Баннер
Сбережения

Сомнительные операции в банке — что это, возможные санкции

Гузель Хусаинова
/ 16 ноября 2021 17:20
11 мин.
Текст изменился / 13 марта 2024

Вы попытались перевести крупную сумму, но банк внезапно наложил запрет на операцию. Вероятнее всего вас заподозрили в заключении сомнительной сделки. Что стало поводом для этого и как действовать в таком случае — разбираемся в нашем материале.

счет заблокирован
Если ваш счет заблокировали, то причиной тому могла стать ваша подозрительная активность

Что такое сомнительные операции

Все финансовые организации внимательно следят за операциями своих клиентов. К некоторым счетам и картам они проявляют особое внимание.

Повышенный интерес банка может возникнуть из-за того, что сделка противоречит законодательству России или кажется не совсем выгодной. Обычно такие схемы используют злоумышленники для вывода средств со счетов или для обхода налогообложения. В банках их принято признавать сомнительными операциями.

В качестве примера вспомним дело 2020 года. Тогда в России осудили двух лжебанкиров, которые незаконно перевели около 50 млн рублей за рубеж. На счета переводились деньги от разных людей, которые якобы предназначались для оплаты товаров. На самом деле злоумышленники выводили денежные средства за границей и забирали себе.

Однако выглядеть подозрительно может не только «перегонка» денег. Банк проверяет все сделки, сумма которых превышает 1 млн рублей или такую же сумму в другой валюте. Это положение прописано в ФЗ №115.

В случае определения сделки как сомнительной, банк может наложить запрет на ее проведение.

сомнительная операция злоумышленники
Нередко за проведением сомнительных операций стоят злоумышленники

В список потенциальных злоумышленников входят граждане и компании, которых уже не раз подозревали в отмывании денег преступным путем. Кроме того, работников финансовых организаций просят обращать внимание на сомнительные счета и транзакции в странах, которые находятся на особом контроле.

Как банк определяет сомнительные операции

Все банковские транзакции автоматически проверяет специальная система. Если какой-то перевод вызывает особое подозрение, к проверке подключаются сотрудники банка.

Для выявления сомнительных транзакций и счетов в финансовой организации создают специальный отдел. Его задача — проконтролировать ситуацию и доложить о результатах руководству, а при обнаружении нарушений — в Росфинмониторинг. Кроме того, у финансового учреждения должна быть внутренняя инструкция по соблюдению ФЗ.

Признаки сомнительных операций

Какие признаки сотрудники банка могут счесть подозрительными? Приведем перечень основных:

  • человек отказывается предъявлять документы по финансовой сделке или информацию о получателе средств;
  • одновременно выводит несколько крупных сумм или переводит их на несколько счетов (особое подозрение вызовет сомнительный адресат, который находится за пределами России);
  • проявляет излишнюю суетливость, когда обналичивает большую сумму, желает провести все как можно быстрее;
  • использует запутанную схему вывода денег, которая не имеет экономического смысла;
  • проводит транзитные операции, не имея четкого назначения платежа;
  • привлекает слишком много посредников для выполнения стандартной финансовой схемы;
  • сделка не соответствует целям, которые изначально были заявлены в документах;
  • на счет часто поступают деньги от разных физических лиц, после чего держатель карты полностью снимает их или переводит на другой сомнительный счет;
  • денежные средства уходят на сомнительный расчетный счет зарубежной организации, но товар не поступает, таможенные документы банку не предоставляются;
  • компания специализируется на оказании одного вида товаров и услуг, а проводит транзакции по другим;
  • зарплата сотрудников слишком низкая или слишком высокая по сравнению с общей прибылью организации.
деньги вывод проверка
Если система выявила подозрительную схему вывода денег, к проверке подключаются сотрудники банка

Если сделка подразумевает высокую комиссию, это не повод для подозрений. Но если человек в ответ на требования банка просит закрыть счет или обналичить деньги, его действия признаются сомнительными. 

«Сомнительный» список не окончателен, Центробанк время от времени добавляет в него новые пункты.

Список операций, которые могут вызвать подозрение

Всего в списке операцийй, подлежащих проверке, более 100 пунктов. Он регламентируется федеральным законом и постоянно дорабатывается.

Что вызывает подозрение у финансовой организации в первую очередь:

1. Операции с наличными:

  • покупка валюты или ценных бумаг и их дальнейшая перепродажа;
  • замена купюр иностранной валюты одного номинала на другие;
  • выдача денег, которые предназначены для предъявителя;
  • обналичивание средств юридическим лицом, если они не направлены на конкретную цель;
  • покупка или продажа физическим лицом доли в уставном фонде компании.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

2. Операции со счетами и вкладами. В том числе:

  • средства уходят на анонимный сомнительный счет, который зарегистрирован за рубежом;
  • на счет поступают деньги от сомнительного анонимного отправителя, проживающего за пределами РФ;
  • зачисление и списание денег со счета организации, которая была зарегистрирована в госреестре меньше трех месяцев назад;
  • человек оформил вклад на третье лицо и зачислил на счет наличные;
  • человек открыл счет на предъявителя и внес свыше 600 тысяч рублей.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Гибкие условия сыграют вам на руку: 

  • вы можете открыть вклад дистанционно; 
  • управлять им не выходя из дома; 
  • увеличить ставку до 15,5%, пользуясь картой «Халва». 

