Как мошенники нас обманывают: реальные истории

• История Марата: коммерческая тайна и сотрудник банка 
• История Ольги: обнаружила в кредитной истории чужой микрозаем
• История Арины: геолокация и виртуальный обыск
• Вместо заключения

История Марата: коммерческая тайна и сотрудник банка

Вы полагаете, что на уловки мошенников ведутся лишь доверчивые, юные или пожилые граждане? Знакомьтесь: Марат — взрослый мужчина, и он два года разгребал последствия одной неприятной истории.

Она случилась в 2021 году. Схема на тот момент была новой, поэтому Марат долго не понимал, что общается со злоумышленниками.   

Часть 1. Как поймать человека на стрессе

День был нервный и сложный — идеальный для мошенников: им на руку, если вы стрессуете и торопитесь. Сначала утренний эфир на радио, потом съемка, где Марат был звукорежиссером. 

В конце дня Марат шел с кучей тяжелых сумок под дождем и снегом — возвращал оборудование. В этот момент и раздался звонок с незнакомого номера.

Девушка в трубке представилась сотрудницей банка, назвала Марата по имени и отчеству и заявила: с его счета пытаются списать 15 тысяч рублей. Есть подозрение, что другой сотрудник банка занимается мошенничеством.

После с Маратом связался «сотрудник службы безопасности» и даже «капитан полиции». На экране высветилось «МВД Татарстана» — как тут не поверить. Все они рассказывали одну и ту же историю: в банке недобросовестный сотрудник занимается нечистыми делами. Естественно, Марат насторожился.

«Капитан» разговаривал строго: сказал, что все это — коммерческая тайна. Его, Марата, ставят в курс дела и просят сотрудничать с органами, чтобы вычислить мошенника. Но если он кому-нибудь расскажет, понесет уголовное наказание за разглашение конфиденциальной информации.

Часть 2. «Вас за это наградят»

Марату рассказали, в каком отделении банка работает «злоумышленник», и убедили ехать туда. Вызвали такси (за его счет), пообещали возместить расходы и дополнительно наградить за помощь правоохранительным органам.

Марату дали задание: взять кредит на определенную сумму и понаблюдать за сотрудниками — не покажется ли ему кто-то подозрительным.

Наш герой оформил заем на 200 тысяч рублей и получил следующую инструкцию: перевести их на «безопасный» счет. Так Марат и сделал.

После успеха у злоумышленников разыгрался аппетит. От Марата они не отстали, а уговорили оформить кредитную карту в другом банке, снять с нее максимум и отправить на «безопасный» счет. А потом туда же перевести и большую часть собственных средств.

Сейчас уловки мошенников кажутся очевидными. Но несколько лет назад жертвами этой схемы становились тысячи (и некоторые становятся до сих пор). Девушка Марата была рядом и тоже не заподозрила подвоха.

Часть 3. Разоблачение

Получив желаемое и поняв, что с жертвы больше нечего стрясти, мошенники назначили Марату встречу в отделении банка «по прописке». Якобы туда он может прийти на следующий день, получить вознаграждение и вернуть деньги.

Вечером того злополучного дня Марат встретился с двумя друзьями, оба работают в судебной системе. Тут-то ему и объяснили, что деньги у мошенников, а у него вместо вознаграждения долг в 300 тысяч рублей.

Часть 4. Поможет ли банкротство

Марат не смог доказать, что взял кредит по принуждению. Оформить банкротство тоже — работают с долгами от 500 тысяч рублей.

Ему предложили просто не платить по кредитам: в этом случае кредитор подаст в суд, и подробности всплывут в ходе разбирательств.

Полгода Марату звонили банковские коллекторы: иногда боты, иногда реальные люди. Он отказывался платить, пытался объяснить ситуацию, но безуспешно.

Закончилось тем, что на Марата подали в суд оба банка. Если на его карты поступали деньги, их тут же снимали в счет долга. Чтобы сводить концы с концами, Марат оформил карту на свою маму и работал неофициально.

Дальше были разбирательства с коллекторами, которые пытались найти имущество, подлежащее изъятию. Потом попытки оформить банкротство, психологическое давление, угрозы преследования до конца жизни… Марат вспоминает, что приставы обходились с ним так, будто он в этой истории преступник, а не жертва.

