• Какие вклады подлежат страхованию
• Какие вклады не подлежат страхованию
• Суммы компенсаций
• Вклады в валюте
• Как получить страховую выплату

Допустим, вы решили откладывать деньги. Открыли вклад в банке и разместили валюту, чтобы получать процент на постоянно растущем курсе. Что будет, если банк «лопнет»? Неужели вы останетесь и без накоплений, и без процентов? Конечно, нет. О сохранности сбережений позаботится государство.

Какие вклады подлежат страхованию

Закон не запрещает открывать в нашей стране вклады в любой валюте. Это могут быть банковские вклады в долларах, рублях, евро или фунтах стерлингов.

Те, кто пытается просто накопить, открывают счет в рублях — это проще и понятнее всего. Кто пытается не только получить процент с депозита, но и выгоду от растущего курса и медленно прогрессирующей инфляции, выбирает валютные вклады: доллар и евро прибавляют в цене, а разница покрывает и без того небольшое обесценивание.

И рублевые, и валютные вклады подлежат обязательному страхованию на государственном уровне. Соответствующий закон был принят в 2003 году, согласно которому деньги вернут в полном объеме, если организация приостанавливает свою деятельность или у нее отзывают лицензию.

Страховка покрывает не только сам вклад, но и начисленные дивиденды по нему.

Вклады, попадающие под программу страхования:

• валютные и рублевые, открытые до востребования;
• социальные депозиты — прикрепленные к картам выплаты стипендии, пенсии или заработной платы;
• эскроу-счета, заведенные для операций с недвижимостью;
• срочные депозитные счета;
• счета, открытые попечителями на подопечных.

Проценты по депозиту будут начисляться до дня приостановки деятельности банка. Соответственно, страховка покроет весь этот период вплоть до отзыва лицензии.

Перед открытием счета в банке узнайте, состоит ли он в национальной Системе страхования вкладов (ССВ). Это можно узнать на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ).

Программа регулируется законом на государственном уровне и защищает все вклады, открытые в российских банках-участниках. АСВ выступает в роли страховой компании, регулярные выплаты в которую совершает финансовая организация, вкладчик не выплачивает страховые взносы.

Какие вклады не подлежат страхованию

В современной России сокращается количество банков, ведущих финансовую деятельность — ежегодно Центробанк отзывает лицензии по ряду причин. Чаще это кредитные организации, имеющие небольшое количество клиентов.

Одна из самых громких историй последних лет с «лопнувшим» банком произошла в 2017 году в Татарстане: второй по величине в республике и входящий в ТОП-50 РФ «Татфондбанк» обанкротился, заставив нервничать вкладчиков и породив новое обсуждение необходимости страхования вкладов на федеральном уровне.

Вклады, которые не входят в программу страхования:

• размещенные организациями, признанными иностранными агентами;
• те, которыми банк управляет по доверенности;
• электронные денежные средства;
• на счетах у адвокатов, юристов и нотариусов, открытых для ведения профессиональной деятельности;
• заведенные в российских банках, но в заграничных филиалах.

Это тоже подробно прописано в №177-ФЗ.

Чем дольше срок депозита, тем больше начисляется процент по вкладу.

• Банку это выгодно тем, что ваши деньги находятся на его счетах в целости и сохранности, поступают в оборот и работают.
• Клиенту это выгодно тем, что долгий срок депозита позволит выиграть на выросшем курсе и защитить сбережения от инфляции.

Суммы компенсаций

Максимально возможное страховое покрытие составляет 1,4 млн рублей.

Важно учитывать некоторые нюансы. Страховка по валютным счетам выплачивается в рублях по курсу на день приостановления обслуживания депозита. Если сумма, хранимая в финансовой организации, превышает 1,4 млн рублей, то АСВ по закону выплатит только максимально возможную, даже если деньги хранились на нескольких отдельных счетах в этой организации.

Но страховые выплаты будут рассчитываться отдельно, если сбережения хранятся в разных банках, у которых отозвали лицензию. Поэтому не стоит хранить крупные суммы в одном месте, лучше разбить их на несколько частей и положить на разные депозиты.

С 2020 года в России ввели систему повышенной страховой компенсации. Максимальные выплаты по ней могут составлять 20 млн рублей. Это касается счетов, на которых размещены крупные суммы в силу обстоятельств, продиктованных жизнью, эскроу-счетов (открываются для проведения сделок купли-продажи недвижимости или участия в долевом строительстве) и обособленных вкладов.

Необходимо соблюсти ряд предписаний, чтобы участвовать в этой страховой программе.

Вклады в валюте

Валютные счета попадают под ССВ, если открыты в России, и выплаты в таком случае происходят в рублях по курсу дня, когда у организации отозвали лицензию. Деньги автоматически становятся застрахованными, когда банк вносят в реестр АСВ.

Информацию об этом нужно уточнить в кредитной организации, но лучше проверить на сайте Агентства.

Как получить страховую выплату

После того, как Центробанк отзывает лицензию у банка и приостанавливает его деятельность, посредством конкурса определяется банк-оператор, который будет производить страховые выплаты.

За день до этого информация появляется в СМИ и на сайте Агентства. Через две недели нужно прийти в назначенный банк с паспортом и написать заявление на получение страховки. Выплаты осуществляются наличным или безналичным расчетом в течение двух лет.

Один из последних случаев произошел в 2021 году в Казани, когда рухнула пирамида Финико, вклады в которой не были застрахованы. В результате были обмануты сотни тысяч вкладчиков по всему миру.

Информацию о вступлении финансовой организации в ССВ можно найти на сайте Агентства страхования вкладов.

Открывайте вклады без опаски — в надежных банках. Рассчитайте будущий доход на калькуляторе.