Выкупная сумма в НПФ: как забрать свои деньги и не потерять доход

Чтобы забрать деньги из НПФ (негосударственного пенсионного фонда) и ничего не потерять, нужны веские причины. Если их нет, фонд может предложить только выкупную сумму — она может оказаться гораздо меньше суммы на счету. Рассказываем, что такое выкупная сумма в НПФ и как ее получить. 

• Что такое выкупная сумма простыми словами
• Когда можно получить
• Стандартное досрочное расторжение (по собственному желанию)
• Особые жизненные ситуации (льготный порядок)
• Смерть получателя пенсии (наследование)
• Пошаговая инструкция: как получить выкупную сумму
• Частые вопросы

Что такое выкупная сумма простыми словами

Это деньги, которые вы получите, если решите закрыть свой пенсионный счет в негосударственном фонде. Фонд рассчитывает, что сможет использовать ваши деньги в своих операциях длительное время. Он использует их, чтобы получить доход, и часть этого дохода уходит вам. Досрочно забрать эти деньги — значит нарушить договоренность, поэтому получить полную сумму не получится. 

Более того, если при досрочном закрытии того же вклада вы теряете только проценты, то при попытке досрочно забрать пенсионные накопления лишитесь и части взносов. Какой будет выкупная сумма, зависит от условий договора с НПФ. 

Когда можно получить

Если вы хотите не вывести деньги из НПФ «на руки», а просто перевести в другой фонд, условия лучше. Сменить НПФ без потерь можно раз в пять лет с момента заключения договора. Если же вы хотите вернуть свои деньги и воспользоваться ими, есть три пути.

Стандартное досрочное расторжение (по собственному желанию)

Это самый распространенный, но и самый невыгодный способ. Участник в любой момент может расторгнуть договор и потребовать выплату выкупной суммы. Однако здесь вступают в силу условия конкретного договора и правила фонда. Есть два популярных условия. 

Период охлаждения. Часто, если вы расторгаете договор спустя небольшое время после его заключения, то имеете право вернуть все уплаченные взносы в полном объеме. Конкретный срок может отличаться в зависимости от фонда. По набирающей популярность программе ПДС это, как правило, 14 дней. 

Коэффициенты по годам. Обычно фонд применяет коэффициент к сумме взносов, чтобы определить, какую сумму можно отдать. Например, у вас в фонде лежит 100 тысяч, вы забираете их на второй год, и фонд применяет коэффициент 0,8. Это значит, что отдадут только 80 тысяч, независимо от успевшего «накапать» инвестиционного дохода. 

Особые жизненные ситуации (льготный порядок)

С 2024 года, с развитием ПДС, для договоров накопительного страхования предусмотрели особые жизненные ситуации, в которых человек может получить свои взносы в полном объеме, причем без расторжения договора. Это: 

1. Дорогостоящее лечение. Оно должно входить в специальный перечень, утвержденный распоряжением правительства РФ от 29.11.2023 № 3392-р. 
2. Потеря кормильца. Это касается несовершеннолетних, студентов очной формы до 23 лет, нетрудоспособных иждивенцев и так далее. Полные условия — в постановлении правительства РФ от 13.07.2024 № 958. 

Смерть участника (наследование)

Особенность пенсий в негосударственных фондах — накопленная там сумма может перейти по наследству. Для этого нужно указать правопреемника в договоре или отдельном заявлении — в общее наследство деньги по умолчанию не включают. 

Пошаговая инструкция: как получить выкупную сумму

Если хотите получить деньги на руки или перевести в другой НПФ, то, скорее всего, вам нужно расторгнуть договор с текущим фондом. Его можно не расторгать, например, если вы берете часть суммы в рамках «особых жизненных обстоятельств».

Шаг 1. Изучите договор. Прежде чем обратиться в фонд, прочитайте раздел «Выкупная сумма» или «Порядок расторжения договора». Обратите внимание на таблицу выкупных коэффициентов.

Шаг 2. Рассчитайте убытки. Позвоните на горячую линию НПФ или зайдите в личный кабинет на сайте фонда. Запросите расчет выкупной суммы на текущую дату с учетом всех коэффициентов и налогов. Так вы будете точно знать, сколько получите на руки.

Несколько раз подумайте и посчитайте все выгоды. Если вам просто нужно что-то купить, выгоднее взять карту рассрочки. Тем более что второго шанса воспользоваться той же ПДС не будет, а по Халве получить рассрочку можно на срок до 24 месяца.

Шаг 3. Соберите документы. Стандартный пакет включает:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Страховое свидетельство (СНИЛС).
3. Заявление о выплате выкупной суммы (бланк предоставят в фонде).
4. Банковские реквизиты для перевода средств.
5. Если есть дополнительные обстоятельства (оплата лечения, например) — подтверждающие документы. 

Шаг 4. Подайте заявление. Способ зависит от фонда — одни принимают только в отделении, другие уже подключили прием через Госуслуги. 

Шаг 5. Получите деньги. Если запрос в рамках «особых жизненных ситуаций», то выплатить деньги должны за пять рабочих дней. Если нет — срок может растянуться до одного-двух месяцев. Если помимо суммы взносов вы получили инвестиционный доход или дополнительные взносы от работодателя, по ним нужно уплатить НДФЛ. 

Частые вопросы

Пройдемся по самым популярным ситуациям. 

Можно ли забрать только часть денег, не расторгая договор?

В стандартной ситуации — нет. Досрочное получение выкупной суммы, как правило, влечет за собой полное расторжение договора. Исключение — особые жизненные ситуации (лечение, потеря кормильца).

Что будет с накопительной пенсией из СФР, переведенной в НПФ, если я выйду досрочно?

Это зависит от типа договора. Если вы перевели свои пенсионные накопления из СФР в НПФ, а затем досрочно расторгаете договор, судьба этих средств зависит от условий фонда и договора. Многое зависит от того, как сформировали пенсию, — были это ваши обычные дополнительные взносы или, например, с использованием маткапитала. 

Что будет с налоговым вычетом при расторжении договора с НПФ? 

За взносы в НПФ, особенно по программе ПДС, можно получить инвестиционный налоговый вычет. Но при досрочном расторжении договора вам придется его вернуть — фонд сам удержит нужную сумму. Исключение — изъятие денег по «особой жизненной ситуации» — тогда вычет можно сохранить. 

Список источников

1. Федеральный закон от 07.05.1998 N 75. Статья 36.41. Назначение и выплата фондом выкупной суммы по договорам долгосрочных сбережений (дата обращения: 04.03.2026).
2. Распоряжение правительства РФ от 29.11.2023 № 3392-р (дата обращения: 04.03.2026).
3. Постановление правительства РФ от 13.07.2024 № 958 (дата обращения: 04.03.2026).
4. Федеральный закон от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 31.07.2025) Статья 36.6-1 Определение размера средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при переходе… (дата обращения: 04.03.2026).
5. Федеральный закон от 24.07.2002 N 111-ФЗ (ред. от 31.07.2025) Статья 10.1. Определение размера средств пенсионных накоплений… (дата обращения: 04.03.2026).