Как проверить кредитную историю юридического лица

Чтобы оценить финансовую репутацию компании и вовремя просчитать риски, есть смысл проверить кредитную историю юридического лица. Рассказываем, что это и как ее узнать проще всего.

• Что такое кредитная история юридического лица
• Как получить информацию
• Зачем проверять кредитную историю

Что такое кредитная история юридического лица

ООО и другим формам юрлиц важно оставаться финансово стабильными. Кредитная история (КИ) — один из ключевых элементов, который влияет на доступность банковских займов, инвестиций и даже на партнерские отношения. Это своего рода финансовый паспорт компании.

КИ содержит информацию о том, как компания управляла денежными средствами в прошлом. В нее входят данные:

1. Идентификационные — название, юридический и фактический адрес, статус, коды, ИНН, ОГРН.
2. О кредитах — это одобренные и полученные займы, их суммы, сроки, своевременность платежей.
3. О задолженности — наличие просрочек, судебных разбирательств по кредитам, о процедуре банкротства.
4. О запросах — кто и сколько раз запрашивал данные из кредитной истории.

Хорошая кредитная история формирует положительный имидж компании, внушает доверие клиентам и партнерам. С ней будут охотнее заключать сделки, ведь рисков меньше, чем у фирмы с испорченной КИ.

Кредитную историю принимают во внимание:

• банки и другие финансовые учреждения — просчитывают по ней возможные убытки и принимают решение о выдаче кредита;
• инвесторы — анализируют деятельность компании и ее умение управлять финансами, и только потом вкладывают средства;
• контрагенты — выбирают фирмы с максимально хорошей репутацией в B2B-продажах и других деловых сферах.

Как получить информацию

В России за ведение реестра данных отвечают Бюро кредитных историй (БКИ). Это специальные компании, которые собирают, обрабатывают и хранят информацию о финансовых операциях юридических и физических лиц. В России сегодня шесть аккредитованных Центральным банком БКИ.

Чтобы узнать кредитную историю юридического лица, сделайте следующее.

Определите, в каком БКИ хранится информация

Для этого сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Есть несколько способов:

1. Заполните форму запроса на сайте Банка России. Вам понадобится электронная почта, куда придет ответ, а также код субъекта кредитной истории (СКИ). Это набор цифр и букв, который выдали, когда фирма впервые начала пользоваться кредитами. Он используется исключительно для получения сведений о БКИ.
2. Если вы не знаете код, направьте запрос через любое БКИ либо обратитесь к кредитору — в банк, микрофинансовую компанию или кооператив, где брали кредиты.
3. Отправьте телеграмму в ЦККИ — почтовый запрос по специальной форме Банка России. Она содержит наименование юридического лица, ОГРН, ИНН и адрес электронной почты, куда направить данные. Телеграмму нужно подписать должностному лицу организации и заверить печатью.
4. Обратитесь к любому нотариусу. Он производит идентификацию лица, устанавливает правомерность предоставленных сведений и направляет запрос через Федеральную нотариальную палату.

Подайте запрос в БКИ

Ознакомьтесь с информацией на сайте бюро, а затем передайте запрос онлайн, по телефону, почтой или лично.

Два раза в год вы можете проверить кредитную историю организации бесплатно. Дополнительные запросы стоят в пределах 1000 ₽, цена зависит от конкретного бюро.

Чтобы получить доступ к КИ юридического лица, вам понадобится паспорт заявителя — гражданина РФ, а также заверенные копии:

• приказа о назначении или продлении полномочий генерального директора;
• устава или учредительного договора юрлица;
• свидетельства о присвоении ИНН и ОГРН;
• доверенности на право представлять интересы компании с печатью этой организации.

Уточните заранее список документов, так как в разных БКИ он может различаться.

Кредитная история — конфиденциальная информация, и запросить ее можно только в случаях, прямо установленных законом.

Управляйте финансами правильно и стремитесь к росту. Если вам нужен кредит с комфортными условиями, обратитесь в Совкомбанк.

Зачем проверять кредитную историю

КИ хранит информацию о платежной дисциплине и кредитной активности. Она важна не только для банков, но и для страховых фирм и деловых партнеров.

В каких случаях проверка своей кредитной истории наиболее актуальна:

• перед получением кредита — чтобы заранее исправить проблемные места и повысить шанс на одобрение ссуды в банке;
• если есть подозрение, что кто-то неправомерно воспользовался данными фирмы;
• чтобы выявить ошибки и неточности;
• для оценки финансовой репутации компании, подготовки коммерческого предложения, бизнес-плана для инвесторов или других стратегически важных документов.

Проверка — важный шаг для контроля над своей финансовой репутацией. Не пренебрегайте этой возможностью и убедитесь, что ваша КИ отражает реальное положение дел.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.