Как вывести деньги с брокерского счета

• Как снять деньги с брокерского счета: пошаговая инструкция
• Как оставить заявку на вывод 
• Сколько времени занимает вывод средств 
• Налоги
• Комиссии за вывод средств
• Почему деньги недоступны для вывода
• Как вывести средства с брокерского счета без доверенного лица 
• Что говорит закон 
• Какие риски оформления доверенности 
• Что делать, если требуют доверенного 
• Главное

Как снять деньги с брокерского счета: пошаговая инструкция

У разных брокеров есть свои особенности, связанные с выводом средств, но основные правила не различаются. 

Как оставить заявку на вывод

Чтобы вывести деньги, подайте заявку там, где вы торгуете: в мобильном приложении, личном кабинете или торговом терминале. Некоторые брокеры принимают заявки по телефону.

Для успешной заявки на вывод средств:

• Зайдите на брокерский счет, например, в мобильном приложении. Это может быть счет основного или срочного рынка. 
• Нажмите «Вывод средств» и введите сумму. Обычно брокер показывает доступный остаток, чтобы вы видели лимит вывода.

У части брокеров вывести деньги можно только в банк того же бренда. Другие переводят в любые банки, но берут комиссию.

Важно: перевод должен идти только на ваш собственный счет — перевод третьим лицам запрещен.

Счёт, на который вы выводите средства, обычно привязан к банковской карте — значит распоряжаться деньгами можно как обычно.

Сколько времени занимает вывод средств

Срок обработки заявки зависит от брокера. Например, у «Совкомбанк Инвестиции» выплата проходит в течение 15 минут.

Проблемы могут возникнуть, когда закрыта Мосбиржа: 

1. Стандартные рабочие часы — с 6:50 до 23:50.
2. Биржа не работает в выходные и праздничные дни. 
3. В некоторые праздники торги все-таки могут идти — например, часто Мосбиржа открыта часть новогодних выходных. 

Все это касается обычных брокерских счетов. Если у вас ИИС, сначала закройте счет — затем можно вывести деньги. При досрочном закрытии придется вернуть полученные налоговые вычеты и другие льготы. 

Налоги

Если по итогам торговли вы получили прибыль, брокер как налоговый агент удержит 13 или 15% НДФЛ. 

Если по итогам года вы получили прибыль, брокер как налоговый агент удержит НДФЛ — 13% (или 15% в отдельных случаях).

Если брокер удержит большую сумму по ошибке, он должен вернуть излишек. Так же действуют правила при переносе убытков: если в предыдущем году был убыток, его можно учесть при расчете налога. Если брокер откажется возвращать ошибочно удержанные суммы, подайте заявление о возврате в налоговую по месту жительства.

Если по итогам года у вас был убыток, его можно учесть при расчете налогов в течение следующих 10 лет: прибыль будущих периодов снижает НДФЛ на сумму, покрываемую прошлым убытком. 

Комиссии за вывод средств

Большинство крупных брокеров не вводят собственных комиссий за вывод денег клиентов. Это дурной тон, поскольку посредники активно зарабатывают на сделках. В редких случаях брокер устанавливает предельный лимит бесплатного вывода средств, например, 0,2% от суммы свыше 300 тысяч рублей.

Иногда комиссия может быть привязана к выводу валют «недружественных стран», например доллару США. То есть если вы проводили с ним операции, то начислят комиссию при выводе средств свыше лимита.

Почему деньги недоступны для вывода

Допустим, вы только что продали активы и хотите в этот же день вывести деньги. Вам могут отказать. 

Дело в том, что для многих активов действует расчет по схеме «Т+1»: вы продаете сегодня, а расчеты и поступление денег происходят на следующий рабочий день. 

Учитывайте это при проведении платежей. Если деньги нужны к определенной дате, лучше продайте активы заранее.  

Как вывести средства с брокерского счета без доверенного лица

Распространенная мошенническая схема — «брокер» требует предоставить доверенное лицо для того, чтобы вывести деньги. В большинстве случаев это означает, что вместо лицензированного брокера вы столкнулись с обманщиками. Они могут действовать по-разному: 

1. Сообщать, что вывести деньги нельзя из-за вашей плохой кредитной истории. Но при переводе ваших собственных средств брокер не должен даже запрашивать вашу кредитную историю, и тем более принимать на ее основании решения. 
2. Угрожать начислением дополнительных комиссий и пеней, если вы оперативно не выполните условия и не завершите начатый вывод. Это непосредственный признак мошенничества, обо всех комиссиях вас должны предупреждать заранее.  

В целом мошенники могут что угодно представить, как повод не выводить деньги сразу. Они могут угрожать даже изъятием имущества. В такой ситуации лучше воздержаться от действий, спокойно проанализировать ситуацию и обратиться в полицию. 

Чтобы не сомневаться в легальности требований брокера, выбирайте предложения от известных банков и компаний с брокерской лицензией. В «Совкомбанк Инвестиции» нет комиссии на вывод рублей, а валюту можно выводить на счет с бесплатным открытием и обслуживанием. 

Что говорит закон 

Статья 3 ФЗ № 39-ФЗ от 22 апреля 1996 года устанавливает: брокер должен вывести деньги клиента после подачи поручения не позже чем на следующий рабочий день. Закон запрещает задерживать или ограничивать вывод средств. Исключение могут сделать только по закону или условиям договора. Например, если деньги клиента арестовали по решению суда.

Федеральный закон № 152 от 27 июля 2006 года запрещает вам просто так передавать конфиденциальные данные третьих лиц. 

Как сообщил ЦБ, у инвесторов вообще должно быть право получать прибыль от ценных бумаг сразу на банковский, а не брокерский счет. Это касается купонов и дивидендов. 

Какие риски оформления доверенности 

При оформлении доверенного лица вы передадите мошенникам персональные данные своего близкого, и, скорее всего, доступ к счету. Он будет нужен, чтобы якобы вывести на него деньги. Помните, что закон разрешает оформлять вывод денег только на ваш собственный счет, а не на счет третьих лиц. 

Полученные данные мошенники могут использовать как угодно — например, взломать счет или оформить на человека кредит. Именно поэтому ни в коем случае нельзя выполнять подобные требования.

Что делать, если требуют доверенного

Если хотите убедиться, что брокеру доверять не стоит, проверьте его по реестру Центрального банка — мошенников там нет. Еще можно воспользоваться реестром лиц, у которых ЦБ выявил признаки мошеннической деятельности. 

Если брокер все-таки есть в реестре лицензированных ЦБ компаний: 

1. Перечитайте договор — какие там есть условия ограничения вывода средств. 
2. Убедитесь, что выводите деньги на собственный счет, а не счет третьего лица. 
3. Уточните, на каком основании вам отказывают в выводе денег и что вам нужно сделать для решения проблемы. Должны быть альтернативы поиску доверенного лица. 
4. Если ситуация еще кажется вам подозрительной, напишите жалобу в Центральный банк. 

Если вы столкнулись с мошенничеством, подайте заявление в полицию (ст. 159 УК РФ — мошенничество). Приложите хронологию событий, все переписки и как можно больше скриншотов.  

Главное 

Подводя итог, отметим:

1. Снять деньги с брокерского счета можно в приложении, торговом терминале, личном кабинете на сайте брокера и даже по телефону. Как правило, выплата происходит без комиссии.
2. Выводить деньги с инвестиций обычно можно в период, когда работает биржа. Сроки выплаты зависят от брокера.
3. С выплаты будет удержан НДФЛ, если вы показали прибыль по всем сделкам за текущий календарный год. Если получили убытки, их можно учесть в будущем и снизить налог.