Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам

Как узнать все свои долги по кредитам и займам, если вы брали их давно или вовсе стали жертвой мошенников? Есть несколько абсолютно бесплатных способов. Проще всего получить эту информацию из кредитной истории или отчета о счетах в налоговой службе. Но есть и другие варианты.

• Как узнать, что на мне есть кредиты
• Проверьте кредитную историю (КИ)
• Узнайте в налоговой службе
• Обратитесь в банк
• Запросите сведения у судебных приставов
• Можно ли узнать долги другого человека
• Как появляются долги по кредитам
• Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
• Что делать, если кто-то оформил на вас кредит
• Как защититься: самозапрет на кредиты
• Чем грозят задолженности по кредитам
• Часто задаваемые вопросы

Как узнать, что на мне есть кредиты

Вы решили взять кредит, но финансовая организация внезапно отказалась его выдавать? Скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории (КИ). В ней указано, в какие банки или микрофинансовые организации (МФО) вы обращались за деньгами в последние семь лет. Там же можно проверить, есть ли у вас микрозаймы, кредиты на ваше имя, даже если их взяли не вы.

Проверьте кредитную историю (КИ)

С 2005 года все кредитные истории россиян хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Таких бюро шесть, все они есть в реестре Центробанка РФ. Банки передают ваши данные в несколько БКИ одновременно, выбирают на свое усмотрение. Поэтому лучше запросить отчет о КИ в каждом. Онлайн дважды в год сделать это можно бесплатно. На бумаге бесплатную услугу можно получить раз в год.

Но чтобы проверить, оформлен ли на вас кредит, и отправить запросы на такие отчеты, нужно знать, в какие бюро их направлять. Самый простой способ найти информацию о своих БКИ и кредитах онлайн — сделать запрос на сайте госуслуг. Подробная инструкция, как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно, — тут. После запроса список бюро появится в вашем личном кабинете.

Также сведения о своих БКИ можно найти на сайте Центробанка РФ, они хранятся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). В этом случае вам понадобится код субъекта КИ.

Выяснить свои БКИ можно также методом проб и ошибок, так как их всего шесть. Сейчас крупнейшим в России считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В нем хранятся сведения о более 100 млн заемщиков. Вы можете сразу обратиться онлайн туда или в любое другое из реестра. И сразу получите ответ, хранятся там ваши данные или нет. Шесть запросов — и получите полный список ваших бюро.

Следующий шаг — заказать в них бесплатные отчеты (или платные, если в этом году это третий и более). В каждом посмотрите все свои долги по кредитам и микрозаймам. Они отображаются в разделе «Сведения (или информация) о договорах займа
(кредита), лизинга, поручительства».

В кредитных отчетах из БКИ есть:

• перечень кредитных договоров;
• сведения о банках и МФО, где есть займы;
• информация о размере кредитов и кредитных линий, а также оставшихся долгов;
• данные о просрочках.

Эта информация доступна не только субъекту кредитной истории, но и кредиторам. Если кредитный рейтинг низкий из-за просрочек и долгов, они это увидят. В таком случае придется постепенно улучшать КИ — выполнять долговые обязательства, не допускать новых просрочек, брать небольшие кредиты или рассрочки* и возвращать их своевременно.

Узнать долг по кредиту только по фамилии нельзя. Чтобы предоставить конфиденциальную информацию, бюро должно провести идентификацию человека. Для этого нужно больше данных.

Но бывает, что вы никому ничего не задолжали, а в кредитной истории другая информация. 

Изучая отчет из БКИ, обязательно обратите внимание на следующие пункты:

1. У всех погашенных займов должен быть соответствующий статус — например, «Закрыт».
2. У активных кредитов — отображаться правильный график платежей. Кроме того, проверьте сведения о недостоверных просроченных платежах.
3. Если у вас уже были невыполненные обязательства, проверьте записи о них и графу о привлечении к ответственности.

Если заметили ошибки, неточности, несуществующие просрочки или хоть по одному из пунктов есть сомнения — обратитесь к своему кредитору или БКИ. В течение 10 дней с момента регистрации заявления, если вы обратились к кредитору, или 20 дней, если в бюро, они проведут проверку и ответят на запрос.

