Мнение эксперта: стоит ли сейчас покупать квартиру в кредит
Рынок недвижимости постепенно оживает: весной 2025 года спрос на ипотеку начал расти, а вместе с ним — интерес к покупке жилья. Рассказываем, что происходит и как не ошибиться при выборе квартиры.
Спрос на ипотеку в настоящее время
Весной 2025 года рынок немного оживился, но до полноценного восстановления еще далеко. Ставки высоки, условия льготных программ ужесточены, и пока ситуацию спасают в основном сезонный фактор и льготная ипотека для семей.
В июне 2025 года Центробанк понизил ключевую ставку c 21% до 20%. Банки, скорее всего, уменьшат ипотечные ставки на 0,5–1 процентный пункт. Но на общий спрос на жилье это повлияет незначительно.
Как было в 2024 году
2024-й стал непростым временем для ипотечного рынка. Объем выданной ипотеки за год упал почти на 39% — с 7,8 трлн рублей в 2023-м до 4,8 трлн. По сути, рынок вернулся к уровню 2022 года.
Ключевая ставка выросла, кредиты резко подорожали, льготные программы свернули — и покупать жилье под 20% годовых были готовы только те, кому это очень нужно.
Покупка недвижимости — всегда индивидуальное решение, и в первую очередь оно зависит от жизненных обстоятельств. Если вы давно планируете улучшить жилищные условия, то ждать не имеет особого смысла: в 2025 году продолжают действовать льготные ипотечные программы, и они по-прежнему делают покупку доступнее для многих категорий.
Отдельная история — переезды между городами и регионами. Когда человек меняет место жительства, продажа одной квартиры и покупка другой — это вопрос необходимости, а не выбора удачного времени. Поэтому в таких случаях ориентироваться нужно не на рынок, а на свою ситуацию.
Наконец, ждать падения цен — стратегия с рисками. Снижение ставок пока не прогнозируется, а ликвидные квартиры в хороших локациях по-прежнему уходят с рынка быстро. Такие объекты, как правило, в цене не падают. Поэтому если вы нашли подходящее жилье — лучше действовать, чем надеяться на „идеальный момент“, который может и не наступить.
В апреле 2025 года — оживление
После затишья на рынке ипотеки наметилось движение. В апреле 2025 года количество ипотечных сделок выросло на 30% по сравнению с мартом, а по подсчетам Роскадастра — на 13%. Каждая четвертая сделка на рынке жилья теперь проходит с привлечением кредита. Расширение условий семейной ипотеки в регионах подогрело интерес к сделкам.
Но в годовом выражении — провал
Если сравнивать с апрелем 2024 года, ипотечных сделок все еще на 37% меньше. Причины известны: отмена общедоступной льготной ипотеки под 8%, ужесточение условий по IT- и семейной программам, рост ключевой ставки и обязательное использование эскроу-счетов в частном строительстве.
География спроса
В пятерке лидеров по числу заявок — Москва (9%), Краснодарский край (6%), Башкортостан, Татарстан и Московская область (по 5%).
«В Петербурге доля ипотечных сделок за год снизилась с 73% до 44%. Почти все — по льготным ставкам. Средняя ставка на рынке — около 26% годовых», ― рассказала Мария Нарбекова, генеральный директор агентства недвижимости GLENDELS.
Без ипотеки — тоже рост
И те, кто покупает жилье без кредита, активизировались. Число сделок со вторичкой выросло на 24%, а с новостройками — в 2,2 раза. Более 75% всех сделок в апреле прошли без привлечения заемных средств. В целом зарегистрировано 390 тысяч сделок с недвижимостью — на 12% больше, чем в марте, но на 18% меньше, чем год назад.
Что с суммами и сроками
Средний чек по ипотеке к 1 апреля 2025 года составил 4,4 млн рублей — это на 10% больше, чем в начале года. А вот средний срок кредита достиг почти 26 лет (310,7 месяца) — рекордные цифры.
Президент России Владимир Путин поручил правительству доработать меры поддержки ипотечного кредитования — в первую очередь для семей с детьми. Среди предложений: расширение условий „Семейной ипотеки“ на семьи с детьми до 14 лет, распространение программы на всех участников СВО и их семьи, а также привязка суммы льготного кредита к количеству членов семьи.
Такие инициативы могут серьезно повлиять на рынок. По оценкам аналитиков, только по „Семейной ипотеке” число сделок может вырасти вдвое. Это значит, что больше семей получат шанс улучшить жилищные условия и переехать в квартиры большей площади — особенно в тех регионах, где доля сделок с господдержкой традиционно высока.
С чего начать покупку квартиры
Покупка квартиры — это не только радость, но и много цифр, решений и тонкостей. Вот как пройти путь без лишних нервов.
- Оцените бюджет
Сначала посчитайте, сколько денег у вас есть. Не только на саму квартиру, но и на все, что еще потребуется — нотариус, госпошлина, расчет через банк, страховка, если берете ипотеку. Все это может вылиться в кругленькую сумму. Обязательно оставьте запас на непредвиденные расходы. Если не хватает — решите, сколько готовы взять в ипотеку и потянете ли ежемесячный платеж. Подсказка: в идеале он не должен «съедать» больше 30% семейного дохода. Поможет ипотечный калькулятор.
- Новостройка или вторичка?
Готовы подождать — присмотритесь к новостройкам. На стадии котлована дешевле, да и застройщики нередко дают рассрочку. Но есть риск задержек, и заселитесь вы не сразу. Если нужно заехать как можно скорее — выбирайте вторичку. Там видно, что покупаешь, можно познакомиться с соседями и оформить сделку быстрее. Минус — дороже и сложнее с ипотекой: ставки выше, господдержка почти не действует.
