Личная финансовая безопасность: 10 главных правил

• Что такое личная финансовая безопасность
• Уделяйте внимание финансовому планированию
• Создайте резервный фонд
• Ответственно берите кредиты
• Берегите свои платежные данные и пароли
• Не распространяйтесь о своих финансах
• Не носите с собой много наличных
• Скрывайте карты и наличные от посторонних глаз
• Не пренебрегайте страхованием
• Наращивайте доходы
• Не кладите все яйца в одну корзину

Что такое личная финансовая безопасность

Это защита финансовой информации и материального имущества от разного рода неприятностей: потери, порчи, кражи, мошенничества и других рисков.

Предлагаем ознакомиться с десятью важными правилами и минимизировать возможные угрозы для вашей финансовой безопасности.

Уделяйте внимание финансовому планированию

Планирование помогает более адекватно оценивать финансовую ситуацию, принимать обоснованные решения и достигать целей.

Допустим, вы хотите накопить определенную сумму на крупную покупку (например, автомобиль). Проанализируйте свои доходы и расходы, чтобы отказаться от ненужных трат и понять, сколько денег получится откладывать. Обозначьте срок, к которому у вас должна накопиться нужная сумма.

Следуйте такому правилу: если в какой-то месяц отступаете от плана, то в следующем нужно возместить недостачу. Даже если ради этого придется отказаться от привычного кофе из любимой кофейни по утрам.

Создайте резервный фонд

Ежемесячно откладывайте часть доходов на отдельный счет или в онлайн-копилку, чтобы подготовить резерв на непредвиденные расходы. В идеале его должно хватить на три – шесть месяцев.

Деньги из финансовой подушки можно тратить только в крайнем случае — если срочно нужно купить что-то дорогое или пережить временные трудности (например, потерю работы).

Ответственно берите кредиты

Неправильное использование кредитов может привести к серьезным переплатам и долгосрочным долговым обязательствам. Но это не значит, что от кредитования нужно отказаться совсем.

Кредиты нужны (и иногда без них действительно не обойтись), но оформлять их нужно с умом:

• Не берите деньги в долг под влиянием спонтанных желаний или под давлением маркетинговых предложений. Всегда давайте себе время на размышления и сравнения.
• Перед тем как обратиться в банк, оцените свои возможности. Убедитесь, что вы сможете выплачивать кредит, не урезая критически важные статьи своего бюджета — оплату жилья и медицинских услуг, покупку продуктов и так далее.
• Прежде чем подписать кредитный договор, тщательно изучите условия, включая процентную ставку, сроки платежей, полную стоимость кредита и возможные санкции за просрочки.

Берегите свои платежные данные и пароли

Если вы любите онлайн-шопинг, защитите платежную информацию и другие данные своих аккаунтов.

Чтобы ничего не упустить, сохраните себе эту памятку:

• Используйте сложные и уникальные пароли для каждого сайта или приложения. Комбинируйте маленькие и заглавные буквы, цифры и символы.

• Хотя бы раз в полгода меняйте пароли на новые.
• Никогда не записывайте пароли в местах, доступных другим.
• Включите двухфакторную аутентификацию, где это возможно. Тогда, даже зная пароль, мошенники не смогут войти в ваш личный кабинет без кода из смс на вашем телефоне.
• Никогда не отправляйте номер своей банковской карты, проверочный код или пароль через социальные сети или по электронной почте.
• Проверяйте корректность адресов при переходе по ссылкам из рекламных сообщений.
• Совершайте покупки только в проверенных интернет-магазинах.
• Своевременно обновляйте антивирусное программное обеспечение и операционную систему смартфона.
• Регулярно просматривайте выписки по своим счетам на предмет подозрительных операций. А если заметите, что что-то не так, незамедлительно сообщите об этом в банк.

Мошенники могут не только украсть деньги, но и оформить микрозаем на ваше имя. Поэтому время от времени проверяйте кредитную историю.

