Что выбрать: общий или раздельный бюджет в семье

• Как устроен общий бюджет 
  • Как правильно вести общий бюджет
• Раздельный бюджет в семье 
  
  • Как правильно вести раздельный бюджет  
    
• Как выбрать подходящий вариант 

Как устроен общий бюджет 

Общий бюджет предполагает, что все доходы и расходы объединяются: нет «твоего» и «моего», есть только «наше». Оба партнера вносят средства в общий котел, а затем — так же совместно — решают, как ими распорядиться: какую часть направить на повседневные нужды и обязательные расходы, крупные покупки, на сбережения.  

Как и у любой системы, у общего бюджета в семье свои плюсы и минусы. 

Преимущества:

• Укрепление отношений. Один «кошелек» на двоих и осознание общей ответственности за финансовое благополучие создает ощущение команды, которая движется к общей цели. 
• Меньше конфликтов. Когда оба партнера знают, что деньги идут на общие нужды и цели, удается обойтись без недомолвок и недоразумений.  
• Удобство. Совместный бюджет упрощает учет доходов и расходов, а значит, позволяет лучше контролировать финансы.
• Больше возможностей. Чем больше сумма, тем большего можно добиться. Совместное планирование помогает более эффективно распоряжаться средствами, чтобы идти к поставленным целям. 

Недостатки:

• Меньше свободы. Если кто-то хочет спонтанно потратить крупную сумму на личные нужды, придется согласовывать это с партнером.
• Нужно учитывать интересы каждого. Для некоторых общий бюджет неудобен — так бывает, когда финансовые цели разнятся. Например, если у одного в паре есть дорогостоящее увлечение или хобби, которое не разделяет второй. 
• Конфликты на финансовой почве. Если нет четкой договоренности о тратах, неизбежно возникнут споры, кто и на что тратит деньги из общего фонда. Проблемой станут и кардинально разные финансовые привычки. Если один из партнеров стремится к экономии, а другой склонен к импульсивным покупкам — это неизбежно приведет к конфликту. 
• Ощущение несправедливости. Может появиться, если доходы партнеров сильно различаются. Тот, кто зарабатывает намного больше, чувствует, что его вклад недостаточно ценится. Или, наоборот, тот, чей доход ниже, считает, что второй вкладывается недостаточно. Взаимные обиды, раздражение и неудовлетворение портят отношения. 

Как правильно вести общий бюджет

• Сначала оцените доходы каждого члена семьи. Фиксированная зарплата, премии, доходы от сдачи в аренду жилья или коммерческой недвижимости — постарайтесь учесть все. 

• Перечислите статьи расходов, постоянных и периодических. Какие из них обязательны, а какие нет? Оцените, сколько уходит на оплату жилья, еды, транспорт, досуг, удается ли что-то отложить и так далее. 
• Определите вклад каждого члена семьи в общий бюджет. 
• Не забудьте оставить некоторую «неподотчетную сумму» — личные деньги, которыми каждый волен распоряжаться по своему усмотрению, не отчитываясь перед другими. Что это будет — поход в кафе с приятелями и коллегами, кино, покупка нового платья или донат в компьютерной игре — каждый решает сам. 

Раздельный бюджет в семье

При такой схеме каждый сам управляет своими деньгами, не объединяя доходы и расходы с партнером. Те траты, которые требуют участия обоих (например, оплата жилья, коммунальных услуг), делят поровну или иначе — в зависимости от договоренностей. 

У раздельного бюджета в семье свои плюсы и минусы. Такая схема может быть как удобным и практичным решением, так и поводом для недомолвок и недовольства друг другом. Трезво взгляните на отношения и оцените, насколько свободно вы готовы обсуждать тему денег. 

Плюсы:

• Личная финансовая независимость. Каждый распоряжается своими деньгами по своему усмотрению, не согласовывая траты с другим. Важный плюс для людей, которые привыкли принимать решения сами, а также для тех, кому важно ощущение личного пространства — в том числе и в финансах. 
• Меньше конфликтов. Когда у всех свои деньги, нет повода спорить — каждый действует так, как считает нужным. 
• Прозрачность. Каждый точно знает, сколько денег у него, и понимает, на что он их может потратить. 
• Нет ощущения, что один пользуется другим. Раздельный бюджет — решение для пар, где доходы мужа и жены существенно отличаются. Никто не обязан покрывать все расходы семьи — это поможет избежать чувства несправедливости. 

