Как купить товар в рассрочку: все способы

Покупать технику, одежду или даже путевку в рассрочку стало привычным делом: это удобно, быстро и без лишних переплат. Разбираемся, как рассрочка работает в 2025 году, чем она отличается от кредита и на что обратить внимание при ее оформлении.

• Что такое рассрочка на самом деле
• Скрытый кредит
• Карты рассрочки
• В чем отличие Халвы
• Что можно купить в рассрочку
• В каких случаях покупать в рассрочку удобнее
• Где оформить карту рассрочки

Что такое рассрочка на самом деле

Наряду с кредитованием, это один из способов приобрести товары и услуги без полной оплаты сразу.

Схема проста: вы покупаете товар или услугу, оплачиваете часть стоимости — иногда минимальную или даже нулевую. А остальное выплачиваете равными платежами в течение нескольких месяцев или дольше.

Такую форму оплаты предлагают в гипермаркетах электроники, мебельных и строительных магазинах, салонах одежды, турфирмах и даже у поставщиков всевозможных услуг.

Чаще всего рассрочка — это банковский продукт, в котором участвуют три стороны: покупатель, продавец и банк. Каждый получает свою выгоду:

1. Покупатель — возможность получить нужную вещь без переплаты и без удара по бюджету.
2. Продавец — шанс сбыть дорогой товар и заработать на объеме, одновременно повышая лояльность клиентов.
3. Банк — комиссию или прибыль в виде процентов, включенных в схему.

Иногда рассрочку предлагает сам продавец — без участия банка. Такое бывает, когда нужно срочно освободить полки под новую продукцию или избежать затоваривания на арендованном складе. Но такие предложения — скорее исключение, чем устойчивая практика.

На практике условия рассрочки могут отличаться. За привлекательными рекламными предложениями нередко скрываются неочевидные детали, и прежде чем согласиться, стоит разобраться, как работает их механизм.

Такая частичная оплата в магазинах бывает двух видов:

1. Скрытый кредит.
2. С помощью карт рассрочки (далее — КР).

Рассмотрим поподробнее, и что надо, чтобы взять рассрочку по каждому из них.

Скрытый кредит

Один из самых распространенных видов рассрочки — на самом деле и не рассрочка вовсе. Формально это POS-кредит, но его подают как «беспроцентную рассрочку». Покупатель не идет в банк и не оформляет договор напрямую — все происходит за несколько минут у стойки продавца.

На деле покупка оплачена за счет потребительского кредита. Он обязательно попадет в кредитную историю покупателя, а проценты по нему покрывает сам магазин — чаще всего за счет скидки на товар.

Вот пример, как оформляется рассрочка в магазине таким образом.

У подхода есть и темная сторона: недобросовестные продавцы искусственно завышают стоимость товара на размер процентов, чтобы «рассрочка» выглядела как выгодная сделка. В результате покупатель все равно переплачивает — просто не сразу это замечает.

Совет: перед тем как купить товар в рассрочку, сравните цену на ту же модель в других магазинах и прикиньте ежемесячный платеж.

Заранее уточните, допускают ли банк и продавец досрочное погашение. Иногда за это предусмотрена комиссия, чтобы покрыть расходы.

Карты рассрочки

Внешне такие карты ничем не отличаются от обычных банковских: тот же пластик, тот же PIN-код. Но по сути это финансовый инструмент, который работает по другому принципу.

Карта рассрочки позволяет оплачивать покупки привычным способом, а сумму все равно разбивать на равные платежи. Проценты по такой покупке платит не клиент, а сам магазин.

Механизм работает так:

1. Вы рассчитываетесь картой за товар.
2. Банк сразу перечисляет полную сумму продавцу.
3. Вы погашаете только основной долг перед банком — без переплат, если соблюдаете срок. Выгоду банк получает от партнерской торговой сети и от лояльности клиента, а не от его долговых обязательств.

Главное удобство — в автоматизации. Не нужно каждый раз оформлять новую рассрочку: условия уже зашиты в карту.

Перед оформлением уточните, с какими торговыми сетями сотрудничает конкретный банк. Вне партнерской сети рассрочка может не работать или покупка будет считаться обычной кредитной операцией.

Кроме того, при нарушении графика погашения к клиенту применяются стандартные меры — пени и штрафы, как по кредиту.

В чем отличие Халвы

«Халва» — это пример карты рассрочки, но ее функционал гораздо шире. В отличие от других банковских продуктов, это универсальный платежный инструмент.

Хотите рассрочку? Пожалуйста — используйте более чем в 260 000 магазинов и сервисов. В отдельных случаях платеж можно разбить на 24 месяца.

Если покупаете не у партнера Халвы, рассрочка все равно доступна — с комиссией 3,9% от суммы покупки. Иногда это несущественно, когда речь о действительно заманчивой цене. При других способах оплаты акции и скидки могут не действовать — а с Халвой продавец может и не узнать, как вы оплатили товар или услугу. Свою выгоду он уже получил от сотрудничества с банком.

Не успеваете в срок? У вас есть пять дней со дня оплаты, когда проценты не начисляют. Если вы просто забыли внести платеж, деньги автоматически спишут со счета и пени не начислят.

Что можно купить в рассрочку

Возможности карт рассрочки давно вышли за пределы магазинов электроники, откуда они начинались. Сегодня таким способом можно приобрести практически любой товар массового спроса: от мебели и одежды до товаров для ремонта и стройки.

Многие используют рассрочку, чтобы купить продукты длительного хранения сразу в большом объеме. Это помогает защититься от подорожания цен и заранее спланировать траты.

Рассрочка работает не только с товарами, но и с услугами. С ее помощью можно оплатить образование, туристическую поездку, медицинские процедуры, посещение салона или даже абонемент в театр.

В ряде случаев банки предлагают рассрочку и на более крупные покупки — например, на недвижимость. При высокой ключевой ставке это может быть разумной альтернативой кредиту: покупатель вносит платеж частями, а при необходимости позже оформляет ипотеку. Это снижает стартовую нагрузку и дает гибкость в принятии решений.

В каких случаях покупать в рассрочку удобнее

Когда этот способ оплаты особенно уместен:

• Покупка нужна срочно, а полной суммы под рукой нет. Можно зафиксировать цену сейчас и платить по частям — особенно полезно в условиях роста цен.
• Деньги есть, но вы не хотите тратить весь запас сразу. Рассрочка помогает сохранить подушку безопасности, не откладывая важные траты.
• Не хотите переплачивать, как в случае с кредитом. При соблюдении условий вы платите ту же сумму, соответствующую цифрам на ценнике — без переплат.
• Хотите больше гибкости. Некоторые используют рассрочку как временное решение: платят частями, а затем погашают долг, когда находят более выгодные условия.

Где оформить карту рассрочки

Получить карту рассрочки сегодня можно дистанционно — без визита в офис банка. Оформление занимает всего несколько минут: достаточно заполнить анкету на сайте, дождаться одобрения и согласовать доставку. Курьер привезет карту в удобное время, а документы потребуются минимальные.

Перед оформлением карт рекомендуем изучать условия партнерской сети и тарифы.

Универсальная карта «Халва» работает в более чем 260 000 точках по всей стране. При этом ее функциональность не ограничивается только рассрочкой: у клиентов есть доступ к повышенному кешбэку и другим опциям.