Как повысить финансовую грамотность

• Для чего нужна финансовая грамотность
• Что значит быть финансово грамотным человеком
• Основы финансовой грамотности 
• Как повысить свой уровень

Для чего нужна финансовая грамотность

Финансовая грамотность — это суперсила в мире денег. И ее отсутствие может превратить вашу жизнь в бесконечный комедийный сериал. Есть несколько причин, почему без нее не обойтись.

• Чтобы не стать звездой шоу «Как прожить на последнюю 1000 рублей до зарплаты».

Если не планировать бюджет, то к концу месяца возникнет вопрос: «А где все мои деньги?». Быть мастером по готовке супов из воды и воздуха — это весело, но не всегда сытно.

• Чтобы не поддаться соблазну «шопинг-терапии».

Чтобы избежать покупки ненужных вещей, почаще спрашивайте себя: «Уже есть пять футболок на лето, зачем еще одна?».

• Чтобы избежать встреч с коллекторами.

Никто не хочет, чтобы к нему домой заходили люди в черных костюмах и задавали странные вопросы. Намного лучше, если встречи с коллекторами будут только в кино.

• Чтобы отпуск был реальностью, а не мечтой.

Если заранее начать копить на отпуск, то не придется проводить его дома, глядя на фотографии друзей в соцсетях и мечтая, что в следующей жизни точно полетите на Бали.

• Чтобы старость была в радость, а не в тягость.

А сегодня что для завтра сделал я? Если заранее планировать пенсию, то не придется зависеть от случайных доходов в старости. 

• Чтобы чувствовать себя уверенно в любой ситуации.

Когда вы знаете, что у вас есть финансовая подушка безопасности, любые неожиданности, будь то поломка машины или внезапный ремонт, не будут причиной паники. Спокойствие и уверенность — главные бонусы финансовой грамотности.

• Чтобы не давать деньги друзьям «в долг до зарплаты» каждый месяц.

Быть примером для своих друзей — звучит классно. Они увидят, как вы управляете своими деньгами, и, возможно, тоже научатся это делать. Тогда просьбы «дай до зарплаты» станут редким явлением.

• Чтобы быть готовым к любым жизненным ситуациям.

Неожиданные повороты судьбы на то и повороты. Будь то потеря работы или внезапная болезнь, лучше быть готовым к такому заранее, чтобы не остаться на мели.

Давайте проверим, как у вас складываются отношения с деньгами, а точнее, с их управлением. Ответьте на следующие вопросы:

1. Вы не ведете учет своих доходов и расходов?
2. Вы не боитесь брать в долг и не умеете сокращать расходы, если не укладываетесь в свой бюджет?
3. Вы не знаете, на что именно уходит большая часть ваших денег?
4. Вы не откладываете и не знаете, что такое финансовая подушка безопасности?
5. Вы не знаете о разных видах мошенничества и легко оплачиваете любые покупки в интернете?
6. Вы не знаете о своих правах на выплаты от государства?
7. Вы испытываете дискомфорт при мысли о деньгах?
8. Вы не помните даты выплат по кредиту, не знаете сроки, в которые нужно вернуть долги, если они есть?
9. Вы недолго думаете, прежде чем принять решение о крупных тратах?
10. Вы не знаете свой кредитный рейтинг?

Если хотя бы на два вопроса вы ответили утвердительно, то самое время заняться улучшением своих навыков управления финансами. 

Что значит быть финансово грамотным человеком

Можно сравнить это ощущение с шеф-поваром на кухне своей жизни: знаешь, какие ингредиенты нужны для отличного результата, умеешь правильно их сочетать и не допускаешь, чтобы что-то подгорело. А теперь подробнее.

