Что такое кредитная история юридического лица
ООО и другим формам юрлиц важно оставаться финансово стабильными. Кредитная история (КИ) — один из ключевых элементов, который влияет на доступность банковских займов, инвестиций и даже на партнерские отношения. Это своего рода финансовый паспорт компании.
КИ содержит информацию о том, как компания управляла денежными средствами в прошлом. В нее входят данные:
- Идентификационные — название, юридический и фактический адрес, статус, коды, ИНН, ОГРН.
- О кредитах — это одобренные и полученные займы, их суммы, сроки, своевременность платежей.
- О задолженности — наличие просрочек, судебных разбирательств по кредитам, о процедуре банкротства.
- О запросах — кто и сколько раз запрашивал данные из кредитной истории.
Хорошая кредитная история формирует положительный имидж компании, внушает доверие клиентам и партнерам. С ней будут охотнее заключать сделки, ведь рисков меньше, чем у фирмы с испорченной КИ.
Кредитную историю принимают во внимание:
- банки и другие финансовые учреждения — просчитывают по ней возможные убытки и принимают решение о выдаче кредита;
- инвесторы — анализируют деятельность компании и ее умение управлять финансами, и только потом вкладывают средства;
- контрагенты — выбирают фирмы с максимально хорошей репутацией в B2B-продажах и других деловых сферах.
Две компании, «СтройКа» и «ЭкоДол», хотят получить кредит на строительство нового жилого комплекса.
У «СтройКа» положительная КИ — она всегда вовремя платила по счетам, нет просрочек и долгов. Банк с большой вероятностью одобрит ей кредит на выгодных условиях.
У «ЭкоДол» плохая КИ — компания часто задерживала платежи по предыдущим кредитам, есть задолженность перед поставщиками. Банк может отказать им в кредите или предложить заем с высокой процентной ставкой. Но в таком случае выше стоимость строительства и ниже рентабельность проекта. Привлечь инвесторов будет сложнее, чем «СтройКе».
Как получить информацию
В России за ведение реестра данных отвечают Бюро кредитных историй (БКИ). Это специальные компании, которые собирают, обрабатывают и хранят информацию о финансовых операциях юридических и физических лиц. В России сегодня шесть аккредитованных Центральным банком БКИ.
Чтобы узнать кредитную историю юридического лица, сделайте следующее.
Определите, в каком БКИ хранится информация
Для этого сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Есть несколько способов:
- Заполните форму запроса на сайте Банка России. Вам понадобится электронная почта, куда придет ответ, а также код субъекта кредитной истории (СКИ). Это набор цифр и букв, который выдали, когда фирма впервые начала пользоваться кредитами. Он используется исключительно для получения сведений о БКИ.
- Если вы не знаете код, направьте запрос через любое БКИ либо обратитесь к кредитору — в банк, микрофинансовую компанию или кооператив, где брали кредиты.
- Отправьте телеграмму в ЦККИ — почтовый запрос по специальной форме Банка России. Она содержит наименование юридического лица, ОГРН, ИНН и адрес электронной почты, куда направить данные. Телеграмму нужно подписать должностному лицу организации и заверить печатью.
- Обратитесь к любому нотариусу. Он производит идентификацию лица, устанавливает правомерность предоставленных сведений и направляет запрос через Федеральную нотариальную палату.
Подайте запрос в БКИ
Ознакомьтесь с информацией на сайте бюро, а затем передайте запрос онлайн, по телефону, почтой или лично.
Два раза в год вы можете проверить кредитную историю организации бесплатно. Дополнительные запросы стоят в пределах 1000 ₽, цена зависит от конкретного бюро.
Чтобы получить доступ к КИ юридического лица, вам понадобится паспорт заявителя — гражданина РФ, а также заверенные копии:
- приказа о назначении или продлении полномочий генерального директора;
- устава или учредительного договора юрлица;
- свидетельства о присвоении ИНН и ОГРН;
- доверенности на право представлять интересы компании с печатью этой организации.
Уточните заранее список документов, так как в разных БКИ он может различаться.
Кредитная история — конфиденциальная информация, и запросить ее можно только в случаях, прямо установленных законом.
Управляйте финансами правильно и стремитесь к росту. Если вам нужен кредит с комфортными условиями, обратитесь в Совкомбанк.
Бизнес исчерпал предел роста? Пора менять стратегию и привлекать новые эффективные ресурсы. Один из них — кредит на расширение бизнеса от Совкомбанка. Выберите любую из трех программ льготного кредитования ИП и ООО и получите мощный финансовый поток на очень выгодных условиях.
Зачем проверять кредитную историю
КИ хранит информацию о платежной дисциплине и кредитной активности. Она важна не только для банков, но и для страховых фирм и деловых партнеров.
В каких случаях проверка своей кредитной истории наиболее актуальна:
- перед получением кредита — чтобы заранее исправить проблемные места и повысить шанс на одобрение ссуды в банке;
- если есть подозрение, что кто-то неправомерно воспользовался данными фирмы;
- чтобы выявить ошибки и неточности;
- для оценки финансовой репутации компании, подготовки коммерческого предложения, бизнес-плана для инвесторов или других стратегически важных документов.
Компания «Тортун» решила расширить производство. Собственных средств не хватает, поэтому она присматривается к кредиту в Совкомбанке.
Перед подачей заявки фирма проверяет свою кредитную историю и обнаруживает ошибку — просрочку платежа по займу, который был погашен несколько лет назад.
«Тортун» обратилась в БКИ, где хранится ее история, с документами, подтверждающими своевременное погашение кредита. После исправления ошибки компания получит заем на более выгодных условиях.
Проверка — важный шаг для контроля над своей финансовой репутацией. Не пренебрегайте этой возможностью и убедитесь, что ваша КИ отражает реальное положение дел.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
