Единственное жилье — какое оно
Как такового понятия «единственное жилье» в законе нет. Из практики следует, что это жилая недвижимость, пригодная для проживания, в которой гражданин и его семья зарегистрированы.
Также нет определения или характеристик для «роскошного жилья». Отсюда следует, что единственным жильем, пригодным для проживания, может быть дом в деревне Кукуево, однушка в спальном районе или особняк на Рублево-Успенском шоссе.
Для суда (а только он может разрешить забрать жилье) имеют значение следующие факторы:
- заложен объект недвижимости или нет;
- наличие дополнительных объектов жилой недвижимости у должника;
- наличие другого имущества для погашения долгов;
- место регистрации;
- рыночная стоимость единственного объекта недвижимости;
- давность приобретения;
- наличие детей, иждивенцев у должника.
Что точно не заберут
Вне зависимости от суммы долга не могут забрать вещи, необходимые для обеспечения нормальных условий жизни и работы. Перечень таких предметов закреплен в законе.
- Земельный участок под домом, если он признан единственным и не находится в залоге.
- Личные вещи (рубиновое колье и бриллиантовые диадемы к ним относятся).
- Предметы обстановки, которые необходимы для обеспечения жизненных условий.
- Предметы, которые необходимы для работы, но только если их стоимость не превышает 10 тысяч рублей.
- Домашний скот, корма, семена, топливо — все, что необходимо, если речь идет о жизни за счет личного подсобного хозяйства.
- Продукты и деньги в сумме не менее прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев.
- Средства передвижения у инвалидов.
- Награды, медали, грамоты.
- И любимого кота Ваську.
На все вышеперечисленное действует исполнительский иммунитет. Почему исполнительский? Потому что судебные решения поступают в Службу судебных приставов, которая возбуждает исполнительные дела по ним и обеспечивает их выполнение.
Единственное жилье в залоге
Достаточно много случаев в юридической практике, когда единственное жилье находится в залоге у банка, то есть в ипотеке. При этом по кредиту допущены просрочки, возможно, есть еще какие-то задолженности. Могут ли забрать заложенную квартиру или дом?
Если коротко — могут. Дело в том, что на ипотечные квартиры исполнительский иммунитет не распространяется. Стоит ли начинать бояться оказаться на улице? Не спешите.
На основании ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ ипотечная жилая недвижимость исключена из списка предметов, которые не могут быть изъяты у должника.
Также законом «Об ипотеке» банкам предоставлена возможность обращать взыскание даже на единственное жилье заемщиков через суд.
Самый волнующий вопрос — когда банки идут в суд? От какой суммы долг считается большим?
Основания для обращения в суд:
- когда выясняется, что заемщик-должник дал неверную информацию или вообще не предоставил данные по недвижимости при заключении договора;
- если заемщик не страхует недвижимость в соответствии с требованиями кредитного договора;
- если должник продал/подарил или совершил какие-то сделки с жильем без ведома кредитора;
- если заемщик не обеспечивает сохранность недвижимости и это может привести к уменьшению ее рыночной стоимости.
Как видно из перечня, в законе не установлена какая-то предельная сумма долга, после которой следует судебный процесс и изъятием. У каждого банка есть внутренние правила и инструкции, которые регламентируют взаимоотношения с должниками.
Не зря же придумали и внедрили в банковской сфере систему рефинансирования. Она предназначена не только для того, чтобы снижать ставку по ипотеке.
Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.
Как правило, сначала проводится долгая и кропотливая работа по погашению долга в досудебном порядке. Суд — крайняя мера, и сумма иска будет зависеть от стоимости недвижимости и размера задолженности.
На улицу все равно не выгонят
И все же, несмотря на право кредиторов обращаться в суд и требовать изъятия единственного жилья, это не значит, что после процесса должник останется на улице.
Права гражданина и в этом случае охраняются законом. Должник и его семья могут временно пожить в государственном жилье из маневренного фонда.
Оно предоставляется на период реализации единственного заложенного жилья. Но не больше, чем на два года. Деньги, которые останутся после продажи недвижимости и уплаты долгов, перечисляются гражданину.
Единственное жилье и банкротство физлица
Бывают жизненные ситуации, когда ипотеки нет, но накопилась гора долгов и сумма увеличивается как снежный ком. Причин может быть много, разберемся с последствиями, а именно — могут ли забрать единственную квартиру, если объявляешь себя банкротом.
Процедура банкротства зависит от суммы долгов. Если она ниже 500 тысяч рублей, можно обойтись обращением в МФЦ, где данные проверят и должника внесут в реестр банкротов.
Если долгов уже больше, чем на полмиллиона рублей, без суда не обойтись. Плюсов и минусов у этого способа избавления от долгов достаточно.
На единственное жилье при банкротстве действует исполнительский иммунитет. Это закреплено законодателем и не подлежит сомнению.
Однако в некоторых случаях должники хитрят, продают все, что имеют, и покупают хоромы. Еще несколько лет назад суд разводил руками в таких случаях и кредитор оставался ни с чем, а должник — в единственной, но очень дорогостоящей недвижимости.
Теперь же судебная практика складывается из баланса соблюдения прав кредиторов и должника. Хотя в законе отсутствует понятие «роскошного жилья», судьи в каждом деле индивидуально подходят к решению вопроса изъятия.
Поводом к переменам послужило постановление Конституционного суда, который обратил внимание, что на законодательном уровне должно быть введено понятие минимальных норм для единственного жилья. Пока же ориентиром служит норма о социальном жилье.
- 33 квадратных метра — одному человеку;
- 42 квадратных метра — на семью из двух человек;
- 18 квадратных метров — каждому члену семьи, если в ней от трех и более человек.
Есть прецеденты, когда «роскошное» единственное жилье изымали и продавали для оплаты долгов, а должнику предоставлялось жилье, комфортное на взгляд суда. По мнению Конституционного суда, так правильно делать для соблюдения баланса интересов кредиторов и должника.
Даже при изъятии и выселении должника из единственного жилья при банкротстве должны быть соблюдены условия:
- кредитор будет обязан предоставить взамен пригодное для жизни жилье;
- общий объем задолженности должен превышать стоимость объекта недвижимости — единственного жилья.
В каждом случае перед тем, как наложить арест на квартиру и вынести решение об изъятии, суд разбирается индивидуально и изучает все нюансы:
- сколько членов семьи;
- есть ли другая недвижимость;
- площадь квартиры и ее рыночная стоимость сравнивается с размером долга;
- наличие источников дохода (постоянные, периодические);
- наличие детей и иждивенцев;
- место прописки;
- давность владения жильем.
Вывод
В какой бы трудной ситуации вы ни оказались, выход есть всегда. Закон стоит на защите прав граждан. А если вы именно сейчас в растерянности, не паникуйте. Юристы Совкомбанка могут помочь в любой ситуации.
Если вы оказались в ситуации, когда доходы не позволяют рассчитаться с кредиторами, то вам нужно пройти непростую процедуру банкротства в судебном порядке. Воспользуйтесь сервисом «Стопдолг» от Совкомбанка. Юристы компании предоставляют весь спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов.