Исполнительное производство закрывали и открывали несколько раз. Спустя два года Марату все-таки удалось оформить внесудебное банкротство на основании ч. 2 ст. 46 закона о несостоятельности.

Если с финансовой стороной дела он разобрался, то моральный ущерб никто не возместил. Периодически воспоминания о произошедшем вызывают у Марата панические атаки.

История Ольги: обнаружила в кредитной истории чужой микрозаем

Казалось бы, сотрудники банка регулярно проходят обучение и должны знать об уловках мошенников абсолютно все. Но увы, Ольга, работающая в банке уже несколько лет, стала их жертвой. К счастью, эта история закончилась хорошо.

Часть 1. Шок

В апреле 2023 года Ольга была в отпуске, когда ей позвонил руководитель. Служба безопасности банка, где она работала, раз в полгода проверяет кредитные истории (КИ) сотрудников. Выяснилось: на Ольге числится микрозаем, по которому накопилась крупная задолженность.

Первая мысль — это ошибка или путаница, возможно, в компании есть тезка. Ольга проверила кредитную историю: действительно, оформлен микрозаем. Сумма всего 5000 рублей, срок 30 дней. Договор заключен в марте 2022 года, а закрыт в октябре, и к этому моменту долг вырос до 12 500 рублей. В апреле 2023-го передан коллекторам.

К договору прилагалась страховка, по которой тоже натекла кругленькая сумма.

Часть 2. Странности и последствия

Была одна странность: при трудоустройстве в августе 2022 года Ольга проверяла свою КИ, и никакой задолженности не было (напомним, что заем оформили в марте). У нее сложилось впечатление, что МФО намеренно «прятала» долг, чтобы проценты копились, а жертва узнала об этом как можно позже.

Все это время с Ольгой никто не пытался связаться: ни звонков, ни писем, ни смс.

Она выяснила, что МФО и коллекторское агентство зарегистрированы по одному адресу в Новосибирске — только офисы разные. Это навело Ольгу на мысль о сговоре. Она написала об этом в прокуратуру, МВД и Центробанк с просьбой проверить законность деятельности контор.

Тем временем кредитная история была испорчена. Рейтинг упал, и Ольга понимала: если она захочет взять ипотеку или крупный кредит, это станет серьезным препятствием. Да и на работе могут возникнуть сложности. Надо было что-то делать.

Часть 3. Борьба за справедливость

Ольга изучила информацию в интернете, нашла чаты в Telegram с такими же пострадавшими. Там она нашла советы юристов, шаблоны документов, инструкции, изучила успешный опыт других людей.

Вот что Ольга делала пошагово.

Досудебная претензия в МФО

В ней потребовала:

• аннулировать договор;
• исключить данные из бюро кредитных историй (БКИ);
• прекратить передачу долга коллекторам;
• удалить персональные данные.

Подтверждение, что заем чужой

МФО согласилась приостановить взыскание только при условии, что Ольга предоставит доказательства.

Сначала она запросила данные: номер телефона, на который приходили смс с кодами, и реквизиты карты, куда вывели деньги.

Дальше нужно было доказать, что телефонный номер и банковская карта ей не принадлежали. Она направила запросы мобильному оператору и финансовой организации.

Все эти документы Ольга передала в МФО. Компания временно сняла с нее задолженность на время разбирательства.

Жалобы в государственные органы

Дальше Ольга обратилась в Центральный банк с жалобой на деятельность МФО и написала заявление в прокуратуру.

Надзорный орган передал материалы на возбуждение административного дела: сначала в МВД по месту регистрации МФО (Новосибирск), затем — по месту проживания потерпевшей (Санкт-Петербург).

Работа со следствием

Ольгу пригласили к следователю, она написала заявление о преступлении. К делу приложили выписки из БКИ, ответы от оператора связи и банка, переписку с МФО.

Через два месяца сообщили: виновные лица не установлены, раскрыть дело не удалось, но все претензии к Ольге сняты. Теперь уже МФО подает иск в суд как пострадавшая сторона от мошенников — ей причинили материальный ущерб.

Из кредитной истории исчезло упоминание микрозайма, будто ничего и не было. Кредитный рейтинг удалось восстановить.

