Баннер
Кредиты

Можно ли взять кредит самозанятым

Елена Молчанова
/ 24 августа 2021 09:15
11 мин.
Текст изменился / 22 февраля 2024

Можно ли взять кредит? Один из самых частых вопросов самозанятых. В этой статье мы попробуем разобраться, какие препятствия могут встретиться и что сделать, чтобы обойти сложности.

самозанятость как взять кредит быстро
Самозанятость означает, что вы можете выбрать наиболее удобный формат и график работы

Мой муж Влад — блогер. У него пока маленькая аудитория и небольшие возможности, но ему так нравится снимать ролики, что он готов посвящать этому все свободное время. Как и многие творческие люди, Влад чувствует себя по-настоящему счастливым, когда занимается любимым делом.

Недавно его хобби начало приносить неплохой доход. Он задумался о том, чтобы уйти с основной работы и целиком посвятить себя творчеству. Тогда я испугалась...

Даже если у него все получится и будет стабильный доход — как на это отреагируют финансовые организации? Учитывая его статус, выдаст ли банк деньги, если нам это понадобится?

Если для кого-то самозанятость — дело всей жизни, то для других — необходимость. Но ни то, ни другое не должно служить препятствием к тому, чтобы идти к мечте о машине, хорошем ремонте или качественном образовании для своих детей.

Кто может получить статус самозанятого

По данным ФНС, в сентябре 2023 года в России насчитывается уже почти 8,5 млн граждан в статусе «самозанятый». Каждый из них — потенциальный заемщик, готовый взять кредит в банке.

Сейчас работать на себя стало выгодно. В интернете можно находить клиентов без посредников: не надо расклеивать объявления на улице, бояться, что тебе не заплатят.

Найти целевую аудиторию для своей услуги или товара стало намного проще. Цены зависят только от самооценки фрилансера и средней стоимости на рынке, все остальное можно определить для себя самостоятельно.

Самозанятость — это экспериментальный способ уплаты налогов. Он был придуман, чтобы налоговой легче было регулировать работу частников. Стать самозанятым может любой гражданин РФ, а также иностранные граждане из стран ЕАЭС.

С 2019 года законопослушным фрилансерам начисляется пенсия. О льготах и мерах поддержки самозанятых мы подробно писали в этом материале

Самозанятый — это человек, который занимается частной деятельностью. Например, шьет одежду на заказ, дает частные уроки или фотографирует свадьбы.

Вы можете получить этот статус, если подходите по трем пунктам:

  1. Ваши доходы составляют до 2,4 млн в год.
  2. У вас есть свое производство или вы оказываете только собственные услуги.
  3. У вас нет наемных работников.

Если вы решили нанять хотя бы одного работника или занимаетесь перепродажей товаров, придется регистрироваться как ИП. Самозанятому налоги платить все же придется, они намного ниже, чем у любого другого маленького бизнеса – всего 4–6%. Те же ИП платят все 13% дохода.

Факт дня
Самая крупная по размеру — памятная банкнота Малайзии номиналом в 600 ринггитов образца 2017 года. Ее размер чуть больше листа А4.

Почему сложно получить кредит

Несмотря на то, что самозанятость законна, еще не все банки полностью доверяют таким заемщикам.

Даже когда простой сотрудник, работающий в какой-то компании, подает заявку на кредит, финансовое учреждение проверяет его место работы. И если что-то покажется подозрительным, то ему могут отказать. Что уж говорить о тех, кто не числится работником ни в какой фирме.

В России живут почти 2,5 млн человек со статусом самозанятых. Игнорируя эту категорию людей, банки могут просто потерять клиентов. С того момента, как такая деятельность была легализована, финансовые учреждения ищут способы наиболее комфортного взаимодействия.

Совкомбанк нашел такой способ и дает зеленый свет самозанятым.

Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до пяти лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение.

Многие думают, что фрилансеры и безработные – это одно и то же, но это совсем не так
Многие думают, что фрилансеры и безработные – это одно и то же, но это совсем не так

Например, теперь самозанятый может брать кредитную карту, потребительский кредит или даже ипотеку, но процентная ставка будет выше, чем у простого работника. Хотя в будущем ситуация должна улучшиться.

На этой ноте мы с супругом задумались. Заниматься любимым делом – это, конечно, хорошо. Но как в таком случае делать ремонт, покупать автомобиль и планировать другие крупные траты?

К тому же Влад сразу заявил: раз он займется своим каналом профессионально, то нужно сделать ремонт в одной комнате – так, чтобы получилась импровизированная съемочная студия.