Не распространяйтесь о своих финансах

Не рассказывайте о доходах и накоплениях друзьям, родственникам и коллегам. Чем меньше людей знают о состоянии ваших счетов, тем меньше шансов, что кто-то попытается воспользоваться этой информацией в корыстных целях. 

Есть и другие причины не распространяться о финансах:

• некоторые люди завидуют и испытывают неприязнь к тем, кто успешнее их, или наоборот — недооценивают тех, кто зарабатывает меньше;
• разговоры о доходах могут вызвать конфликты в рабочем коллективе, особенно если вам платят больше, чем другим сотрудникам.

Представьте ситуацию: вам повысили оклад. Об этом узнал коллега, с которым у вас не очень хорошие отношения. Он может попытаться подпортить вашу репутацию, чтобы выделиться и заслужить благосклонность начальства.

Не носите с собой много наличных

Профессиональный карманник может определить размер вашего бумажника за считаные секунды, просто взглянув на внешний карман брюк или пальто. Кражи в общественных местах, особенно в транспорте, все еще распространены.

Чтобы избежать неприятностей, не носите с собой много наличных — гораздо надежнее хранить деньги на банковской карте. А если вы выберете для этого Халву, покупки станут не только безопасными, но и выгодными! Банк будет возвращать вам часть расходов в виде кешбэка.

Скрывайте карты и наличные от посторонних глаз

Чтобы избежать мошенничества и сохранить свои средства, важно соблюдать меры предосторожности при обращении с картами и наличными в общественных местах.

Вот несколько советов, которые помогут обезопасить себя от действий злоумышленников:

• носите пластик и крупные купюры в потайных карманах или специальных отделениях сумок и кошельков;
• отдавайте предпочтение кошельку с RFID-защитой — она предотвращает сканирование банковской карты;
• при вводе ПИН-кода на банкомате или терминале оплаты прикрывайте клавиатуру от посторонних глаз;
• чтобы лишний раз не «светить» картой, рассчитывайтесь за покупки с помощью приложений для бесконтактных платежей.

Не пренебрегайте страхованием

Страхование — надежный способ минимизировать потенциальные финансовые потери в случае болезни, аварии, порчи имущества или даже сокращения на работе. Как правило, сумма выплаты при наступлении страхового события оказывается значительно больше, чем расходы на страховку.

Оформляя страхование, вы выбираете стабильность и спокойствие для себя и своей семьи.

Наращивайте доходы

Найдите другие источники денежных средств, кроме основной работы. Даже небольшой дополнительный заработок укрепит ваше финансовое положение и сократит риск потерять привычный уровень жизни.

По возможности берите подработку, продавайте изделия ручной работы, открывайте вклады, инвестируйте средства в ценные бумаги и ищите другие источники пассивного дохода. Если ваших знаний и навыков не хватает, чтобы зарабатывать больше, пройдите обучение.

Не кладите все яйца в одну корзину

Не стоит вкладывать все средства, силы и время в одно дело, если не хотите потерять все разом в случае неудачи. Гораздо безопаснее распределять ресурсы между несколькими направлениями. 

Инвестируйте в разные активы, чтобы минимизировать возможные убытки: акции, облигации, недвижимость. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы:

• облигации предлагают стабильный, но зачастую небольшой доход;
• акции могут обеспечить более ощутимый рост капитала, но они сильнее подвержены колебаниям на рынке;
• недвижимость требует крупных стартовых инвестиций. Зато ее выгодно сдавать в аренду и всегда можно продать, если понадобятся деньги.

Рассмотрите разные варианты вложений и выберите те, которые больше всего соответствуют вашим целям, возможностям и готовности к риску. Регулярно пересматривайте и корректируйте инвестиционный портфель, чтобы оставаться на плаву в любой ситуации.

Следуя этим правилам, вы защитите имущество и создадите надежную основу для приумножения своего благосостояния. Управление личными финансами требует осознанного подхода и самодисциплины, но результаты оправдают все усилия.