В результате КИ либо обновится, либо нет. Если вас не устроят ответы этих организаций, их действия или бездействие придется оспаривать в суде.

Узнайте в налоговой службе

Проверить, есть ли кредиты на ваше имя, можно еще одним способом — через справку о счетах Федеральной налоговой службы (ФНС). Информация в ней не такая полная, как в КИ. По сути, можно получить только перечень собственных открытых и закрытых счетов. То есть если деньги в банке или МФО выдали наличными, счет могли и не открывать.

Но в наше время получение займа или кредита на руки в кассе — редкость. Особенно по чужим документам. Так что если мошенники оформили их на ваше имя, с большой вероятностью и счет тоже открыли.

Получить эту информацию можно либо в виде справок по форме 9ф и 67ф в личном кабинете налогоплательщика в приложении «Налоги ФЛ», либо просто посмотреть перечень на сайте ФНС на главной странице в личном кабинете в разделе «Счета». Эти данные можно также запросить лично в своем налоговом органе.

Если в списке обнаружите счета, которые не открывали, немедленно обращайтесь в банк и в полицию.

Обратитесь за помощью в банк

В конкретном банке могут дать информацию только о счетах и кредитах, которые на ваше имя открыли в этой организации. Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность. Если обнаружится долг, в отделении вам дадут выписку по счету с его суммой. Если просроченных задолженностей нет, она будет равна нулю.

Запросите сведения у судебных приставов

Если у человека есть долги, которые с него взыскивают через суд, это будет указано на сайте федеральной службы судебных приставов. Подать в суд кредитор может в любой момент после образования просрочки. Даже если долг — всего 500 рублей. Хотя из-за таких сумм банки и МФО едва ли будут судиться с заемщиком. Скорее подождут, пока пени и проценты многократно увеличат ее.

Узнать долги по кредитам в службе судебных приставов бесплатно можно по фамилии, имени и отчеству, а также дате рождения должника. Для этого нужно ввести эти сведения на официальном сайте ФССП и указать, в какой территориальный орган направляете запрос (например, по месту жительства). Но желательно иметь под рукой и паспортные данные, потому что в базе немало однофамильцев.

С этими данными поискать исполнительное производство по долгам можно на портале госуслуг. Достаточно ввести их в специальную форму. 

Эта же функция доступна на сайте госуслуг.  

Можно ли узнать долги другого человека

Многих интересует, как узнать, есть ли кредиты на другом человеке. В базе приставов, если у вас достаточно сведений для запроса, можно найти общую информацию об исполнительном производстве, в том числе сумму долга. Но если никто пока не подал на человека в суд или у вас недостаточно данных, о его долгах без дополнительных документов вы не узнаете.

Чтобы получить информацию о долгах родственника или знакомого, нужно быть его официальным представителем. Для этого оформите доверенность и не забудьте заверить ее у нотариуса. Только с этим документом можно запросить отчет о чужой кредитной истории или сведения о задолженности в банке.

Как появляются долги по кредитам

Если долги не фактические, а только в КИ, это вина либо кредиторов, либо БКИ, которые не передали или не внесли сведения о погашении займа вовремя. Такие ошибки можно и нужно исправлять. 

Также вы можете обнаружить у себя долги, если стали жертвой мошенников.

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

Чтобы не стать жертвой злоумышленников, нужно знать о самых распространенных онлайн- и офлайн-схемах обмана.

Третьи лица действительно могут получить доступ к вашему личному кабинету на сайте или в приложении банка, на Госуслугах. Но только если вы сами передадите им необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник сможет оформить на вас документы и получить деньги.

Чаще всего они используют:

1. Поддельные сайты, на которых якобы можно оформить кредитную карту. Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив их или нужные сведения, мошенники исчезают.
2. Потерянный документ. В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца и получает деньги. Либо мошенник может и аккуратно переклеить фото.
3. Копии документов. Иногда такая схема позволяет взять долг в микрофинансовой организации или магазине техники. Хотя по одним копиям оформить, даже онлайн, ни заем, ни кредит в большинстве банков не получится. Почти везде проводят дополнительную идентификацию клиента — по видео, телефону или другими способами.

