Подборка книг по финансовой грамотности для транжир

• «Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом», Юлия Сахаровская
• «Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег», Наталья Смирнова
• «Пенсия или безбедная жизнь?», Бодо Шефер
• «Девушка с деньгами», Анастасия Веселко
• «20 простых финансовых советов, или Как сэкономить 1000 евро в год», Сергей Березин
• «Вам нужен бюджет», Джесси Микам
• Как экономить на покупке книг
  • Бумажные книги
  • Электронные варианты

«Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом», Юлия Сахаровская

Эксперты считают эту книгу одним из лучших методов управления семейными и личными финансами. Она написана в 2012 году, но до сих пор актуальна, тем более что кризисы и проблемы экономики цикличны.

Книга состоит из четырех глав, в которых подробно разбираются такие вопросы, как:

• покупка квартиры под сдачу в аренду и заработка на этом;
• кредиты для инвестирования;
• оптимизация текущих расходов;
• откладывание средств на отпуск;
• налоговые вычеты и прочие финансовые аспекты вашей жизни.

Эта книга – проводник в мир правильной систематизации денег, если вы ни разу не занимались планированием бюджета и все ваши попытки считать расходы ограничиваются временным использованием приложений для смартфона.

Обратите внимание, что книга была написана в 2012 году, и суммы в ней приводятся эквивалентные нормам того времени. Проводите в голове параллели с современным курсом рубля. Это несложно и даже интересно для тех, кто хочет научиться считать деньги.

«Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег», Наталья Смирнова

Начинаем подозревать, что многосоставное название книги – гарант информативности, ведь и эта работа показалась нам достойной нашей подборки.

Основная мысль всего текста: будет хорошо, если вы позаботитесь о своем будущем сегодня.

Здесь есть отдельная глава о рисках: заболеваниях, штрафах, потере трудоспособности и других сложных ситуациях. Советы в этой главе, скажем так, необычны. Кому-то такой подход автора может показаться пессимистичным, но все мы знаем – в жизни может случиться всякое, и по-умному было бы заранее подготовиться к форс-мажорным ситуациям.

Автор в 24 года основала собственную компанию, она стала победителем нескольких международных премий как лучший финансовый советник по европейскому региону. Если кому и доверять в вопросах планирования финансов, то таким специалистам, не правда ли?

«Пенсия или безбедная жизнь?», Бодо Шефер

Европейский автор описывает безнадежность системы пенсионных выплат в Германии. Сначала кажется, что проблемы, описываемые автором, не относятся к нам и нашей стране. Но если вы начнете читать, то поймете, насколько похоже положение пенсионеров в двух разных государствах.

Труд Шефера состоит из:

• доводов за и против жизни на проценты;
• исторического обзора на заботу о пенсионерах – так легче понять, куда система движется;
• огромного пласта аналитики, которая убедит вас в правильности рассуждений автора. Если вы все еще будете сомневаться в его правоте, сможете заполнить таблицы инфляции, индексации пенсий, чтобы понять, какое будущее вас ждет при любом раскладе;
• четких правил составления бюджета, формирования финансовой подушки безопасности;
• ответов на все вопросы по теме, которые могут возникнуть у читателя. Мы не шутим, действительно на все!

Бодо Шефер написал это произведение больше для прагматиков, которые выстраивают логическую сеть вокруг темы и стараются изучить ее со всех сторон. Если вы считаете себя таким – покупайте книгу и наслаждайтесь четкостью мысли.

«Девушка с деньгами», Анастасия Веселко

Если ваш девиз «я девушка, я не хочу ничего решать, я хочу платье», но в глубине души вы понимаете, что очередной поход по магазинам снова нанес ощутимый урон по кошельку, эта книга для вас.

Если вы не только не интересовались темой осознанного отношения к бюджету, но и всячески избегали разговоров об экономии, позвольте Анастасии Веселко мягко ввести вас в тему и показать, что осознанное отношение к деньгам и тратам – интересный квест.

Нам кажется, что эта книга бережно относится к чувствам молодой девушки, особенно если в ее привычках тратить все, что зарабатывается, и даже больше. Вы найдете главу о кредитах, но автор не ругает за неправильные долги перед банком, а объясняет, как выплатить их максимально быстро и больше не связываться с ними.

Анастасия – блогер с аудиторией более 100 тысяч подписчиков в Инстаграме (деятельность на территории России запрещена). Если сомневаетесь, понравится ли вам ее книга, советуем найти автора в социальных сетях и почитать ее посты.

«20 простых финансовых советов, или Как сэкономить 1000 евро в год», Сергей Березин 

Если вы устали от серьезных советов опытных финансовых аналитиков и ищете простых подсказок, которые не будут ворошить ваш бюджет наизнанку, но помогут экономить, книга Березина – то, что нужно.

Выражаясь современным языком, это чек-лист, в котором указаны способы расширить свой взгляд на практичность. В книге действительно 20 советов, но они охватывают собой все сферы жизни человека:

• путешествия;
• кредиты;
• шопинг;
• продукты и прочее.

Здесь не найти серьезных рассуждений о целесообразности тех или иных трат и попыток углубиться в психологию транжирства. В книге только чистая польза, это эдакая тетрадка с рецептами. Также если вы совсем не «девушка с деньгами», а вполне себе брутальный мужчина, который также ищет простой мануал по финансам, поздравляем – вы его нашли.

