Что такое сомнительные операции
Все финансовые организации внимательно следят за операциями своих клиентов. К счетам и картам некоторых из них они проявляют особое внимание.
Повышенный интерес банка может возникнуть из-за того, что сделка противоречит законодательству России или кажется не совсем выгодной. Обычно такие схемы используют злоумышленники для вывода средств со счетов или для обхода налогообложения. В банках их принято признавать сомнительными операциями.
В прошлом году в России осудили двух лжебанкиров, которые незаконно перевели около 50 млн рублей за рубеж. На счета переводились деньги от разных людей, которые якобы были предназначены для оплаты товаров. На самом деле злоумышленники выводили денежные средства за границей и забирали себе.
Однако выглядеть подозрительно может не только «перегонка» денег. Банк проверяет все сделки, сумма которых превышает 600 тысяч рублей или такую же сумму в другой валюте. Это положение прописано в ФЗ №115.
Если банковские сотрудники заметили подозрительную активность, то в первую очередь они проверяют:
- с кем связано физическое или юридическое лицо, попавшее под подозрение;
- его место регистрации;
- место, где проводится транзакция.
В список потенциальных злоумышленников входят граждане и компании, которых уже не раз подозревали в отмывании денег преступным путем. Кроме того, работников финансовых организаций просят обращать внимание на сомнительные счета и транзакции в странах, которые находятся на особом контроле.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Признаки сомнительных операций
Часть банковских транзакций проверяет специальная система. Но если какая-то из них вызывает особое подозрение, то к проверке подключаются сотрудники банка.
Для выявления сомнительных транзакций и счетов финансовая организация должна создать специальный отдел. Его задача – проконтролировать ситуацию и доложить о результатах. Кроме того, у финансового учреждения должна быть внутренняя инструкция по соблюдению ФЗ.
Какие признаки, по мнению сотрудников банка, можно отнести к сомнительным? Приведем основной перечень критериев проверки:
- человек отказывается предъявлять документы по финансовой сделке или информацию о получателе средств;
- человек одновременно выводит несколько крупных сумм или переводит их на несколько счетов (особое подозрение вызовет сомнительный адресат, который находится за пределами России);
- человек проявляет излишнюю суетливость во время обналичивания большой суммы, желает провести все как можно быстрее;
- человек использует запутанную схему вывода денег, которая не имеет экономического смысла;
- человек проводит транзитные операции, не имея четкого назначения платежа;
Транзитная операция – это перевод средств между организациями без необходимых на то экономических причин.
- сделка не соответствует целям, которые изначально были заявлены в документах;
- на счет часто поступают деньги от разных физических лиц, после чего держатель карты полностью снимает их или переводит на другой сомнительный счет;
- денежные средства уходят на расчетный сомнительный счет зарубежной организации, но товар не поступает, таможенные документы банку не предоставляются;
- компания специализируется на оказании одного вида товаров и услуг, а проводит транзакции по другим;
- человек привлекает слишком много посредников для выполнения стандартной финансовой схемы;
- зарплата сотрудников слишком низкая или слишком высокая по сравнению с общей прибылью организации.
Год назад в Центробанке РФ заявили, что «сомнительный» список не является окончательным, и добавили несколько новых ключевых пунктов. Если сделка подразумевает высокую комиссию, то это не считается признаком для сомнений. Если человек на требования банка просит закрыть счет или обналичить деньги, то его действия признаются сомнительными.
Список операций, которые могут вызвать подозрение
Всего в списке подозрительных операций более 100 пунктов. Он регламентируется федеральным законом и постоянно дорабатывается.
Что вызывает подозрение у финансовой организации в первую очередь:
- Операции с наличными.
- покупка валюты или ценных бумаг и их дальнейшая перепродажа;
- замена купюр иностранной валюты одного номинала на другие;
- выдача денег, которые предназначены для предъявителя;
- обналичивание средств юридическим лицом, если они не направлены на конкретную цель;
- покупка или продажа физическим лицом доли в уставном фонде компании.
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.
- Операции со счетами и вкладами.
- средства уходят на анонимный сомнительный счет, который зарегистрирован за рубежом;
- на счет поступают деньги от сомнительного анонимного отправителя, проживающего за пределами РФ;
- зачисление и списание денег со счета организации, которая была зарегистрирована в госреестре меньше трех месяцев назад;
- человек оформил вклад на третье лицо и зачислил на счет наличные;
- человек открыл счет на предъявителя и внес средства свыше 600 тысяч рублей.
Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Гибкие условия сыграют вам на руку:
- вы можете открыть вклад дистанционно;
- управлять им не выходя из дома;
- увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».
Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.
- Операции с движимым имуществом.
- человек отдал в ломбард ювелирные украшения и драгоценные металлы;
- заключение сделки с беспроцентным займом;
- человек передал или получил имущество в лизинг.
Важно: все сделки с недвижимостью, которые превышают 3 млн рублей, попадают под контроль финансовой организации.
Последняя редакция закона об отмывании денег обязывает сотрудников банка обращать особое внимание на туристические, медицинские и транспортные организации. Преобладание платежей наличными может стать поводом для проверки. То же касается скупщиков металлолома.
Что банк может сделать по закону
Если финансовое учреждение воспримет сделку сомнительной, то наложит запрет на ее проведение. Чтобы избежать неприятностей, потребуется предъявить необходимые документы и доказать законность транзакции.
Если подозрения все же подтвердятся, то банк имеет право:
- наложить блокировку на транзакцию;
- приостановить сделку на два дня, чтобы проверить ее;
- расторгнуть договор с сомнительным гражданином или организацией – финансовое учреждение должно заранее оповестить об этом;
- заблокировать деньги на счете (такое решение можно принять только после того, как транзакция была признана подозрительной; вместе со средствами блокируется имущество физического или юридического лица).
Чтобы избежать вышеописанных проблем, достаточно придерживаться нескольких правил.
- Изучите список сомнительных операций.
- Не отказывайте финансовой организации в предъявлении документов. Старайтесь привести максимально точные данные, которые легко проверить.
- Платите налоги и взносы с основного счета. Если их несколько, то закрепите каждый вид платежа за конкретным счетом.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
- Старайтесь не снимать и не вносить единоразово крупную сумму денег.
- Указывайте точные реквизиты получателя средств и номера договоров. Не забудьте указать цель транзакции.
Если, по вашему мнению, финансовое учреждение наложило запрет на транзакцию без веской на то причины, то вы можете его оспорить. Для этого нужно обратиться в банк.
Если вам отказали дважды, вы можете написать жалобу в Центральный банк РФ. В заявлении укажите реквизиты документа, подтверждающего отказ, а также добавьте информацию о самой сделке и причине отказа. Не забудьте указать дату заключения договора с финансовой организацией.
Заявление направляется на почту или официальный сайт ЦБ РФ. Его рассмотрят в течение 20 дней, после чего у банка есть три дня, чтобы направить вам ответ.