Но у злоумышленников много и других инструментов — социальная инженерия (психологическое воздействие), дипфейки (поддельные видео и голосовые сообщения), фишинговые рассылки. Поэтому важно помнить, что никому ни при каких обстоятельствах нельзя называть никакие коды, которые пришли вам на телефон.

Что делать, если кто-то оформил на вас кредит

Если вы обнаружили счета, которые не открывали, кредиты, займы или кредитки, которые не оформляли, не поддавайтесь панике. Это делу не поможет. В этом случае важно придерживаться четкого плана.

Сразу свяжитесь с банком или МФО, где выдали деньги. Не откладывайте — каждый день промедления может усугубить ситуацию. Напишите заявление с требованием заблокировать кредитный счет и не начислять проценты. Попросите провести внутреннее расследование и предоставить копии документов, на основании которых оформили кредит, а также реквизиты счетов, куда поступили средства.

Если подаете заявление лично на бумаге, обязательно подготовьте два экземпляра и попросите сотрудника поставить отметку о принятии на вашем. Это пригодится в полиции. Туда нужно идти сразу после обращения в банк.

В отделении МВД пишите заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. В нем подробно опишите все обстоятельства случившегося. Вам обязаны выдать талон-уведомление — сохраните его.

К заявлению приложите:

• копию обращения в банк с отметкой о принятии;
• распечатку КИ с «чужим» займом;
• все доказательства вашей непричастности.

Чтобы подтвердить свою невиновность, попробуйте собрать максимум доказательств. Это могут быть записи с камер видеонаблюдения или результаты почерковедческой экспертизы. Либо подтверждение того, что номер телефона в заявке на заем вам не принадлежит, или что вы в момент оформления кредита вы были в другом городе.

Доказать непричастность гораздо сложнее, если вы сами предоставили доступ к своим данным третьим лицам. Однако попытаться все же стоит. 

Чтобы не попасть в такую ситуацию, достаточно придерживаться нескольких правил.

1. Потеряли паспорт — немедленно напишите заявление в полицию. Это позволит признать утерянный документ недействительным и как можно скорее получить новый. Если его украли, действовать нужно еще быстрее.
2. Ни в коем случае не отправляйте посторонним людям снимок, на котором вы держите паспорт у лица.
3. Нельзя сообщать пароли от своих карт, а также смс-коды. Если третьи лица настойчиво пытаются узнать их, стоит насторожиться.
4. Звонки с незнакомых номеров нужно фильтровать. Если на другом конце провода говорят, что к вашим деньгам получили доступ мошенники, это вовсе не значит, что так оно и есть. Когда служба безопасности вашего банка замечает подозрительную активность, то сразу блокирует счет, а не звонит, пытаясь выяснить коды от карт.

Если придерживаться этих рекомендаций, риск попасть в неприятную ситуацию будет существенно ниже.

Как защититься: самозапрет на кредиты

С марта 2025 года у россиян появился еще один способ обезопасить себя и свои данные. Это самозапрет на выдачу кредитов — временная блокировка возможности оформить заем на свое имя. Без снятия запрета этого не смогут сделать ни сам человек, ни мошенники от его имени.

Механизм простой: вы оставляете в своей кредитной истории специальную отметку, а банки с микрофинансовыми организациями обязаны ее проверять перед тем, как одобрить заявку. Если запрет стоит — в выдаче денег отказывают.

Установка тоже максимально простая и занимает несколько минут. Сделать это можно двумя способами: через портал госуслуг или в отделении МФЦ.

В первом случае нужна подтвержденная учетная запись и усиленная КЭП — квалифицированная электронная подпись либо другие ее варианты (можно оформить в процессе).

Во втором — просто прийти с паспортом и ИНН, специалисты помогут заполнить заявление. У нас есть отдельная статья с подробными пошаговыми инструкциями — как оформить самозапрет на кредиты.

Услуга бесплатная, пользоваться ею можно сколько угодно раз: захотите взять кредит — снимите запрет, потом снова установите.

