Рассрочка от застройщика: что нужно знать при покупке квартиры

Рассрочка от застройщика — это возможность купить квартиру в новостройке сейчас, а платить за нее в течение нескольких лет. Такие сделки оформляют прямо в офисе строительной компании и без участия банка.

Как правило, первоначальный взнос составляет 20–50%. Оставшуюся сумму покупатель выплачивает в течение 12–36 месяцев или до конца строительства. Некоторые компании делят платежи на пять лет.

В статье разбираем, что такое рассрочка от застройщика, какие виды бывают и можно ли перевести договор рассрочки в ипотечный.

• Как работает рассрочка на квартиру от застройщика
• Как оформляют квартиру по рассрочке от застройщика
• Можно ли оплатить покупку маткапиталом
• Какие виды рассрочки бывают
• Как и зачем переходить с рассрочки на ипотеку
• Как поступить, если застройщик обанкротился
• Что лучше — рассрочка или ипотека
• Что проверить в договоре

Как работает рассрочка на квартиру от застройщика

Когда покупатель оформляет недвижимость в рассрочку, он сотрудничает напрямую с застройщиком. Банк в сделке не участвует, поэтому строительная компания сама определяет условия договора.

Чаще всего жилье в новостройках (готовое или на этапе строительства) предлагают в беспроцентную рассрочку. На первый взгляд это выгодно, но на самом деле большинство застройщиков лукавят: они попросту включают проценты в цену недвижимости или придумывают другой способ заработать на сделке.

Как правило, строительная компания просит треть или половину стоимости сразу как первоначальный взнос. Остальные деньги покупатель вносит ежемесячно или по индивидуальному графику. Срок сотрудничества, размер и порядок платежей стороны фиксируют в договоре.

Если заемщик не выплачивает рассрочку вовремя, застройщик вправе начислять штрафы и даже расторгнуть договор.

Большинство компаний разрешают закрывать долг досрочно. Если договор беспроцентный, клиент просто выплачивает оставшуюся сумму. Когда есть проценты, стоит заранее уточнить, пересчитает ли застройщик переплату и нет ли штрафов, если погасить задолженность раньше графика.

Все условия сотрудничества прописывают в договоре. Поэтому, перед тем как подписать документ, обязательно посмотрите, какие санкции действуют за просрочку и за досрочный возврат заемных средств.

Как оформляют квартиру по рассрочке от застройщика

Если объект покупают по договору долевого участия (ДДУ), зарегистрировать право собственности получится, когда дом введут в эксплуатацию и вы подпишете акт приема-передачи. К этому моменту все деньги за квартиру должны быть уплачены.

Если дом сдан, а долг перед застройщиком пока не закрыт, продолжайте платить по графику. Когда будете регистрировать собственность в ЕГРН, в документах поставят отметку о том, что квартира в залоге у застройщика. Обременение снимут, когда выплатите все деньги.

Можно ли оплатить покупку маткапиталом

Закон разрешает использовать средства материнского капитала на покупку недвижимости в рассрочку от застройщика, но после того, как малышу исполнится три года. Деньги можно направить на первоначальный взнос или погасить ими часть стоимости жилья.

Бывает, что застройщики отказываются от таких сделок либо ставят условие: деньгами маткапитала возможно закрыть только финальный платеж.

Перед тем как выходить на сделку с маткапиталом, обязательно проконсультируйтесь у сотрудников Социального фонда (СФР).

Какие виды рассрочки бывают

Застройщики предлагают кредитные договоры с разной стоимостью и продолжительностью:

• Беспроцентный. Покупатель выплачивает деньги за жилье без процентов. Застройщик часто запрашивает крупный первоначальный взнос — 30–50% и дает короткий срок для выплаты долга — в среднем до двух лет. Чем короче срок, тем выше ежемесячный платеж.
• С начислением процентов. Строительная компания начисляет проценты на остаток долга или сразу увеличивает стоимость квартиры. Итоговая переплата обычно ниже, чем по ипотеке, но срок договора короче, а значит, ежемесячные платежи выше.
• До ввода дома в эксплуатацию. Покупатель выплачивает деньги за недвижимость, пока дом строят. К моменту, когда объект сдадут, задолженность нужно полностью погасить.

Некоторые компании предоставляют клиентам продолжительную рассрочку — до пяти лет, но такое встречается редко. Обычно, когда дом достраивается, новоселы оформляют ипотеку в банке и закрывают ей рассрочку, если не успели выплатить долг самостоятельно.

Как и зачем переходить с рассрочки на ипотеку

Чаще всего люди оформляют прямую рассрочку от строительной фирмы, чтобы зафиксировать невысокую цену на квартиру. Они вносят первоначальный взнос из собственных накоплений, пару лет платят застройщику, а когда объект построен, идут в банк за ипотекой.

Банк одобряет заявку и перечисляет ипотечные деньги в счет долга. Так покупатель закрывает кредитный договор со строительной компанией и начинает выплачивать банковскую ипотеку.

Ежемесячные платежи по ипотечному кредиту в разы меньше, так как срок договора обычно от пяти до 10 лет.

Если идея перевести рассрочку в жилищный кредит по душе, изучите ипотечные предложения Совкомбанка. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного платежа.

Как поступить, если застройщик обанкротился

Если строительная компания объявила себя банкротом, в первую очередь проверьте информацию в Едином федеральном реестре. Там публикуют данные должников.

Если сведения подтвердились, обратитесь к конкурсному управляющему. Вам нужно подать заявление и заявить о своих требованиях. Вы вправе претендовать на квартиру или на возврат внесенных средств.

Что лучше — рассрочка или ипотека

У рассрочки много преимуществ, например небольшая переплата (по сравнению с ипотекой) и простые требования к заемщику. Но есть и немало минусов. В таблице собрали важные детали по обеим сделкам.

Что проверить в договоре

Решили взять квартиру в рассрочку от застройщика? Перед тем как подписать договор, проверьте следующие моменты:

• Полную стоимость квартиры. Сравните, не увеличил ли застройщик цену жилья при покупке в рассрочку. Беспроцентная программа перестает быть выгодной, если покупка выросла в цене.
• Первоначальный взнос и график платежей. При слишком большом первом взносе и коротком сроке рассрочки долговая нагрузка может быть непосильной.
• Штрафы и санкции. Изучите, что будет при просрочке платежа и досрочной выплате долга. В договоре должны быть указаны размер штрафов, сроки и порядок оплаты.
• Как оформляют право собственности. Уточните, когда зарегистрируют право собственности и будет ли квартира в залоге у застройщика.

Рассрочка подойдет тем, кто уверен, что рассчитается за недвижимость полностью в течение нескольких лет. Ежемесячная финансовая нагрузка будет велика, поэтому, если есть сомнения, лучше не рисковать и оформить ипотеку.