Схема Понци: как работают мошеннические пирамиды

Финансовая пирамида — мошенническая схема: владельцы получают прибыль за счет других. Ее придумал Чарльз Понци в 1919 году. Рассказываем, как устроены финансовые пирамиды и почему люди в них участвуют.

• Как работает пирамида
• Пирамиды и сетевой маркетинг
• Схема Понци — что это, как устроена
• Какие еще финансовые пирамиды бывают
• Как распознать пирамиду

Как работает пирамида

Пирамиды работают за счет постоянного вовлечения новых участников. Новичкам обещают прибыль, если они вложат деньги и приведут еще людей.

Первые инвесторы могут получить некоторый доход — из тех денег, что вносят новички. Но большую часть заберут хозяева пирамиды. Рано или поздно новые участники закончатся, «пузырь» лопнет, владельцы заберут оставшиеся деньги и скроются.

Финансовые потоки в такой схеме направлены вверх, к хозяевам схемы. Отсюда название — пирамида.

Своего капитала и доходов в пирамиде нет: там ничего не продают, не производят, не добывают и никуда не инвестируют. Система существует только за счет вкладчиков.

Пирамиды и сетевой маркетинг

По похожему принципу устроен сетевой маркетинг. Но в его основе — реальные продажи. Это относительно честный бизнес, хотя не без особенностей. Во всяком случае, схема прозрачна: внесли деньги — получили товар — продали товар — заработали.

В пирамидах же никакого реального товара нет. Это «продажа воздуха» и обещаний — больше ничего. Участникам сулят прибыль в обмен на вложения и новых людей, но откуда эта прибыль возьмется, умалчивают или обманывают, рассказывая о сложных схемах или инвестициях в никому не известные «передовые» проекты.

Схема Понци — что это, как устроена

Пирамида Понци — одна из самых простых и эффективных. Названа по имени своего создателя, финансового спекулянта 1920-х годов.

Все началось с того, что Понци придумал выпускать международный торговый журнал. Чтобы рассылать его подписчикам, требовались марки. Подписчики оплачивали их международными почтовыми купонами, которые в каждой стране стоили по-разному.

Сначала схема Понци была относительно честной: он высылал зарубежным подписчикам доллары, просил обменять их на местную валюту, купить купоны и отправить обратно. В Америке обменивал купоны по более выгодному курсу, получая до 230% прибыли.

Воодушевленный успехом, он уволился из банка, основал фирму Securities Exchange Company и пообещал инвесторам увеличить их вклады в полтора раза за 45 дней, а за 90 дней — вдвое. Спрос был колоссальный. Фирма исполняла обязательства, количество клиентов росло на глазах.

Понци купил особняк, роскошное авто и даже занимался благотворительностью. Когда его спрашивали, откуда доходы, рассказывал о фокусе с купонами, в котором не было ничего предосудительного.

Но через год почтовая служба США заявила, что получить такую прибыль с купонов невозможно — их просто не существовало в таком количестве. Выяснилось, что выплаты вкладчикам делали за счет новых участников, при этом большую часть прибыли забирал Понци.

По схеме Понци людей ограбили на 9 млн долларов США. Из них 1,5 млн Понци присвоил, остальные были в обороте. Его имущество продали, самого махинатора посадили в тюрьму.

В дальнейшем Понци придумывал новые мошеннические схемы. Его несколько раз отправляли в заключение, затем депортировали на родину, в Италию. Умер человек, создавший первую финансовую пирамиду, в бедности, в благотворительной больнице.

По сравнению с современными дельцами Понци был гуманистом: помогал итальянской общине, устраивал городские праздники, а главное — честно выплачивал дивиденды. 

Он не скрылся с деньгами, его не пришлось искать, чтобы доставить в суд. Но следствие установило, что деньги на выплаты он брал у новых вкладчиков, а значит, был мошенником и спекулянтом.

Какие еще финансовые пирамиды бывают

Внешне пирамида может выглядеть как сетевой маркетинг или ставки на спорт — спорный, но все-таки легальный бизнес. Многие существуют онлайн: участники устанавливают приложение, где видят «заработанные» деньги, но вывести их не удается.

Также им могут предложить инвестировать в несуществующую криптовалюту или акции вымышленной компании. В особо тяжелых случаях люди берут кредиты, чтобы вложить побольше, и остаются не просто без сбережений, но с долгами.

Различают четыре схемы пирамид:

1. Одноуровневые — по этой системе работали Понци и российская МММ. Владелец продает ценные бумаги без обеспечения, выплачивая «дивиденды» за счет новых клиентов.
2. Многоуровневые — с внутренней иерархией, подобием администрации или топ-менеджмента. Прибыль получает не только владелец, но также участники верхних уровней.
3. «Восемь шаров» — каждый участник привлекает двух новых, то есть охват растет в геометрической прогрессии.
4. «Матрица» — клиентов объединяют в группы и устанавливают, сколько участников они должны привести. Укомплектованная группа получает дополнительный доход — правда, он не окупает уже вложенные средства.

Мошеннические схемы разнообразны, но их объединяют обещания высоких и легких доходов из неясных источников.

Доверяйте деньги только надежным компаниям: промышленным и финансовым топам, банкам, инвестиционным фондам, которые давно присутствуют на рынке и работают по прозрачным схемам. 

Самый безопасный способ получить пассивный доход — вклад в проверенном банке. Прибыль гарантирована, а значительная часть денег вкладчиков застрахована государством.

Как распознать пирамиду

Мошенники изобретательны, их бизнес часто кажется безобидным, а предложения адекватными. Но есть признаки, безошибочно выдающие пирамиду:

1. Доходность выше средней. Ориентируйтесь на банковские вклады: все, что выше максимальных ставок, не может быть правдой.
2. Непонятные источники прибыли. Если бизнес нельзя описать так, чтобы понял и ребенок, если вы слышите умные слова о генерации доходов, инвестициях в интернет-каналы, мегаинновационных проектах, значит, источник дохода — вы.
3. Упор на личный пример. Вам не объясняют, как устроен бизнес, зато окружают позитивными людьми, которые уже «заработали» миллионы. Мошенники бьют по эмоциям: показывают новые машины и дома, якобы купленные на доходы, заманивают обещаниями «красивой жизни».
4. С вами не заключают договор, либо он написан общими словами, непонятны ваши права и обязанности компании.
5. Сложная схема ввода-вывода средств: нужно открыть кошелек на специальной платформе, при этом крупные банки почему-то не пропускают переводы на этот кошелек.

Собрали в отдельной статье еще больше признаков, как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой.

Мошеннические схемы хорошо изучены, а когда появляются новые, информация о них сразу появляется в соцсетях и прессе. Но жертв все еще много. Только за первые полгода 2024-го в России, по данным ЦБ РФ, выявили 3500 проектов с признаками пирамид.

Не верьте обещаниям легкой прибыли, проверяйте лицензии компаний, которым доверяете деньги, требуйте подробно рассказать о механизме инвестиций. Обращайтесь в известные банки и крупные фонды. Так ваши деньги будут в безопасности, а вы получите гарантированную и законную прибыль.