Запрет вступает в силу не мгновенно, а на следующий день после внесения в кредитную историю. А вот чтобы его снять, придется подождать два дня. Это так называемый период охлаждения — время, за которое можно одуматься, если вдруг мошенники под давлением заставят отменить самозапрет и сразу оформить заем.

Под запрет попадают потребительские кредиты, микрозаймы и кредитные карты. Но есть и исключения. Не получится таким образом заблокировать ипотеку, автокредиты под залог машины и образовательные займы с господдержкой — они оформляются по-другому. Также запрет не влияет на уже действующие кредиты и активированные кредитные карты: по ним вы продолжаете платить как обычно.

Кстати, можно настроить запрет гибко:

• разрешить получать кредиты только при личном визите в отделение, но заблокировать все онлайн-заявки;
• или запретить только микрозаймы, а банковские кредиты оставить доступными.

Если финансовая организация все же выдаст деньги, несмотря на отметку в кредитной истории, требовать их возврата с заемщика она не вправе. Закон в этом случае на стороне гражданина. Так что самозапрет — действительно рабочий инструмент, особенно если учесть, что мошенники чаще всего оформляют именно микрозаймы и кредитные карты онлайн, где проверка личности минимальна.

Установка запрета занимает пару минут, а защищает от ситуаций, в которых может оказаться любой: при утечке паспортных данных, потере документов или если мошенники получили доступ к Госуслугам.

Чем грозят задолженности по кредитам

По чьей бы вине ни возникли долги, они напрямую влияют на вашу КИ. Но кроме репутационных проблем появляются и финансовые — образуются пени, растут долги по процентам. Чем дольше тянете с погашением, тем больше денег придется заплатить.

Если пени и штрафы не мотивируют должника вернуть деньги, кредитор может передать долг коллекторам. Это право регламентируют два закона — ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ.

Однако самая серьезная мера по взысканию — обращение в суд. Если вас признают виновным в неуплате, дело передадут приставам. Они могут арестовать счета и имущество, запретить должнику выезд за пределы страны или ограничить в других действиях. Например, запретят водить машину.

Если сумма задолженности выше 2,25 млн рублей, то заемщика могут привлечь к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ. Максимальное наказание за это — до двух лет лишения свободы.

Часто задаваемые вопросы

Коротко обобщили самое главное, что нужно знать по теме.

Можно ли запретить оформление кредитов на мое имя?

Да. Каждый заемщик может оформить самозапрет на кредиты через МФЦ или Госуслуги. Такое ограничение не даст злоумышленникам взять деньги в банке или МФО без вашего ведома.

Как узнать о кредитах умершего родственника?

Единственный способ — обратиться к нотариусу, которой открывал наследственное дело. Только он сможет сделать запрос в БКИ о кредитной истории умершего человека.

Как узнать, есть ли у меня микрокредит?

Так же, как и о других кредитах. Воспользуйтесь официальным сайтом Федеральной службы судебных приставов (если дело дошло до взыскания через суд) или сделайте запрос в БКИ, где хранится ваша кредитная история.

Как узнать, есть ли у меня займы в микрозаймах?

Задолженности по микрозаймам, как и по кредитам, попадают в БКИ. Запросите кредитный отчет в своих бюро кредитных историй (их можно бесплатно узнать на портале госуслуг). В выписках из КИ будет информация обо всех долгах и кредиторах, которым вы задолжали, в том числе об МФО. 

Как узнать, есть ли у мужа или жены кредит?

БКИ не предоставляют информацию о третьих лицах — это незаконно. Если дело о взыскании долгов уже дошло до суда и открыли исполнительное производство, узнать подробнее о нем можно на сайте ФССП. Введите ФИО и дату рождения человека и через пару секунд получите информацию. В том числе и о сумме долга.

Как узнать, есть ли я в базе коллекторов?

Чтобы проверить, есть ли вы в базе коллекторов, обратитесь напрямую в банк, где оформляли кредит, или в МФО. Единой базы должников, кроме официального реестра ФССП, не существует. Если в нем вас нет, обо всех долгах получится узнать только из кредитного отчета. Его дважды в год бесплатно можно запросить в своих БКИ.