Купить вторичное жилье по семейной ипотеке можно будет в половине российских городов
Читать статью- Сформулируйте требования
Четкий список «что хочу» экономит кучу времени. Район, площадь, этаж, состояние квартиры, нужна ли рядом школа, важно ли, чтобы был лифт — все это лучше записать заранее. Также определитесь, чего точно не хотите (например, первый этаж или старый фонд). Такой чек-лист поможет быстро отсекать неподходящие варианты.
- Начинайте искать
Когда знаете, сколько можете потратить, что хотите и одобрена ли ипотека — идите в онлайн. ЦИАН, Авито, Домклик, Яндекс.Недвижимость — на этих платформах удобно фильтровать предложения. Сравните похожие квартиры, чтобы понять, где адекватная цена, а где завышенная.
Если вы уже выбрали жилье — следующий шаг не должен превращаться в марафон по инстанциям. Ипотека может быть оформлена быстро и на адекватных условиях, если выбрать правильного партнера — такого, как Совкомбанк.
Ипотечные программы от Совкомбанка помогут купить квартиру мечты. Простая система оформления документов и широкие возможности.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Кредиты»/«Ипотека» на сайте банка sovcombank.ru
Как выбрать надежный жилой комплекс
Первое, на что стоит обратить внимание, — это не столько стены и планировка, сколько сам застройщик. Вот как проверить, что вы вкладываетесь в надежный проект.
- Репутация застройщика
Узнайте в интернете, кто строит дом. Сколько лет на рынке? Сколько домов уже сдано? Если компания существует давно и успешно завершила хотя бы несколько проектов — это плюс. Посмотрите отзывы жильцов прежних новостроек: если у всех сорваны сроки и протекают крыши, стоит задуматься. Полезные ресурсы: сайт застройщика и Единый ресурс застройщиков — erzrf.ru.
- Финансы и документы
Выписка из ЕГРЮЛ покажет, кто владелец и директор, какой уставный капитал. Серьезные компании не прячут информацию, публикуют отчетность, работают через эскроу-счета. Это значит, что деньги покупателя лежат в банке и поступят застройщику только после сдачи дома. Но и тут будьте внимательны: слабые фирмы не всегда дотягивают до финиша. Сравните застройщиков в рейтингах (например, от ДОМ.РФ) и загляните на форумы дольщиков.
- Как оформляют сделку
Проверяйте, чтобы все было по закону: разрешение на строительство, право на землю, проектная декларация. Продажа должна идти через зарегистрированный договор долевого участия (ДДУ). Никаких «предварительных договоров» и «договоров бронирования». В ДДУ должны быть прописаны сроки сдачи, ответственность за задержки и гарантийные обязательства. Подписи ставьте только после внимательного изучения (а еще лучше — после консультации с юристом).
- Признаки хорошего проекта
Посмотрите на сам дом: где он, какая рядом инфраструктура, какие планировки. Сходите на стройку — если работы идут, техника шумит, стройка не стоит — хорошо. Если на площадке тишина, а по плану уже должны быть этажи — тревожный сигнал. Можно спросить у менеджера, сколько квартир уже продано: если почти никто не покупает, есть повод насторожиться.
Памятка для потенциального покупателя
Перед тем как подписывать договор и переводить деньги, убедитесь: квартира чиста юридически, продавец — настоящий, а за углом не притаились сюрпризы.
- Кто хозяин и нет ли «хвостов»
Попросите у продавца свежую выписку из ЕГРН — в ней видно, кто владелец, на каком основании, есть ли обременения вроде ипотеки или ареста. Обратите внимание на историю перехода прав: если жилье за последние несколько лет переходило от одного владельца к другому слишком часто — стоит выяснить почему.
- Продавец — не подставное лицо?
Проверьте паспорт продавца и сверьте данные с выпиской. Если действует представитель — внимательно изучите доверенность. В ней должны быть четко прописаны полномочия и паспортные данные обеих сторон. Но если есть выбор — лучше иметь дело с самим собственником. Также важно: если продавец состоит в браке и квартира куплена в браке, нужно нотариальное согласие супруга. Есть несовершеннолетние среди собственников? Без разрешения органов опеки сделку не провести.
- Кто прописан?
Попросите справку о зарегистрированных в квартире. Если кто-то остался прописан, особенно несовершеннолетний, — сделка может быть оспорена. Убедитесь, что никто не прописан на момент продажи. Отдельно уточните: нет ли среди бывших жильцов тех, кто в армии или в местах лишения свободы, — за ними может сохраняться право на жилье.
- Состояние квартиры и деньги
Осмотрите жилье лично: сантехника, электрика, стены, потолок. Сравните планировку с техпаспортом — незаконные перепланировки станут вашей головной болью. Все, что остается в квартире (мебель, техника), пропишите в договоре. Проводите расчеты только через безопасные схемы: аккредитив, эскроу или банковскую ячейку. Никаких «серых» схем с занижением цены в договоре. Перед подписанием акта приема-передачи еще раз осмотрите квартиру: все ли на месте, не живет ли кто, сняты ли показания счетчиков.
Собственное жилье — это возможно даже в сложной экономике. Не торопитесь, но и не затягивайте: хорошие варианты долго не ждут.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Понимаю боли тех, кто день за днем выстраивает отношения с деньгами. Подскажу, как делать меньше ошибок.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