Неужели единственное, что нам остается, – это откладывать целый год, прежде чем он сможет радовать аудиторию красивой картинкой? За это время все зрители разбегутся.

Как самозанятому подтвердить доход

Выход, конечно, есть. Чтобы повысить шансы на получение кредита с более выгодной ставкой, нужно предоставить доказательства, что действительно есть надежный заработок.

Для этого, прежде всего, нужно не забывать платить налоги. Сделать это можно через сервис «Мой налог». Там же можно выписывать чеки и некоторые справки. Например, если вы работаете репетитором, ваши подопечные младше 24 лет смогут вернуть 13% от потраченной суммы через налоговую.

Чтобы доказать вашу надежность, нужно предоставить выписку банковского счета или других электронных счетов. Если у вас есть квартира или гараж, которые вы сдаете в аренду, можно упомянуть и эти доходы.

Для снижения ставки можно предоставить банку документы о том, что у вас есть какой-либо крупный вклад или дорогостоящее имущество. Таким образом финансовое учреждение будет защищено от возможных невыплат в будущем.

Как повысить шансы на получение кредита

Супруг зарегистрировался как самозанятый, начал платить налоги. Но пока кредит все так же далек от нас, как и раньше. Что же делать?

Существует несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации.

  • Обратиться в свой банк.

У каждого есть дебетовая или цифровая карта, которой оплачивается большинство покупок. Если вы принимаете оплату через онлайн-кассу или храните вклады в каком-либо банке, то попробуйте обратиться туда. Вы уже являетесь их клиентом, поэтому доказать, что у вас есть доход, не составит никакого труда.

  • Сделать крупный первоначальный взнос.

Если у вас, к примеру, уже есть 100 тысяч рублей, а на ремонт нужно всего 300 тысяч, то банки охотнее одобрят вам кредит с первым взносом в одну треть, чем заем в 200 тысяч и без взноса.

  • Попросить близкого человека стать поручителем или созаемщиком.

Это всегда повышает шансы на одобрение.

Этот один из самых простых способов получить кредит с низким процентом. Но нужно понимать заранее: если что-то пойдет не так, то вы лишитесь имущества.

  • Самое кардинальное решение — попросить близкого родственника (жену, мужа, отца, маму и т. д.) с хорошим доходом и кредитной историей взять заем за вас, а вы при этом станете поручителем.
кредит заявка как сделать чтобы одобрили самозанятым
Перед тем как подавать заявку на кредит, соберите весь пакет документов, которые подтверждают ваши доходы

Какие бывают кредитные программы

Мы с мужем поняли, что совершенно зря волновались. Ведь если ему не дадут кредит, то обязательства заемщика могу взять я – у меня более надежная работа. А платить нам в любом случае придется вместе, на то мы и одна семья.

Существуют кредиты с особыми условиями. Чтобы их оформить, не обязательно приносить все документы, которые у вас имеются. 

Кредит для самозанятых от Совкомбанка

Условия зависят от суммы. Вернуть деньги нужно в течение пяти лет.

Чтобы получить кредит самозанятому, достаточно подтвердить доход с помощью ИНН, СНИЛС, справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка. Размер минимального дохода рассчитывается в зависимости от суммы займа.

Кредит на любые цели

Можно получить до 5 млн рублей, рассчитанных на выплату до 5 лет. Ставка может различаться в зависимости от условий банка.

Чтобы заем одобрили, нужно подтвердить свои доходы. Сделать это можно несколькими способами: предоставить справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или выписку из Социального фонда.

Полученные деньги можно потратить как на ремонт, так и на покупку оборудования для собственного производства и так далее.

Рассчитайте комфортные условия в форме ниже и отправляйте заявку.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Это один из действенных способов самозанятому получить кредит с низкой процентной ставкой. В кредит можно брать до 10 млн рублей, а выплачивать — до 20 лет.

По сравнению с предыдущими этот кредит требует большего количества документов для оформления. К бумагам о доходах необходимо прибавить бумаги на имущество. Также понадобятся документы созаемщика. Получить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях можно на сайте Совкомбанка.

Какие документы нужны самозанятому для оформления кредита

Сейчас кредиты самозанятым выдают многие банки. Правда, условия могут быть более жесткими, чем для тех, кто трудоустроен официально. Перечень документов для оформления кредита лучше всего посмотреть на сайте того банка, где гражданин хотел бы получить кредит.

В Совкомбанке этот перечень выглядит следующим образом:

  • российский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (на выбор заемщика);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка о доходах по форме банка, скачать этот документ можно здесь;
  • справка 2-НДФЛ.

Самозанятые сегодня могут без проблем получить справку о доходах через приложение «Мой налог», она также подойдет в качестве подтверждения платежеспособности.