Часть 4. Личный опыт и советы

Эта история стала для Ольги уроком. Она советует:

• проверять кредитную историю хотя бы раз в три месяца;
• включить двухфакторную аутентификацию на Госуслугах и других ключевых сервисах;
• регулярно менять пароли и проверять, не утекли ли данные в сеть;
• удалять персональные данные из сервисов, которыми не пользуешься.

И главный вывод: никогда не платить за мошеннический микрозаем. Многие жертвы спешат выплатить долг, пугаясь испорченной кредитной истории. Но это только играет на руку злоумышленникам.

История Арины: геолокация и виртуальный обыск

Мы привыкли, что жертвами мошенников часто становятся пожилые люди. Но под ударом могут оказаться и дети.

Вероника, музыкальный педагог, которую я знаю по танцевальной студии, поделилась историей своей дочери. Арине 13 лет, и мошенники три дня держали девочку в страхе.

Часть 1. Откуда берутся угрозы

Арина пользовалась ботом в Телеграме — искала через него друзей. Познакомилась с девочкой, которая показалась ей ровесницей.

Они переписывались несколько дней, а потом новая знакомая попросила скинуть ей геолокацию. Арина, заподозрив неладное, на всякий случай скинула не свои координаты, а дома по соседству.

В ответ получила видеосообщение — и началось.

Часть 2. Паника

Видео пришло поздно вечером. На нем некий взрослый господин в кепке с флагом иностранного государства сообщил Арине, что ее сообщение дало наводку, и теперь в сторону ее дома полетят БПЛА.

Видео вызвало панику: согласитесь, угроза нешуточная, особенно если вам всего 13. Но это еще не все.

Следом за видео пришло сообщение в Телеграме — от «МВД». Написали, что она дала наводку, а за это грозит уголовное наказание. Поскольку Арине нет 18 лет, ответственность понесут родители.

Но самого страшного, конечно, можно избежать.

Часть 3. Расплата

Нужно всего лишь позвонить по указанному номеру и согласиться сотрудничать с МВД. Ответственная Арина послушалась «полицейского».

По телефону сообщили, что дома проведут обыск. Но можно сделать проще: девочка обыщет все сама и покажет по видеосвязи, что не укрывает у себя ничего противозаконного. «Сотрудник органов» заставил Арину тем же вечером показать всю квартиру по видеосвязи.

Разумеется, «обыск» проходил в строжайшей тайне от родителей, потому что распространение информации «уголовно наказуемо».

Думая, что спасает маму и папу от тюрьмы, Арина делала все, что говорил мошенник. «Обыск» показал, что крупных сумм в доме нет.

«Сотрудник органов» три дня названивал школьнице и держал ее на крючке. Чтобы доказать, что родители непричастны к тяжким преступлениям, девочка должна была тайно, пока они спят, зайти в приложение банка и посмотреть, сколько денег у папы на счете.

После проверки папиного счета мошенники пообещали составить декларацию, что сумма не превышает разрешенную, а значит, папа не преступник.

Часть 4. Счастливая развязка

В последнюю ночь, когда Арина уже была готова к финальному доказательству невиновности родителей, она попросту уснула. А наутро обнаружила, что соседние дома целы и родители невредимы. В Телеграме была сотня гневных сообщений от «сотрудников МВД», которые вышли из роли.

Родители, которые успели заметить, что с дочкой что-то происходит, объяснили: обо всех странностях нужно сразу же им рассказывать. Сейчас эту историю Арина вспоминает как страшный сон.

Вместо заключения

Изобретательность злоумышленников безгранична: чего стоит весь этот цирк с обыском по видеосвязи или коварным сотрудником в банке, за которым надо наблюдать.

Все, что мы можем сделать сейчас, — быть бдительными и готовыми бороться за свое имущество и доброе имя.

Чему учат истории:

1. Марата — не принимать поспешных решений в суете и не опускать руки, даже если никто не верит, что ты прав.
2. Ольги — не терять хладнокровия и отстаивать свои права.
3. Арины — доверять семье и не доверять незнакомцам в сети.

Мы в свою очередь просим вас рассказать об этих сценариях вашим родным и друзьям. Только совместными усилиями мы сделаем мир немного лучше.