1. Уметь считать деньги: важно знать, сколько денег в кошельке, а сколько на карте. Правильная мысль: третья пара кроссовок подождет, иначе мне не хватит средств на еду до конца месяца.
2. Составлять бюджет: после получения зарплаты продумать, на какие траты нужны средства. Сколько денег пойдет на еду, сколько на жилье, сколько на заботу о здоровье, сколько на одежду, сколько на развлечения.
3. Избегать ненужных долгов: не брать в долг, когда не уверен, что вовремя вернешь.
4. Откладывать средства: сбережения — это спасательный круг. Финансово грамотный человек всегда откладывает часть своих денег, чтобы в случае чего не пришлось занимать. 

Основы финансовой грамотности

Внимательный читатель заметил, что из того, что было сказано выше, уже можно почерпнуть массу полезных советов. Но давайте разложим все по полочкам. Деньги любят, когда к ним с чувством, с толком, с расстановкой.

• Начнем с главного: доходы и расходы.

В доходы входит не только зарплата, но и пенсия, пособия, деньги от сдачи квартиры и прочее. Расходы включают все, на что вы тратите деньги: жилье, питание, транспорт, развлечения, выплаты по кредитам и просто мелочи (например, ароматный напиток из кофейни по утрам выглядит как мелочь, однако в масштабах года это расходы в несколько тысяч рублей!). Не забывайте, что и то и другое — величина переменная и зависит друг от друга: в одном месяце вы получили премию меньше, чем обычно, — значит, запланированная покупка дивана откладывается. 

Итог: не получится раз и навсегда определить доходы и расходы, важно делать это ежемесячно.

• Второй ключ к успеху: накопление и сбережения.

На финансовой подушке безопасности и спится приятнее! Но на ее создание нужно время. Чем раньше начнете, тем больше будете себе благодарны в будущем. Важно регулярно откладывать часть дохода — не менее 10–20%. 

Не бойтесь вкладов, онлайн-копилок — эти инструменты помогут вам сохранить деньги от инфляции. Важно выбирать такие способы, которые соответствуют вашим финансовым целям и уровню риска, который вы готовы принять.

• Инвестирование — клад в будущем.

Это возможность не только сохранить свои деньги, но и увеличить их стоимость со временем. Существует множество видов инвестиций, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость и многие другие. Каждая из этих инвестиций имеет свои особенности, риски и потенциальную доходность. 

• Время возможностей: долги и кредиты.

Кредиты и займы могут быть полезны для достижения финансовых целей, таких как покупка жилья или автомобиля, образование или развитие бизнеса. Правильное управление долгами включает своевременные выплаты, минимизацию процентных расходов и избегание чрезмерного кредитного бремени.

• Налоги: с пользой от государства.

Понимание налоговой системы может помочь. Важно знать о существующих налоговых льготах и вычетах, которые могут снизить общую сумму налоговых обязательств.

• Финансовые продукты и услуги.

Банковские счета, кредитные карты, страховые полисы, пенсионные планы — все это инструменты, которые могут быть полезны для управления личными финансами. Важно понимать, как работают эти продукты, какие у них условия и комиссии, чтобы выбрать наилучший вариант для себя.

Как повысить свой уровень

1. Самообразование: книги, статьи, онлайн-курсы и вебинары, посвященные основам. В Совкомблоге вы найдете много полезных статей, которые помогут вам подтянуть знания по финансовой грамотности.
2. Консультации с финансовыми консультантами и экспертами: профессионалы могут помочь составить персональный финансовый план, дать советы по управлению долгами и инвестициями. 
3. Участие в тренингах и семинарах, где можно не только получить новые знания, но и обсудить свои вопросы с другими участниками и экспертами. 
4. Метод проб и ошибок: как и любой другой навык, финансовая грамотность требует регулярной практики. Ведение бюджета, планирование сбережений и инвестиций, анализ своих финансовых результатов — все это помогает улучшить финансовую грамотность на практике.

Финансово грамотный человек умеет планировать и контролировать свои доходы и расходы, избегать ненужных долгов, создавать сбережения и инвестировать, что позволяет ему уверенно смотреть в будущее и достигать своих целей.

Повышение финансовой грамотности доступно каждому и требует только желания и усилий. Дерзайте!