Как карты рассрочек помогают семейному бюджету: личный опыт

• Как, где и почему я пользуюсь рассрочкой
• Как работает рассрочка 
• Беспроцентный период
• Лимит 
• Гибкость использования 
• Отсутствие переплат
• Карта рассрочки и кредитка — в чем разница 

Как, где и почему я пользуюсь рассрочкой 

Я как типичный миллениал выбираю купить машину в автокредит, а не копить на нее годами. Признаюсь, совершенно не умею откладывать, но и платить проценты по кредиткам не боюсь.

Впервые одолжила деньги у банка в 2013 году. Карточку с рассрочкой в 30 дней мне выдали бонусом при покупке ноутбука в кредит. Я решила, что такая подстраховка мне не помешает — я была в декрете, и непредвиденные расходы могли появиться в любой момент.

Сейчас в моем кошельке несколько карт от разных банков. Некоторые я использую чаще, другие реже, но мой фаворит — карта «Халва» от Совкомбанка. С ней я покупаю одежду, обувь, технику, школьные принадлежности и многое другое, а плачу за них равными платежами десять месяцев (а иногда и дольше).

По моему опыту банковские карты с рассрочкой помогают выстраивать семейный бюджет, равномерно распределяя нагрузку. Вот несколько примеров.

В начале года родители купили автомобиль, но без летних шин. Когда пришло время «переобуваться», я изучила рынок и поняла, что за хорошие колеса придется заплатить почти 40 000 рублей. Сумма посильная, но не очень комфортная. Поэтому я использовала Халву.

Изучила список партнеров. Обрадовалась, когда увидела среди них интернет-магазин шин и дисков «4 колеса» — в нем мы и раньше покупали резину. Заказали шины за 37 160 рублей. Оплатили Халвой, с подпиской «Халва.Десятка» ежемесячный платеж — всего 3 716 рублей. Родители были довольны, а я рада, что не пришлось отдавать сразу большую сумму. 

На семейном совете мы решили привести в порядок дачу. Стричь газон приходится в течение всего сезона, поэтому нужна хорошая газонокосилка. На сайте «Все инструменты» выбрали нужную за 48 490 рублей. Однако эта покупка лишь вершина айсберга — дача требует много расходов. Поэтому газонокосилку снова оплатили Халвой — за нее будет автоматически списываться по 4 849 рублей до марта следующего года. 

Хочу отметить, что рассрочкой я пользуюсь не только для дорогостоящих покупок. Халвой расплачиваюсь и в продуктовом, и в салоне красоты. Иногда плачу своими деньгами — и тогда мне возвращается до 10% в виде кешбэка. Даже с некрупных вроде бы трат набирается приятная сумма.

С наступлением лета хочется обновить гардероб. Но если себе на сезон можно купить пару платьев и новые кроссовки, то с ребенком так не выйдет. Дети быстро растут — то, что за расхожей фразой стоит суровая правда жизни, понимаешь, когда достаешь с дальней полки убранные полгода назад детские летние вещи. 

Малы оказались все шорты, легкие брюки, ветровки, тонкие рубашки. Обувь тоже. Пришлось отправляться за покупками. Меня всегда выручают Familia, Gloria Jeans, O`STIN kids, Acoola и другие магазины с качественной детской одеждой. Плачу Халвой, но своими деньгами — и получаю кешбэк. Потратила без малого 15 000 рублей, почти 1 500 вернулось. Хватило на новые летние сандалии. 

Удобно, что переключаться между своими и заемными деньгами можно в любой момент, — нужно лишь парой кликов сменить режим трат в приложении «Халва – Совкомбанк» или в личном кабинете. Магазин не видит, что вы расплачиваетесь заемными средствами, для него это обычная покупка, поэтому, в отличие от кредита, доступны все акции.

Гардероб ребенку обновили, можно и к бабушке с дедушкой на летние каникулы отправлять. Они живут в Кисловодске и без покупки билетов на самолет не обойтись. Для этого я использую разные сервисы, но чаще всего сайт Aviakassa.com. Он тоже партнер Халвы, поэтому билеты я покупаю в рассрочку.

