Таблицы для ведения бюджета в Excel: как учитывать доходы, расходы и накопления
Кажется, знаешь, сколько зарабатываешь и на что тратишь, но деньги все равно исчезают. Часто дело не в зарплате, а в отсутствии контроля. Простая таблица в Excel поможет убедиться, что в конце месяца на карте не будет нуля, и научит откладывать.
Excel — супергерой, который помогает управлять финансами. Он не только считает траты, но и наглядно показывает, куда утекают деньги. В отличие от банковских приложений, Excel позволяет настроить таблицу: добавить категории, построить прогнозы и проследить за динамикой накоплений.
Когда зарплаты едва хватает, программа найдет «дыры» в бюджете. Если формулы кажутся сложными, не переживайте — их можно вписать один раз, а затем просто обновлять данные.
В этой статье речь идет про Microsoft Excel. Однако таблицы и формулы универсальные: подойдут для «Гугл Таблиц», «Яндекс Документов» и аналогичных приложений.
Бюджет на день
В университете я всегда восхищалась одногруппницей Алиной. Она записывала все свои расходы в блокнот: даже булочка за 59 ₽ не оставалась без внимания.
Позже она пробовала банковские сервисы и специальные приложения для анализа расходов, но ничего не подошло. В итоге Алина вернулась к расчетам на бумаге.
Алина, ведет бюджет в Excel два года
Мне 25 лет, живу в Санкт-Петербурге и работаю контент-мейкером. Снимаю квартиру, забочусь о джек-расселе Джоуи, люблю в выходные встречаться с подругами в кафе.
В месяц зарабатываю примерно 73 218 ₽ (с вычетом налогов). Иногда удается подзаработать на фрилансе, но в основном живу от зарплаты до зарплаты.
Алина поделилась примером таблицы ежедневных расходов. Она нашла ее в интернете, но адаптировала под себя.
В файле четыре листа:
- «Доходы и постоянные расходы»;
- «Расходы по категориям»;
- «Расходы по дням»;
- «Список категорий».
Главная задача девушки — избежать импульсивных покупок и растраты бюджета. Она не копит и не инвестирует.
«Доходы и расходы»
Это основные данные. В голубую таблицу Алина записывает доходы за месяц. В марте это зарплата и кешбэк Халвы. Иногда список пополняется денежными подарками, заказами на ведение социальных сетей, премиями.
В красной таблице — постоянные расходы. Это фиксированные траты, от которых не отказаться.
В конце таблицы итоги, сложите доходы по формуле:
=СУММ(B3:B11)
Затем сложите расходы по формуле:
=СУММ(E3:E11)
Доступные средства на месяц — разница между доходами и расходами, деньги, которые Алина может тратить в течение месяца. Посчитайте по формуле:
=B12-E12
«Расходы по категориям»
На этом листе Алина считает траты за месяц. В «Тратах» отмечает сумму, в «Категории» выбирает подходящий пункт из выпадающего списка. В столбце «Всего за день» считает общую сумму потраченного по формуле:
=СУММ(B2:B4)
Как создать выпадающий список
- На отдельном листе запишите категории, по которым хотите сгруппировать расходы. Например: «Такси», «Продукты», «Учеба».
- Вернитесь на лист, где нужен выпадающий список.
- Выделите ячейки, где он будет отображаться.
- Перейдите на вкладку «Данные», выберите «Проверка данных» в разделе «Работа с данными».
- В настройках выберите «Список» из выпадающего меню, источник — диапазон ячеек с вашими категориями.
- Нажмите «Ок».
Таблица большая, но в ней вы сможете отследить все расходы в течение дня.
«Расходы по дням»
Теперь посчитаем, сколько можно потратить в течение дня и сколько на самом деле уходит денег. Для этого Алина создала вторую таблицу расходов в Excel.
Доступная сумма на день
В ячейку B4 впишите формулу:
=$C$2/(ДНЕЙ360($B$1;$C$1)+1)
Она покажет ежедневный лимит. Но эта сумма может меняться: если вчера потратили меньше, лимит на сегодня увеличится, если больше — уменьшится.
Остаток на день
В ячейку D4 добавьте:
=ДВССЫЛ(АДРЕС(СТРОКА();СТОЛБЕЦ()-2))-ДВССЫЛ(АДРЕС(СТРОКА();СТОЛБЕЦ()-1))
Покажет, сколько средств можно потратить сегодня.
Новая сумма на день
В ячейку B5 введите:
=B4-ЕСЛИ(C4="";0;C4)+$C$2/(ДНЕЙ360($B$1;$C$1)+1)
Она обновит лимит с учетом вчерашних трат.
«Список категорий»
Это самый простой этап расчетов. Он нужен для создания сводных таблиц и графиков.
Алина каждый месяц строит диаграмму, чтобы видеть, на какие категории уходит больше всего денег. В этом месяце это продукты.
