Живем на полную: на что берут кредиты в России

• Кто чаще берет кредиты 
• На что берут кредиты россияне
• Недвижимость
• Бытовые покупки
• Автомобили
• Кредитные карты
• Рефинансирование и реструктуризация
• Что такое самозапрет на кредитование
• Как установить

По данным Центробанка за 2025 год, в России число ипотечных заемщиков — выше 10 млн человек, и у каждого пятого взрослого открыта кредитная карта. Безусловно, это меньше, чем в предыдущие годы, но достаточно для экономически нестабильных времен.

В целом кредиты имеют 50 млн россиян, а это почти каждый третий взрослый в стране.

Кто чаще берет кредиты

В конце 2024 года «Российская газета» сообщила, что больше всего займов, особенно ипотечных, оформили люди 35–45 лет.

В регионах появилось много ипотечных заемщиков до 30 лет — это 8% от общего числа. Зато в Москве молодежь стала брать ипотеку реже. По мнению Ярослава Баджурака — исполнительного директора финансовой платформы «Выберу.ру», — дело в ухудшении условий IT-ипотеки в столице.

В гендерном отношении различий мало: мужчины и женщины берут схожие суммы. Только последние в большинстве сотрудничают с банками, а не МФО.

На что берут кредиты россияне

В 2024–2025 годах россияне по-прежнему покупают жилье, но в основном за счет сельской, семейной и IT-ипотеки. А вот число потребкредитов резко сократилось — как по объему, так и количеству новых договоров. Причины — высокие проценты и жесткие требования банков. Только в феврале 2025-го в заемных деньгах отказали 75% заемщиков, сообщает Forbes со ссылкой на НБКИ.

Посмотрим, на что люди берут или уже взяли кредиты.

Недвижимость

Весной 2025 года ипотечные кредиты составили 289,7 млрд ₽ или 16,9% от всех заемных денег, выданных россиянам. Это первое место в кредитном рейтинге. 

Как сообщает Банк России, 85% заемщиков пользуются льготными программами: семейной, сельской и IT-ипотекой, долевым строительством (ДДУ) и дальневосточными или арктическими льготами.

Люди покупают новостройки и вторичные объекты, вкладываются в ИЖС и рефинансируют предыдущие долги.

С учетом господдержки средняя ставка в апреле на ипотеку — от 7,5%. Лидеры по выдаче ипотечных средств — столица, подмосковные города и Санкт‑Петербург.

Бытовые покупки

По данным Frank RG, за прошедшие месяцы 2025 года россияне взяли у банков на нецелевые покупки 900+ млрд ₽ наличными и почти 87 млрд POS-кредитов.

С какой целью люди брали кредиты: на технику и электронику, ремонт жилья, путешествия, оплату обучения и медицинских услуг.

Средний размер потребкредита наличными весной 2025 года был почти 169 000 ₽, а средний чек при покупке в рассрочку или кредит — около 35 000 ₽.

Покупать разумно на заемные деньги можно даже в нестабильные времена. С картой «Халва» приобретайте товары в беспроцентную рассрочку, получайте кешбэк в рублях при оплате своими деньгами, подключайте партнерские акции с повышенным кешбэком или специальной скидкой. Словом, тратьте с умом.

Автомобили

Автокредиты на третьем месте в рейтинге. Несмотря на то что их количество сократилось в два раза по сравнению с прошлым годом, в 2025-м выдано почти 478 млрд ₽ на покупку автотранспорта.

Средняя сумма займа на новую машину — 1,36 млн ₽, с пробегом — 1,29 млн ₽, сообщает «Коммерсантъ».

Благодаря дилерским предложениям, автокредитные ставки на новые авто стали ниже, чем на подержанные: 17% и 28% годовых соответственно. Поэтому теперь заемщики чаще покупают машины с нуля.

Кредитные карты

С начала года банки существенно сократили выпуск кредиток. За прошедшие месяцы 2025-го выдано около 4,3 млн карт. Это только половина от количества прошлого года, отмечают в Национальном бюро кредитных историй.

Счастливые держатели кредиток охотно используют заемные деньги. Так, в 2024 году зафиксировали исторический максимум по тратам лимитов на карточках, рассказывает Forbes. Причины предсказуемы: инфляция, частые отказы по потребкредитам и удобный онлайн-возврат средств.

На что обычно россияне берут деньги с кредита на карте: оплату медицинских услуг, покупку товаров и услуг в офлайн-магазинах, онлайн‑шопинг.

Льготный беспроцентный период выгоднее классического займа, если деньги нужны не на крупное приобретение, а на ежедневные нужды.

Рефинансирование и реструктуризация

Помимо новых кредитов, россияне рефинансируют и реструктурирует старые. Так, в первые четыре месяца 2025-го пересмотрены условия займов на 265 млрд ₽. 

Расскажем на примере, чем отличается рефинансирование от реструктуризации:

Решение по пересмотру условий кредитования всегда за заимодателем, но банки часто идут навстречу заемщикам.

Что такое самозапрет на кредитование

С марта 2025 года россияне могут запретить себе кредитоваться. Человек сам устанавливает бессрочный запрет. Если по истечении времени он решит его снять, нужно вновь подать заявление.

Сегодня уже свыше 10 млн человек ограничили свои кредитные траты, сообщает НБКИ. Это разумный способ защититься от мошенников и импульсивных покупок.

Как установить

Поставить блокировку можно с сентября в МФЦ и сейчас на Госуслугах:

1. В разделе «Штрафы, налоги» нажмите «Установление запрета на получение кредита».
2. Выберите тип запрета.
3. Подпишите и отправьте заявку. Отметка появится в кредитной истории в течение двух рабочих дней.

Самозапрет не действует на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты.

Знать, на какие цели чаще берут кредиты, важно для понимания социальной и экономической обстановки в обществе, особенно в кризис. Статистика показывает, какие потребности в приоритете у людей, и помогает трезво оценивать собственные траты, а также их необходимость.