Минусы:

• Меньше совместных целей, а ведь это одно из слагаемых благополучной семейной жизни. Они могут быть разных масштабов и с разным горизонтом — например, отпуск у моря через несколько месяцев или строительство собственного дома. Но сам факт, что два человека стремятся к чему-то вместе, добавляет отношениям смысла.   
• Сложности при оплате совместных счетов. Аренда жилья или небольшое путешествие, ужин в ресторане или новый диван в квартиру — общие траты требуют скрупулезных подсчетов и часто заканчиваются недовольством, явным или скрытым.  
• Нет прозрачности. Иногда сложно понять, сколько денег в семье, — и это приводит к недоразумениям. Например, один уверен, что у другого денег больше, чем есть на самом деле, и подспудно рассчитывает на них в ситуации форс-мажора.  
• Недоверие и настороженность в отношениях. Часто раздельный подход к бюджету их только усиливает. 

Довольно часто раздельный бюджет — сигнал, что в семье не все гладко. Если супруги избегают темы денег, это может говорить о недостаточной открытости, отсутствии доверия и даже боязни осуждения. Тогда деньги — как недостаток, так и избыток — разделяют партнеров, вместо того чтобы объединять их. 

Отсутствие общих целей и разговоров о финансах может ослабить доверие и взаимопонимание в семье. Помечтать о предстоящем отпуске, обсудить новый шкаф или пожаловаться на цену ремонта автомобиля — для одних это хорошие темы для разговора за вечерним чаем, а для других — повод для переживаний. 

Также имейте в виду, что при раздельном бюджете растут риски финансовых проблем. Без контроля велик соблазн тратить деньги нерационально: на слишком дорогие вещи, сомнительные инвестиции или ставки на спорт и другие азартные игры. 

Такие траты влияют на благополучие всей семьи. А еще по закону за долги одного супруга отвечают оба. Если дело по долгам дойдет до суда, ваши договоренности платить раздельно вряд ли примут как аргумент.

Как правильно вести раздельный бюджет

В совместном хозяйстве практически невозможно организовать изолированные бюджеты. Как ни старайся, будут траты, которые разделить необходимо. 

В первую очередь договоритесь, какие траты в семье будут раздельными, а какие общими, и обсудите вклад каждого в платежи за жилье, «коммуналку», кредиты (если есть) и накопления. 

Контролировать доходы и расходы удобно в мобильном приложении Халвы. В нем можно не только увидеть все движения средств, но и подключить дополнительные услуги — беспроцентную рассрочку для выгодных покупок или специальный счет с хорошими процентами для накоплений. 

Договоритесь, как делить расходы на продукты или совместный досуг. Платить по очереди или делить пополам каждый чек? Сохранять ли принцип «каждый сам за себя» в случае отпуска? Что делать, если путевка не по карману одному из пары, — отдыхать по отдельности, «занимать» друг у друга или дарить второму половину путевки? 

Обсудите жизненные планы. Планируете ли вы покупать жилье? Когда собираетесь заводить детей? Кто будет в декретном отпуске и как распределять деньги в это время?

Как выбрать подходящий вариант

Выбор между общим и раздельным бюджетом зависит от множества факторов, в том числе доверия в отношениях, финансовых целей, привычек и предпочтений. 

Если вы только начали встречаться или жить вместе, попробуйте вести раздельный бюджет, чтобы сохранить личную финансовую независимость. Избежать недоразумений можно, если проговорить и четко определить границы. 

Если у вас есть общие долгосрочные цели, например покупка жилья или организация собственного дела, общий бюджет кажется разумным выбором — объединив ресурсы, можно добиться большего. 

Убедитесь, что эта цель действительно интересна обоим. Если же один просто согласился, чтобы не спорить, вольно или невольно он будет саботировать ее. Другое дело, если цель вдохновляет и мотивирует. 

Важно, чтобы партнеры открыто обсудили свои ожидания и нашли оптимальный вариант, который будет работать для обеих сторон. Независимо от выбранного подхода, главное — это честность, прозрачность и взаимное уважение, открытость и готовность обсуждать сложности. 

Помните, что жизнь длинная, обстоятельства меняются — вслед за ними можно менять и договоренности. 

Как видите, есть несколько вариантов семейного бюджета. Некоторым финансовая независимость помогает сохранить гармонию в отношениях и избегать конфликтов, другим такая схема кажется невообразимой. 

Нет правильного или неправильного выбора — обсуждайте и договаривайтесь, а также не бойтесь изменять решения.