«Вам нужен бюджет», Джесси Микам 

Существует важное правило: бюджетирование легче дается в детстве. Поэтому важно с младенчества прививать правила обращения с деньгами. В книге есть отдельная глава, посвященная обучению маленьких домочадцев планировать бюджет. Автор указывает, что нелегко говорить с детьми о деньгах, но это необходимо, если вы желаете для детей хорошего будущего.

Сама книга, конечно, написана для взрослых. Микам разработал четыре правила, которые помогут вам обрести дзен во взаимоотношениях с финансами. Кратко они звучат так.

• С пользой использовать каждый доллар. Это значит, что важно планировать расходы не только сегодня, но и на будущее, исходя из нынешнего бюджета, а не будущей зарплаты.
• Поделить реальные расходы на два вида: непредсказуемые и предсказуемые. Исходя из статей предсказуемых расходов, распределить траты и держаться определенных рамок.
• Иметь способность быть гибким и менять бюджет здесь и сейчас, если это необходимо. К примеру, потратив больше, чем требовалось, в магазине одежды, вы вычитаете лишнюю трату из всего бюджета: развлечений, отпуска и так далее.
• Давать деньгам дозревать на счете. По-нашему, это самое полезное правило. Джесси Микам предлагает скопить сумму, которую вы тратите ежемесячно, и планировать расходы будущего месяца из этих накоплений. То есть он предлагает как бы жить на прошлую заработную плату. Так будет комфортнее не только копить, но и вести повседневные дела.

Автор приводит разные примеры экономии и практичности, и ваша задача – не воспринимать все как рекомендации к поведению. У каждого человека свои приоритеты жизни.

• Кому-то нравится жить в своем доме, и он готов питаться и одеваться скромно, чтобы поскорее выплатить ипотеку.
• Кто-то понимает, что жизнь одна, и лучше тратить деньги на путешествия.
• Кто-то считает, что самое важное – образование, и на нем экономить нельзя.

Постройте информацию так, чтобы применять к тем сферам жизни, что удобнее всего для вас.

Как экономить на покупке книг

Раз мы говорим об экономии, а также о чтении, советуем не пренебрегать экономией в сфере покупки книг и начать формировать свою финансовую грамотность с этого. Рассмотрим на примере книги Сахаровской «Куда уходят деньги…», о которой мы рассказали в самом начале.

Бумажные книги

Часть редакции нашего блога заказывает книжки на маркетплейсах, где можно купить издание существенно дешевле, чем в книжных магазинах. Мы сравнили цены с офлайн-магазином и были приятно удивлены: разница составила около 300 рублей.

Книга «Куда уходят деньги…» на одном из популярнейших онлайн-магазинов стоит 530 рублей, с бесплатной доставкой, когда в офлайн-магазине ее цена достигает 775 рублей. Экономия составляет 245 рублей.

Также бумажные варианты книг выгодно покупать, используя промокоды. Найти их нелегко, чаще они обнаруживаются во время объявленных скидок и распространяются самим магазином.

Электронные варианты

Интернет, спасибо всемирной глобализации, полон литературы в бесплатном доступе и платном формате.

Однако книг в открытом доступе становится все меньше. Еще десять лет назад в свободном доступе была почти любая книга. Теперь же Роскомнадзор начал тщательнее охранять исключительные авторские права писателей, режиссеров, музыкантов.

У тех, кого устраивает электронный вариант произведения, есть два варианта варианта оплаты.

• Покупать каждую книгу отдельно. Электронные библиотеки обычно позволяют бесплатно просмотреть отрывок книги, чтобы вы поняли, нравится ли вам сюжет, язык автора и его манера изложения и так далее. Стоимость каждой книги отличается от стоимости бумажной порой на 500–600 рублей. Такая разница обусловлена тем, что издательству бумажной книги приходится тратить деньги на издание, логистику и офлайн-маркетинг.
• Покупать абонемент на приложение. В среднем стоимость абонементов сейчас составляет от 450 до 750 рублей. Это цена одного бумажного издания, и такой вариант удобен для тех, кто читает больше одной книги в месяц. Одна из сотрудниц редакции поделилась статистикой: она прочитала 59 книг за прошедший год. Ежемесячный платеж за абонемент составил 549 рублей, а средняя стоимость каждой книги – 111 рублей. Средний чек за покупку книги в электронном формате – 350 рублей, а в бумажном – 550 рублей. Экономия очевидна.

Еще один способ познавать мир через произведения – слушать аудиокниги. Они удобны своей невысокой ценой, а также тем, что слушать их можно в любом месте, часто даже без интернета. Специальные приложения также предлагают либо отдельную покупку каждой книги, либо прослушивание по абонементу.

Еще один очевидный способ экономии – оформить Халву с повышенным кешбэком и совершать покупки с ее помощью.

В любом случае, какой бы формат покупки книг по финансам вы ни выбрали, помните, что работа над своими средствами и формированием бюджета начинается не с произведений специалистов, а с собственного решения разобраться, наконец, в данной сфере и обеспечить себе безбедное будущее.