Чтобы построить диаграмму, нужно посчитать, сколько всего денег уходит на каждую категорию. Для этого:
1. Введите в ячейку B3 формулу:
=СУММЕСЛИ('Расходы по категориям'!$C:$C;[@Категория]; 'Расходы по категориям'!$B:$B)
2. Потяните за черный крестик в правом нижнем углу ячейки. Так разом рассчитаете все значения.
Чтобы построить диаграмму, выделите диапазон А2:В12 и на вкладке «Вставка» найдите «Вставить круговую или кольцевую диаграмму». Выберите формат, например «Круговая диаграмма». Введите название и настройте внешний вид.
Полезные функции
В списке дат сложно увидеть текущую. Чтобы ее не пропустить, выделите столбец А на листе «Расходы по категориям». На вкладке «Главная» выберите «Условное форматирование», затем «Правила выделения ячеек» и нажмите «Дата». В выпадающем списке кликните «Сегодня» и укажите цвет.
Когда тратите меньше дневного лимита, это радует. Но если сумма больше, стоит скорректировать ближайшие расходы. Чтобы легко находить такие дни в таблице, выделите их цветом:
- Выделите диапазон ячеек С4:С34 на листе «Расходы по дням».
- Выберите «Условное форматирование», «Правила выделения ячеек».
- Нажмите «Больше».
- Укажите ячейку B4 (лимит на день).
- Выберите цвет заливки, например красный.
Таблица для накоплений
У Алексея всегда были проблемы с вкладами, счетами и подушкой безопасности — точнее, их просто не было. Он думал, что с зарплаты накопить на что-то невозможно.
Алексей, третий год копит на симулятор
Хотел откладывать по три тысячи в месяц, но решил, что глупо это. За год набежит всего 36 000 ₽. Поэтому тратил всю зарплату.
Сейчас понимаю, что ошибался, уже мог бы накопить на мечту — гоночный симулятор.
Алексей учится в аспирантуре, работает на кафедре и преподает в школе. Зарабатывает около 60 000 ₽. Симулятор стоит минимум 200 000 ₽, тот, который хочет молодой человек, — около 350 000 ₽.
Алексей, третий год копит на симулятор
Полгода отслеживал траты. Оказалось, что могу откладывать больше трех тысяч в месяц. Не каждый, конечно.
За это время накопилась приличная сумма — решил положить ее на счет. И сделать таблицы для ведения бюджета и подсчета накоплений.
«Бюджет»
В Excel у Алексея тоже четыре листа:
- «Бюджет»;
- «Накопления в 2023 году»;
- «Накопления в 2024 году»;
- «Накопления в 2025 году».
На первой вкладке он ведет учет доходов и расходов. Там три больших таблицы — по каждой на год.
«Накопления в 2023 году»
Алексей открыл накопительный счет на полгода под 3% годовых. Проценты начислялись на минимальный остаток. За это время ему удалось накопить 63 923 ₽. Сумма относительно небольшая.
Расчеты такие:
- Минимальная сумма считается по формуле:
=МИН(C11:C12)
- Процент найдите по формуле, где $B$4 — ячейка с процентом:
=E11*($B$4/12)
- Чтобы найти общие накопления, складываем остаток, сумму на счете и проценты, вычитаем снятия:
=C11+B12+F11-D12
- Найдите сумму, необходимую для достижения цели:
=$B$8-C11
«Накопления в 2024 году»
В следующем году Алексею повезло — он нашел более выгодные условия. Открыл накопительный счет на год под 8% годовых и накопил 134 836 ₽. Формулы те же, изменились ссылки на ячейки.
Молодой человек заработал бы больше, если бы не помог родителям купить сушильную машину в мае и не сделал дорогой подарок девушке в декабре. На эти траты он брал средства со счета.
«Накопления в 2025 году»
В начале года Алексей открыл онлайн-копилку в Совкомбанке. Сейчас получает 21% годовых, но с апреля ставка снизится до 16%. В любом случае доход выше, чем в прошлые два года. Тем более обслуживание бесплатное.
Откройте онлайн-копилку до 17% годовых. Снимайте наличные и пополняйте счет без ограничений.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Накопительный счет»/«Онлайн-копилка» на сайте банка sovcombank.ru
В марте у Алексея на счету 159 126 ₽. Даже если он перестанет пополнять копилку, к концу года накопления вырастут на 20 000 ₽.
Не забывайте про налоги с доходов по вкладам и накопительным счетам. Алексей не будет их платить — он не превысил необлагаемый лимит. По итогам 2024 года это 210 тысяч рублей.
Такие расчеты подойдут, если цель — контролировать бюджет и накопления. Особенно полезно вести учет расходов в Excel молодому поколению, студентам с небольшими зарплатами и стипендиями. Денег немного, но оказывается, что выкроить пару тысяч на мечту можно.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Если жизнь — это игра, то я сделала отличную ставку. Рассказываю о цене побед и достижений.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
