасить. На взыскание уйдет время, а штрафы и пени никто не отменит. Если дело дойдет до приставов, у вас арестуют счета и будут списывать принудительно 50% зарплаты или любого официального дохода.
Расскажу интересный случай из недавнего на работе. К нам пришел клиент, который, когда брал себе микрозаем, указал для получения денег номер карты своего коллеги. Я не знаю, как это возможно. Как минимум нужно смс-подтверждение. Нам он ответил, что коллега его даже об этом не знал.
Вероятно, он сказал, мол, а можешь дать номер карты, там тебе деньги придут. Но суть такая, что из-за просрочки этого парня деньги списывают именно с той карты, которую он указал для получения займа. То есть платит его друг.
Надеюсь, этот пример научит вас не давать свои банковские данные никому, даже друзьям.
Что делать, если уже взял кредит для другого человека, а он не платит
«Пора расширять круг знакомств, а то друзья уже перестали давать в долг».
Если у вас на руках нет ни расписки, ни договора займа, дела нерадужные. Для банка заемщик именно вы. Ему не важно, с какой целью вы брали деньги и кто их тратил, спрос все равно с вас. Нельзя прийти с объяснениями и надеяться, что долг спишут.
Что делать, если человек, для которого вы оформили кредит, перестал или даже не начинал платить долг:
- Продолжайте гасить его. Просрочки и пени ситуацию не улучшат, и не факт, что в итоге вы избавитесь от долга.
- Реструктуризируйте долг.
- Обратитесь к юристу.
Если вам срочно нужна помощь квалифицированного специалиста, воспользуйтесь опцией «МультиЮрист». Наш эксперт подскажет, как действовать и есть ли шанс снять с себя долг.
Нужна срочная юридическая помощь здесь и сейчас? Воспользуйтесь услугой «МультиЮрист». За небольшую абонентскую плату квалифицированный специалист будет на связи 24/7 по самым разным вопросам.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Сервисы»/«МультиЮрист» на сайте банка sovcombank.ru
Не идите к юристу с пустыми руками. Соберите возможные доказательства:
- выписки со счета, где виден перевод суммы кредита другу, а также переводы ежемесячных платежей от него, если они были;
- со скринами сообщений или записью звонков/встреч, в которых друг просит взять для него заем.
Подумайте, есть ли у вас свидетели, которые знают о ситуации и готовы дать показания.
«Зачем юрист, я сам все это сделаю» — плохой план.
Чтобы понять, есть ли шанс избавиться от кредита, опираясь в качестве доказательств только на переписки и выписки со счета (перевод суммы кредита другому человеку), нужно смотреть судебную практику. В этом поможет только профильный юрист.
Без него, имея на руках все те же доказательства, с которыми работал бы он, вы можете проиграть. У судебных процедур есть определенный порядок, который вы не соблюдете.
Также надо знать тонкости законов и прецеденты. Если сумма кредита большая и вам очень нужно избавиться от долга, лучше потратиться на помощь квалифицированного специалиста. К тому же шансы на победу в деле грамотный юрист озвучит после первой консультации. А вы уже решите, готовы ли на это пойти или вам проще смириться. Если выиграете дело, гонорар юриста и другие расходы оплатит ваш должник.
А может, банкротство?
Это один из действенных способов списания долгов.
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Читать статьюМы спросили у Киры, часто ли за услугой банкротства приходят люди, оформившие кредит для приятелей. По ее опыту, это очень редкие случаи. И есть нюанс: если у человека кроме единственного жилья есть еще какое-то имущество, списание долгов ему не подойдет.
Помните, что у банкротства есть минусы. Например, в будущем вам будет сложно взять кредит или ипотеку, в течение пяти лет нельзя открывать ИП, в течение трех — занимать руководящий пост или быть в составе директоров юрлица.
Как поступить, если мошенники заставили взять кредит и перевести деньги на другие счета
Это острая проблема современного мира, потому что аферисты придумывают все новые способы, а технологии (нейросети, имитирующие голос и даже внешность человека) только расширяют их возможности.
Если вас обманом заставили взять кредит, первым делом идите в полицию. Даже если вы решили оформить банкротство, обратитесь в органы. О том, почему это важно, рассказала Кира.
Жертв мошенников у нас в работе не так много. Возможно, эти люди настолько потеряны, что даже не понимают, как им действовать.
Сразу регистрируйте факт мошенничества в полиции. Даже если потом не возбудят уголовное дело, у вас будет официальный документ, подтверждающий, что вы взяли кредит не для себя.
Пока дело рассматривают, подайте на процедуру банкротства, и этот долг спишут. Как и все другие кредиты, которые у вас на тот момент будут.
Почему это важно: допустим, если на вас кредит, вы по закону обязаны внести хотя бы три платежа, чтобы начать процедуру банкротства. Вряд ли вы хотите и погашать кредит за другого человека, даже десятую часть. Поэтому нужно подтверждение, что не будете платить по кредиту именно потому, что вы жертва преступников. И сможете инициировать банкротство, не внося ни рубля за долг.
Также, пока уголовное дело не завели, банку не важно, жертва ли вы аферистов. Просрочки, пени, звонки от менеджеров вам обеспечены. Пока идет уголовное разбирательство, на вас подадут в суд за неуплаты, и закончится все тем, что у вас арестуют счета. Это к вопросу о том, стоит ли оформлять банкротство.
Поэтому по факту мошенничества идем в органы и всеми силами просим возбудить дело.
Если на вас уже висит кредит, надеемся, эта статья поможет избавиться от долга. Соглашаясь взять деньги в банке даже для самого близкого в жизни человека, имейте в виду, что произойти может всякое, а долг останется на вас.
Готовы в случае чего возвращать его сами? Соглашайтесь. Если нет, лучше останьтесь плохим человеком в чьих-то глазах, чем банкротом или должником с плохой кредитной историей в будущем.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Если вас пугают инвестиции, банки и все, что с этим связано, — вы читали плохие статьи. Снимаю страхи качественными текстами.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