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

3. Операции с движимым имуществом. В том числе:

  • сдача ювелирных украшений и драгоценных металлов в ломбард;
  • заключение сделки с беспроцентным займом;
  • передача или получение имущества в лизинг.

Важно: все сделки с недвижимостью, которые превышают 3 млн рублей, попадают под контроль финансовой организации. 

сделка наличные
Список сомнительных сделок постоянно дополняется – важную часть в ней занимают операции с наличными

Последняя редакция закона об отмывании денег обязывает сотрудников банка обращать особое внимание на туристические, медицинские и транспортные организации. Преобладание платежей наличными может стать поводом для проверки. То же касается скупщиков металлолома.

Факт дня
На банкноте номиналом 20 шведских крон вместе с Астрид Линдгрен изображена Пеппи Длинный Чулок.

Если клиент не сможет предъявить необходимые документы и доказать законность транзакции, то финансовая организация имеет право:

  • наложить блокировку на транзакцию;
  • приостановить сделку на два дня, чтобы проверить ее;
  • расторгнуть договор с сомнительным гражданином или организацией — финансовое учреждение должно заранее оповестить об этом;
  • заблокировать деньги на счете (такое решение можно принять только после того, как транзакция была признана подозрительной; вместе со средствами блокируется имущество физического или юридического лица).

Что делать, если банк заблокировал карту из-за сомнительных операций

Обычно банки блокируют карты, если видят подозрительную активность. Если вы потеряли доступ к распоряжению своими средствами из-за действий, которые квалифицированы как сомнительные, незамедлительно обратитесь в финансовую организацию. Выясните конкретную причину блокировки и узнайте, как решить проблему.

Скорее всего, вам просто зададут несколько вопросов. Если устной информации окажется недостаточно, попросят предъявить документы, доказывающие законность операций: чеки, квитанции, договоры или другие документы, подтверждающие источники средств или факты совершения сделок.

Чем быстрее вы свяжетесь с банком и предоставите все необходимые документы, тем скорее снова сможете пользоваться картой.

Рекомендации, как избежать блокировки карты

Чтобы не было блокировки карты из-за сомнительных операций, достаточно придерживаться нескольких правил.

  • Изучите список сомнительных операций.
  • Не отказывайте финансовой организации в предъявлении документов. Старайтесь привести максимально точные сведения, которые легко проверить.
  • Своевременно сообщайте в банк об изменениях в своих персональных данных.
  • Платите налоги и взносы с основного счета. Если их несколько, то закрепите каждый вид платежа за конкретным счетом.
  • Старайтесь не снимать и не вносить единоразово крупную сумму денег.
  • Не сообщайте свои данные третьим лицам.
  • Указывайте точные реквизиты получателя средств и номера договоров. Не забудьте указать цель транзакции.
  • Используйте только надежные сервисы для онлайн-платежей.

Привыкли держать финансы под полным контролем? Мобильное приложение «Халва – Совкомбанк» поможет управлять картой одним движением пальца. Владельцы Android и Huawei могут скачать приложение на смартфон, обладатели «яблочных» гаджетов — воспользоваться web-версией приложения. Все возможности банка и предложения Халвы в вашем телефоне: откройте вклад или инвестиционный счет, оставьте заявку на кредит и храните доступ ко всем бонусным картам!

Скачать приложение

Если, по вашему мнению, финансовое учреждение наложило запрет на транзакцию без веской на то причины, вы можете его оспорить. Для этого нужно обратиться в банк.

Если вам отказали дважды, вы можете написать жалобу в Центральный банк РФ. В заявлении укажите реквизиты документа, подтверждающего отказ, а также добавьте информацию о самой сделке и причине отказа. Не забудьте указать дату заключения договора с финансовой организацией.

Заявление направляется на почту или официальный сайт ЦБ РФ. Его рассмотрят в течение 20 дней, после чего у банка есть три дня, чтобы направить вам ответ.

Заключение

Проведение транзакций, которые банк может счесть сомнительными, может привести к серьезным последствиям. Финансовая организация вправе заблокировать счет, отказать в проведении операции или даже сообщить о подозрительной активности в соответствующие органы. Поэтому важно соблюдать требования банков и следить за изменениями в законодательстве.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Баннер