Виды банковских комиссий
Комиссия в банке — это сумма, которую финансовая организация взимает за свои услуги. Речь идет о стандартных ежемесячных платежах за обслуживание счета, снятие наличных, процентных ставках по кредитам.
Чем больше вы будете знать о тонкостях финансовых продуктов, тем лучше начнете в них ориентироваться. А значит, подберете выгодное для себя предложение.
За обслуживание карт
Часто банки снимают определенную сумму за обслуживание. Как правило, первую карту клиенту выпускают бесплатно, а при замене утерянной или поврежденной они могут взимать дополнительную плату.
Размер комиссии зависит от типа счета, остатка на счете или от того, сколько операций вы совершаете. Также на этот параметр влияет тип карты — дебетовая или кредитная.
В большинстве банков получить стандартную дебетовую карту можно бесплатно. Но иногда, например при тратах менее 5000 ₽ в месяц, придется заплатить банковскую комиссию. Или если к концу периода на счетах лежит в сумме меньше 50 000 ₽. Обычно комиссия не больше 200 ₽ — и все же копейка рубль бережет.
В Совкомбанке платить за выпуск Халвы не нужно, как и за обслуживание. При соблюдении определенных условий меняется только размер бонусов, которые получит держатель карты: кешбэк, срок рассрочки у партнеров и других.
За премиальные карточки придется платить больше. Для некоторых клиентов эти затраты оправданы: персональный менеджер, повышенный кешбэк, более выгодный курс обмена валют и так далее.
За переводы и платежи
Вы платите за перевод денег на другой счет — внутри одного банка или между разными.
Внутренние переводы обычно бесплатные или с минимальной комиссией. Но при межбанковских она выше. Размер зависит от суммы и типа операции. К примеру 1%, но не менее 30 рублей и не более 1500 рублей. Во многих банках установлен лимит: например, за первые 20 000 ₽ в месяц бесплатно, а затем 1,5% от суммы транзакции.
Если переводить деньги через Систему быстрых платежей, то платы за услугу не будет. Но с другой стороны, при таком способе тоже есть суточные и ежемесячные лимиты.
Кроме того, финансовые организации взимают плату за международные переводы. Она обычно выше, чем за внутренние операции.
Оплата коммунальных услуг, интернета, сотовой связи, налогов, штрафов и других регулярных платежей часто тоже облагается комиссией банка.
Например, если оплачивать ЖКУ в отделении банка, придется заплатить комиссию 1,5%. А через терминал или банкомат она ниже — около 0,5%.
За снятие наличных
В «своих» банкоматах комиссию за снятие наличных обычно не берут, или она минимальна. Бывают и партнерские сети, когда не надо платить за операции у определенных банков.
Но если вы вынуждены снять или положить деньги в «чужом» банкомате, готовьтесь к комиссии 90–300 рублей. Еще выше она будет в банках других стран, когда вы находитесь за границей.
За конвертацию валют
Комиссия за конвертацию включает:
- разницу между курсом покупки и продажи валюты;
- фиксированную плату за операцию.
Наиболее выгодные условия в этом вопросе банки предлагают постоянным клиентам или держателям премиальной карты.
Учитывайте комиссии за конвертацию, если пользуетесь картой за границей. В таких случаях берут дополнительную плату за каждую транзакцию, кроме снятия наличных или переводов. К примеру, когда вы в супермаркете платите картой банка другой страны, то по сути там несколько комиссий: за обмен валют и за международный перевод.
Заранее узнайте условия конвертации и рассмотрите альтернативу: местные карты с предоплатой, платежные системы и банальная «наличка».
По кредитам
У кредитных продуктов часто есть процентная комиссия. Деньги могут взимать за открытие и обслуживание счета, особенно когда к заемщикам минимально низкие требования.
Бывает и дополнительная плата за оценку кредитоспособности, оформление документов и другие административные расходы.
Комиссия за досрочное погашение кредита — плата, которую банк может взять, если вы решили погасить свой долг раньше установленного срока. Это связано с тем, что кредитор теряет часть своего дохода от процентных выплат. Размер суммы зависит от условий займа и политики организации.
Если вы в поиске выгодного финансового инструмента, присмотритесь к Халве. Совершайте покупки сразу или оформляйте рассрочку без удара по бюджету.
Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 17% с подпиской «Халва.Десятка». Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Особенности банковских комиссий
Выбирайте карты, отталкиваясь прежде всего от своих потребностей.
Специальные предложения
Обычно банки предлагают льготные условия для пенсионеров, студентов, других категорий граждан, а также для корпоративных и зарплатных клиентов. Тарифы для них подразумевают бесплатное обслуживание счета, сниженные комиссии за переводы, повышенный кешбэк или другие бонусы.
Уточните у сотрудников банка, кто и на каких условиях получает те или иные продукты. Убедитесь, что вы подходите под программу. А затем уже выберите подходящее предложение.
Наиболее общие тарифы пригодятся тем, кто редко пользуется банковскими продуктами. Но даже при бесплатном обслуживании есть лимиты за переводы и снятие наличных.
Как оптимизировать расходы
Чтобы не платить большие комиссии, придерживайтесь трех базовых правил:
- Совершайте операции через мобильное приложение вроде «Халва – Совкомбанк».
- Выберите подходящий тарифный план.
- Регулярно отслеживайте расходы, чтобы избежать неожиданных штрафов.
Каждый вид комиссии — плата за переводы, снятие наличных, конвертация валют и другие — влияет на стоимость обслуживания. Учитывайте эти моменты, и вы сможете эффективно управлять своими финансами.
Регулярно пересматривайте условия обслуживания в вашем банке и следите за новостями, чтобы быть в курсе всех изменений. Сравнивайте предложения и тарифные планы по картам разных типов.