Как видите, я плачу Халвой за крупные и мелкие покупки. Мое личное правило — следить, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала четверти от зарплаты. Такой размер комфортен для семейного бюджета, платить его несложно. И чувствуешь себя увереннее, когда знаешь, что есть резерв на случай непредвиденных расходов. 

Свободные деньги я в приложении перевожу в онлайн-копилку — на них начисляются проценты, сопоставимые со ставкой по депозиту. Но при этом можно снимать любую сумму в любой момент, не теряя проценты. 

Признаюсь, частая для меня ситуация, когда на копилке денег больше, чем задолженность перед банком. Все просто: так как долг возвращаю по графику, он мне ничего не стоит. А вот деньги на счету приносят проценты. Карта «Халва» — это выгодно!

Как работает рассрочка

Халва дает возможность использовать рассрочку. Это способ оплаты товаров и услуг, при котором стоимость покупки делится на равные части без переплаты. Банк, выпустивший карту, не начисляет проценты, если клиент соблюдает условия договора. В этом принципиальное отличие рассрочки от кредита. 

Беспроцентный период

Как правило, рассрочка предоставляется на определенное время, в течение которого нужно погасить долг равными платежами. Чаще всего срок составляет от двух до десяти месяцев, но может достигать двух и даже трех лет — нужно следить за акциями.

Главное правило — вовремя вносить платежи, и тогда банк не будет начислять проценты.

Лимит

У карты рассрочки есть установленный лимит, который зависит от платежеспособности клиента. Чем лучше кредитная история и выше доход, тем больше заемных средств он может получить в свое распоряжение. Так, при стабильном высоком доходе держатель Халвы может использовать до 500 тысяч рублей. 

Гибкость использования

Карты рассрочки позволяют тратить деньги не только в магазинах-партнерах, но и в любых других местах. Например, Халвой можно расплачиваться в рассрочку на три месяца где угодно при подключении подписки «Халва.Десятка». Но в магазинах-партнерах покупать выгоднее — стоимость покупки распределится на 10 месяцев. Штрафов за досрочную выплату долга не будет.

Отсутствие переплат

Если вносить платежи в срок, покупатель заплатит ровно столько, сколько стоит товар. В большинстве случаев это выгоднее, чем кредит. 

Как видите, рассрочка — это удобный инструмент, если пользоваться им осознанно и следить за графиком платежей.

Карта рассрочки и кредитка — в чем разница

И та и другая выглядят как стандартная банковская карта. Все атрибуты на месте — номер карты, срок действия, CVC-код.

Клиент банка может оплачивать покупки своими деньгами или пользоваться заемными средствами.

Держатель кредитной карты оплачивает проценты за пользование деньгами банка. Если есть льготный период, то важно вернуть одолженную сумму до его окончания — и тогда получится обойтись без уплаты процентов. Нюанс — нужно вернуть всю сумму полностью. Но чем длиннее льготный период, тем больше долг — и тем сложнее его вернуть.

Карта рассрочки работает иначе. Беспроцентный период более длительный, и сумма долга распределяется равномерно — платить нужно равными частями. Использовать карту рассрочки выгоднее в магазинах-партнерах, с которыми у банка заключен договор.

Например, у «Халвы» их более 260 000. Среди них есть маркетплейсы, крупные сети, работающие по всей России, небольшие магазины, аптеки, салоны, медицинские центры — одним словом, можно найти партнеров практически для любой жизненной ситуации.

Приятный бонус: карта рассрочки дает не только возможность разделить траты на несколько месяцев, но и выгодный кешбэк за все покупки, оплаченные собственными средствами. Стандартный — 2%, а с подключенной подпиской «Халва. Десятка» — до 10%.

Как видите, современные финансовые инструменты позволяют получать больше даже при прежнем вроде бы уровне дохода. Главное — прокачивать навык финансовой грамотности и правильно использовать все возможности, которые дает банк.