Можно ли взять ипотеку в декрете
По закону женщины в декрете имеют такое же право на ипотеку, как и все остальные. Но на практике возникают проблемы – банки отклоняют их заявки.
Причиной отказа становятся:
- Низкий уровень дохода
Зачастую единственный доход декретницы – выплаты от государства. Из-за этого банк расценивает ее как неплатежеспособного клиента.
- Высокие риски
Если молодая мама допускает просрочки, организация вправе подать в суд. Но по закону ее нельзя лишить пособий по уходу за ребенком. Соответственно взыскать их не получится. Банки учитывают этот момент, поэтому отказывают декретницам в выдаче займа.
- Другие причины
При одобрении заявки важную роль играет кредитная история. Если человек когда-то не выполнил обязательства перед банком, с ним вряд ли захотят сотрудничать еще раз.
Совет №1: банк не выдаст кредит, пока не убедится в платежеспособности клиента. Докажите, что у вас не возникнет с ней проблем, тогда заявку рассмотрят.
В Совкомбанке лояльно относятся ко всем клиентам. Семьи с маленькими детьми – не исключение. Для них в нашем банке есть выгодные ипотечные программы с минимальными процентными ставками. Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж на калькуляторе.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки
Подтвердить платежеспособность можно, собрав документы о дополнительных доходах. Для этого подойдут:
- Справка от работодателя
Некоторые молодые мамы устраиваются на неполный рабочий день. Это позволяет немного повысить доход, но при этом продолжать получать пособия по уходу за ребенком.
- Договор об оказании услуг
Обычная подработка на фрилансе тоже принесет пользу. Заключите с заказчиком договор, а затем предоставьте этот документ финансовой организации.
- Разрешение на ведение частной деятельности
Женщина может заниматься частной практикой: подрабатывать репетитором, нотариусом или юристом. При оформлении ипотеки это сыграет ей на руку. Предъявите разрешение на ведение частной деятельности и отчеты о выплате налогов, и банк отнесется к вам лояльнее.
- Выписка из ЕГРИП (Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей)
Женщинам-предпринимателям нужно подтвердить свою занятость налоговой декларацией и выпиской из ЕГРИП. Последний документ можно получить онлайн на сайте ФНС.
- Документы, подтверждающие пассивный доход
Если у вас есть пассивный заработок, сообщите о нем банку. Например, это может быть доход от сдачи квартиры в аренду или получение процентов/дивидендов.
Повысят шансы на получение ипотеки созаемщики и поручители. Обычно банки разрешают привлекать до 5 дополнительных участников. Они становятся гарантией того, что заемщик будет стабильно вносить платежи.
Поручителем или созаемщиком может стать человек, проходящий по следующим требованиям:
- чистая кредитная история;
- отсутствие задолженностей финансовым организациям;
- получение высокого дохода;
- отсутствие иждивенцев.
Важно: если декретница замужем, супруг автоматически становится созаемщиком. Избежать обязательств удастся только в случае, если это оговорено в брачном договоре.
Еще один способ получить одобрение – внести залог. Для этого можно использовать покупаемую женщиной квартиру или недвижимость ее родителей.
В первом случае жилье должно полностью принадлежать декретнице. Общая или долевая собственность не подойдет. Также на квартире не должно быть арестов и обременений.
Если залогом выступает родительский дом, ответственность за погашение займа несут отец и мать девушки. При срыве обязательств банк может забрать их жилье.
В обоих случаях залогодатели должны быть готовы к ограничениям, наложенным на недвижимость. Например, ее не получится продать, подарить или обменять.
Совет №2: соберите справки, которые подтвердят дополнительный доход. Если вы получаете только госвыплаты, привлеките созаемщиков/поручителей или подумайте над залогом.
Можно ли использовать материнский капитал
Получить ипотеку без первоначального взноса невозможно. Обычно банки требуют внести 15-20% от стоимости жилья. Для молодых мам это условие – не исключение.
Хорошая новость: по закону они могут использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Это может быть вся сумма или только ее часть.
Условие можно использовать в свою пользу. Если внести более 20% от стоимости жилья, финансовая организация увидит в вас платежеспособного клиента и одобрит заявку.
Совет №3: наличие минимального взноса еще не гарантирует, что банк одобрит заявку. Перед выдачей ипотеки он все равно проверит платежеспособность клиента. Чтобы подтвердить ее и увеличить шансы на одобрение, внесите весь маткапитал в качестве первоначального взноса.
