Рассрочка на маркетплейсах: как это работает, плюсы и минусы

Стиральная машина внезапно сломалась, а на новую денег нет? Ребенок принес из школы разбитый телефон? Кажется, оформить рассрочку прямо на WB, Ozon или «Яндекс Маркете» проще всего. Рассказываем, так ли это и чего стоит опасаться.

• На каких маркетплейсах есть рассрочка
• Как действует рассрочка на «Озоне»
• Плюсы и минусы покупок с сервисом «Озон рассрочка»
• Как оформить рассрочку на «Озоне»
• Как работает рассрочка на ВБ
• Плюсы и минусы
• Как оформить
• «Сплит» от «Яндекс Маркета»
• Когда «Сплит» превращается в кредит 
• Альтернатива без переплат и неочевидных кредитов

На каких маркетплейсах есть рассрочка

Оплачивать покупку постепенно, а не в момент заказа предлагают многие крупные маркетплейсы: «Яндекс Маркет», Ozon и Wildberries. Но условия отличаются — все зависит от онлайн-магазина, банка-партнера, товара и покупателя. 

Когда покупатель разбивает платеж на части, на полную стоимость кредита (ПСК) влияют процентная ставка, наличие первоначального взноса и срок.

А еще «беспроцентную» рассрочку от площадки могут оформить как заем, если операция проходит через банк или МКК. В таком случае даже небольшая просрочка приведет к штрафам и негативно скажется на кредитной истории заемщика.

Посмотрим, как получить рассрочку на крупных российских маркетплейсах. Подскажем, на что обращать внимание.

Как действует рассрочка на «Озоне»

Торговая площадка Ozon предлагает два способа оплатить заказ заемными деньгами: «Озон Рассрочка» и кредитная карта «Ozon Банка». Их нельзя путать — у продуктов разные условия и правила использования. 

Маркетплейс иногда сам предлагает клиенту эти услуги в приложении или личном кабинете. Либо можно подать заявку.

В сервисе «Ozon Рассрочка» клиенты на самом деле не разбивают платеж на части, а получают индивидуальный кредитный лимит средств, который возобновляется, когда заемщик возвращает долг.

Покупать на маркетплейсе без лимита не получится — система автоматически перекинет на страницу запроса при недостатке собственных средств.

Кредитный лимит действителен до 36 месяцев.

На заемные средства можно купить практически любые товары, авиа и ж/д билеты на маркетплейсе, оплатить ЖКУ, штрафы. Еще можно перевести деньги на свою Ozon-карту и пользоваться ею как обычной дебетовой.

Что нельзя оплатить в рассрочку:

• коммерческую недвижимость и бронь квартиры в новостройке;
• услуги риэлтора;
• подарочный и благотворительный сертификаты;
• антикварные товары;
• алкогольные напитки.

Плюсы и минусы покупок с сервисом «Озон рассрочка»

Безусловно, у услуги есть плюсы. Главное — помнить, что это не «бесплатные» деньги. 

Задумали срочную покупку, но нет всей суммы сразу? С отложенной оплатой вы сможете:

1. Приобрести нужный товар сейчас, а не откладывать на неопределенный срок.
2. Разделить стоимость покупки на несколько равных платежей.
3. Спланировать бюджет и спокойно ежемесячно выплачивать долг. Когда покупаете в рассрочку, маркетплейс сразу составляет график платежей.
4. Заказать товар без первоначального взноса.
5. Купить почти любой продукт из каталога маркетплейса. При этом «зеленая» скидка сохранится. 

Чтобы рассрочка от Ozon была без переплаты, нужно выплатить долг в течение льготного периода — в срок до пяти недель. Тогда действует акционная стоимость заказа.

Далее цена покупки возрастает до «серой» и делится на 6, 12 или 24 месяца. Итоговую сумму можно увидеть при оформлении заказа.

Из минусов: «Озон рассрочку» предлагает не маркетплейс, а микрокредитная компания (МКК) «Озон Кредит». Это значит, что по сути клиент оформляет микрозаем, данные о котором передадут в БКИ (Бюро кредитных историй).

Просрочки по микрозаймам, как и по кредитам, портят кредитную историю (КИ) заемщиков. Поэтому возвращать долг маркетплейсу нужно так же ответственно, как любому банку.

Как оформить рассрочку на «Озоне»

Чтобы получить лимит заемных средств, выберите товар и найдите виджет с желтой кнопкой «Без переплат». Система автоматически перекинет на страницу «Ozon Банка».

Если желтой кнопки нет, в приложении перейдите в «Ozon Банк» (на фото ниже показываем, как это сделать). В онлайн-банке нажмите кнопку «Новый счет или продукт» и выберите виджет рассрочки.

Далее:

1. Введите желаемый лимит и проверьте корректность данных. Нажмите «Все верно», если информация правильная.
2. Подготовьте паспорт, банковскую карту и следуйте подсказкам сервиса.
3. Через некоторое время анкету подтвердят и одобрят запрашиваемый лимит. Когда деньги будут на внутреннем счете, выбирайте товар и оплачивайте его частями. Условия договора и график платежей увидите в личном кабинете.