Важное значение для самозанятого имеет и хорошая кредитная история. Банк обязательно проверит, брал ли человек кредиты раньше и, если да, оценит, насколько дисциплинированно он их выплачивал.

Опытные заемщики советуют самозанятым для улучшения кредитной истории брать небольшие кредиты и вовремя их погашать. 

Такая тактика помогает повысить кредитный рейтинг и, соответственно, увеличить шансы на получение крупного кредита. Банки охотнее выдают деньги тем, кто уже показал свое ответственное отношение к долгам.

Можно ли оформить кредитную карту

Кредитки часто выдают, не присматриваясь к уровню дохода и имуществу кредитора.

Объясняется это легко: лимит у кредиток редко превышает 700 тысяч рублей, а проценты достаточно высокие, чтобы банк быстрее вернул свои деньги.

Зато для ее получения редко нужны справки о доходах и имуществе.

Брать ее имеет смысл в нескольких случаях:

  • на «черный день»;
  • если деньги нужны срочно, а кредит не одобряют;
  • чтобы построить хорошую кредитную историю, а деньги при этом имеются;
  • если нужна небольшая сумма (до 30 тысяч рублей), а одалживать не хочется.

Банковские служащие часто предлагают взять кредитку на всякий случай. Тогда она будет лежать в темном углу шкафа, всеми забытая, никому не причиняя вреда.

Ипотечный кредит для самозанятого

Ипотека — волнующий вопрос для большинства частников. В отличие от автомобильных кредитов, займов на бизнес или бракосочетания, избежать такого кредита тяжелее всего.

Если, к примеру, от крупных покупок можно вовсе отказаться или накопить самостоятельно, то в жилье может возникнуть срочная надобность.

Я фрилансер. Мама считает, что я работаю из дома. А я думаю, что живу на работе...
Я фрилансер. Мама считает, что я работаю из дома. А я думаю, что живу на работе...

Для самозанятых у банков есть свой, лишь слегка отличающийся список требований к будущему заемщику.

  • Ежемесячные выплаты — максимум 40% от доходов.

Иначе придется либо дольше выплачивать ипотеку, либо вам предложат меньшую сумму, чем вы рассчитывали.

  • Хорошая кредитная история.

Просрочки выплат по предыдущим кредитам — до 90 дней. Если бóльший срок, то с ипотекой придется попрощаться.

  • Возраст — от 18 до 65 лет, чтобы последняя выплата произошла до того, как заемщик выйдет на пенсию. Поэтому лучший возраст, чтобы брать ипотеку, — это 25—45 лет.

Чтобы вам одобрили кредит с приемлемой ставкой, нужно задействовать все свои силы. Предоставить все имеющиеся справки, привлечь надежного созаемщика и поручителя, внести в качестве первого взноса максимальную сумму.

Как ни странно, даже ипотеку можно оформить без справок о доходах. Но в этом случае выплаты могут быть неподъемными: либо чересчур высокая ставка, либо первый взнос достигает 35% от всего займа, либо все вместе.

Идея бросить все, перестать выполнять чужие указания и заниматься любимым делом может поначалу показаться привлекательной. Но те, кто уже давно занимается фрилансом, понимают, что не все так радужно, как выглядит на первый взгляд.

Когда вы сами себе начальник, то придется и отвечать за все самому: от рабочего процесса до зарплаты и оборудования. И перед налоговыми, банками и кредиторами тоже отчитываться придется самостоятельно.

Мы закончили ремонт и покупку оборудования в достаточно короткие сроки. В процессе Влад снимал каждое наше действие и смонтировал на новенькую камеру классный видеоролик.

Результат настолько понравился зрителям, что за первую неделю количество подписчиков удвоилось. Качество работы Влада улучшалось регулярно, а все это благодаря тому, что он посвящал любимому делу всего себя.

Наша история закончилась тем, что мы смогли выплатить кредит на 300 тысяч рублей всего за полгода, о чем раньше и не могли мечтать. Влад назвал это «улучшение качества производства».

Недавно я спросила его: «Скажи, если бы ты не был уверен, что станешь так хорошо зарабатывать как блогер, ты бы все равно рискнул?» Он подумал и ответил: «Не знаю наверняка, но я определенно должен был попытаться».

Совкомбанк доверяет тем, кто самостоятельно строит свою жизнь. Заполните заявку на кредит для самозанятых, чтобы расширить и развить свое дело.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Елена Молчанова
Елена Молчанова
Если деньги правят миром, то стоит научиться править ими! Говорить просто о сложном и увлекательно о скучном — мое кредо.
Баннер