Как взять ипотеку в декрете
Как только вы получите одобрение банка, приступайте к оформлению займа. Для этого нужно собрать стандартный набор документов:
- заявление;
- паспорт РФ;
- трудовая книжка;
- справка о доходах;
- договор на покупку недвижимости или строительство жилого объекта.
Дополнительно могут понадобиться:
- документ на залоговое имущество;
- свидетельство о рождении ребенка;
- справки, подтверждающие участие в льготной программе.
Теперь дело остается за банком. Система проверит, можно ли клиента назвать добросовестным заемщиком и доверить ему заемные средства. Если все будет в порядке, останется одобрить недвижимость и провести сделку.
Совет №4: не утаивайте от банка свое финансовое положение и не отправляйте поддельные документы о доходах. При дополнительной проверке система все равно распознает, что вы пошли на обман. В этом случае банк не только откажет в займе, но и передаст информацию в правоохранительные органы.
Есть ли льготы для многодетных мам и матерей-одиночек
Многодетные мамы и матери-одиночки могут оформить «Семейную ипотеку». Это госпрограмма, по которой заемщик получает кредит по сниженной процентной ставке – под 6% (для Дальнего Востока – под 5%). Самое главное условие: ребенок должен родиться с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023.
Важно: для участия в программе женщине все равно придется подтвердить платежеспособность.
Также женщины в декрете могут претендовать на льготы по программе «Молодая семья». Она позволяет компенсировать до 35% от расчетной стоимости жилья. Для участия в ней необходимо проходить по определенным условиям:
- возраст родителя(ей) не превышает 35 лет;
- семья нуждается в улучшении жилищных условий;
- у заемщика есть доход, позволяющий получить ипотеку.
Особенно обратите внимание на последний пункт. Для получения субсидии необходимо подтвердить свой баланс, а для этого понадобится справка о доходах.
Многодетным мамам доступна еще одна льгота – субсидия в 450 тысяч рублей. Получить средства можно только один раз, а потратить их – исключительно на погашение долга.
Оформить ее можно при двух обязательных условиях:
- третий или последующий ребенок родился с 2019 по 2023 год;
- ипотечный договор заключен до 1 июля 2024 года.
Совет №5: перед обращением в банк изучите льготные программы кредитования.
Не переживайте, если получить ипотеку с господдержкой не удалось. В Совкомбанке доступны кредитные программы, по которым вы можете полностью вернуть уплаченные проценты. Чем не альтернатива льготной ипотеке?
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Небольшой бонус: как получить налоговый вычет по ипотеке
Молодая мама может вернуть часть потраченной суммы с помощью налогового вычета. Его максимальный размер составляет 13% от стоимости квартиры и отделки (но не более 260 тысяч рублей) и еще 13% от суммы процентов по ипотеке (но не более 390 тысяч рублей).
Получить деньги можно при условии, что до выхода в декрет она платила НДФЛ.
Например, девушка купила жилье в январе 2021 года, а уже в ноябре вышла в декрет. Получить вычет можно только с налогов, уплаченных с января по октябрь. Остаток за этот год получится забрать только после того, как она снова начнет платить налоги.
Если декретница сдает в аренду недвижимость и добросовестно платит с этого налог, вернуть вычет можно сразу. То же самое касается женщин-предпринимательниц, продолжающих уплачивать налоги даже во время беременности.
Полученные от вычета средства можно тратить на свое усмотрение: сделать ремонт в новой квартире, купить мебель для детской или все необходимое для ребенка.
Частые вопросы об ипотеке в декрете
Ипотека – ответственное решение для многодетных семей и матерей-одиночек. Разберем несколько главных вопросов, которыми задаются мамы в декрете.
Когда можно брать ипотеку после декретного отпуска
Желательно подавать заявку через 3 месяца или полгода после выхода из декрета. Нужно восстановиться на работе, получить зарплату два или три раза (это минимум) и тогда уже попытать успех в банке. Но лучше всего обращаться в кредитную организацию через год-полтора после возвращения на работу.
Как платить ипотеку в декретном отпуске
Так же, как и вне декрета. Продумайте, как будете получать доход и в каком размере. Если на первый взнос можно потратить материнский капитал, то на остальные платежи потребуется свободная сумма — банк не предоставит отсрочку.
Какие документы нужны для ипотеки матери-одиночке
Для оформления заявки на ипотеку потребуется паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход. Дополнительно нужно предоставить: свидетельство о рождении ребенка, бумаги на недвижимость, документы, подтверждающие право на льготные программы и сертификат на материнский капитал.