Как работает рассрочка на ВБ

Сегодня купить на Wildberries можно и в кредит, и в рассрочку.

В первом случае покупку оплачивает сторонний банк, и далее покупатель возвращает ему деньги с процентами — все точно так же, как при оформлении потребительского кредита в банке.

Брать кредит стоит, если покупаете что-то дорогое. Вам одобрят бо́льшую сумму, чем при рассрочке, и предложат длинный срок погашения — до двух лет и более. Данные о сделке передадут в БКИ, чтобы зафиксировать в кредитной истории. 

Во втором случае услугу предлагает сам маркетплейс. Клиент вносит деньги за заказ частями. Общая сумма покупки возрастает, так как сервис добавляет в чек свое вознаграждение за опцию.

Оплата частями на «Вайлдберриз» — BNPL-сервис (от англ. Buy Now, Pay Later, то есть «покупай сейчас, плати потом»). До 2025 года покупки по BNPL не считались займами и не попадали в КИ. Но с 2026-го условия изменились.

Плюсы и минусы

Главное преимущество — возможность заказать желаемый товар немедленно, даже если у вас нет всей суммы. Если активируете опцию «Льготный период», есть шанс получить рассрочку без переплат.

Среди минусов:

• слишком короткий грейс-период;
• покупатели часто не пользуются услугой: попросту не знают про нее или забывают включить;
• переплаты, которые сложно предсказать: сервис рассчитывает их индивидуально, без конкретной процентной ставки.

Как оформить

Виджет сервиса «Частями» есть в личном кабинете в приложении и на сайте. Если нажать на него в приложении, увидите ссылку на документ с подробным описанием условий рассрочки. В браузере такой ссылки нет.

Также оформить оплату частями можно, когда делаете заказ:

• Откройте приложение или сайт. Выберите понравившийся товар и положите его в корзину.
• В приложении под списком выбранных позиций или в браузере справа (над кнопкой «Заказать)» увидите ползунок «Оплатить частями» — передвиньте его.
• На странице появится график платежей и суммы, в которые уже включена переплата. Выберите адрес доставки и нажмите на кнопку «Внести первый платеж». Потом деньги будут списывать автоматически.

«Сплит» от «Яндекс Маркета»

Рассрочка «Яндекс Сплит» — тоже BNPL-сервис. С помощью него можно разделить плату за товар на несколько равных частей: на два, четыре и шесть месяцев. 

Лимит рассчитывают индивидуально — обычно предлагают от 10 000 до 150 000 ₽. Он зависит от истории операций.

Если рассрочка «Сплит» действует два месяца, переплат не будет. Первый платеж спишут сразу, остальные — раз в две недели.

Если срок выплат больше (от четырех месяцев), добавляется комиссия: ее делят на равные части и добавляют к ежемесячной сумме долга. Похоже на аннуитетный платеж в банке.

Информация о том, когда и сколько платить, будет в графике платежей.

Когда «Сплит» превращается в кредит

Чтобы покупать на «Яндекс Маркете» было комфортнее, маркетплейс предлагает улучшить привычный «Сплит» до «Супер сплита». Это кредит от «Яндекс Банка».

Для оформления нужен доступ к аккаунту на Госуслугах и разрешение на доступ к кредитной истории. В течение суток по заявке придет ответ. Если кредит одобрят, нужно подписать договор с помощью КЭП.

Кредит позволяет разделить оплату на полгода, год или два. Заем внесут в кредитную историю, а при просрочках платежей сервис начисляет неустойку. 

График платежей по кредитному договору появится в личном кабинете. Деньги будут автоматически списывать с привязанной к аккаунту карты. Система напоминает заемщикам о приближающихся платежах.

Если не вносить средства согласно графику, сервис закроет доступ к следующим «сплитам». 

Альтернатива без переплат и неочевидных кредитов

Карта «Халва» — уникальный продукт от Совкомбанка. Это не микрозаем, не кредит и даже не BNPL-сервис. Ее задача — разбивать платежи на равные части без переплат. Одно условие: покупать по карте без процентов можно только в магазинах-партнерах. Их по стране более 260 000.

К слову, «Озон» и «Яндекс Маркет» тоже среди партнеров. Если оплачивать заказы на этих маркетплейсах Халвой, вы получаете рассрочку от Совкомбанка, а не от самих площадок. Поэтому знаете наверняка, что скрытых платежей, переплат и ограничений не будет. 

Срок рассрочки по Халве меняется в зависимости от магазина. Максимальный — 24 месяца. Но если подключить подписку «Десятка», за любой товар можно расплачиваться как минимум в течение 10 месяцев. 

Управлять картой просто: график платежей, погашение задолженности, уведомления о датах списания — все есть в мобильном приложении и личном кабинете на сайте. И это никак не привязано к продавцу или товару.

Покупать в рассрочку — удобно. Главное — вовремя отдавать долг и проверять, что оформляете верную финансовую услугу.