Что такое квази-кэш (quasi-cash) операции по карте

• Операции «квази-кэш»: что это
• Какие операции по карте — квази-кэш
• Может ли быть quasi-cash выгодным
• Почему снимают комиссию за квази-кэш
• Quasi-cash по кредитке
• …и дебетовой карте
• Можно ли избежать комиссии
• Заключение

Операции квази-кэш: что это

О том, что банк определил операцию как квази-кэш, можно узнать по словам q-cash fee в уведомлении о списании. Вот только большинству это ничего не говорит.

Для начала рассмотрим само понятие : quasi с латинского можно перевести как «якобы», «почти», «псевдо» и так далее. С cash все яснее: это наличные деньги.

Получается, что quasi-cash — это «псевдообналичивание». Если говорить простым языком, квази-кэш — операции по карте, которые банк расценивает как конвертацию средств на счете в «живые» деньги без снятия в банкомате.

Раньше так называли только отдельные транзакции, причем довольно специфические. Сегодня под определение quasi-cash может попасть множество операций:

• переводы на другие карты и другим людям;
   
• пополнение мобильного счета;
   
• валютные и криптовалютные переводы;
   
• участие в лотереях;
   
• переводы на электронные кошельки;
   
• операции с акциями и другими ценными бумагами.
  

Какие операции по карте — квази-кэш

Безусловно, банк не станет присваивать статус «квази-кэш» любым действиям с картой бессистемно. В первую очередь проверяют код MCC. Его банк, обслуживающий платежи, присваивает каждому продавцу товаров или услуг.

У каждой проведенной операции есть метка, которая и показывает банку цель платежа. Однако система не всегда работает корректно.

Чтобы неприятное списание не застало врасплох, проверьте все условия тарифа вашей карты. Если договора нет на руках, посетите сайт банка или задайте вопрос специалистам финансового учреждения в социальных сетях.

Чаще всего у операций, которые могут принять за попытку обналичивания, следующие коды MCC:

• переводы — 4829, 6531—6534;
   
• пополнение электронных кошельков, в том числе в иностранной валюте – 6051, 6540, 8999;
   
• страховка – 3429, 6300, 6399;
   
• сделки с ценными бумагами, драгоценными металлами и так далее — 5094, 6211, 9223;
   
• азартные игры — 7995;
   
• лотерейные билеты «Столото»  — 8999;
   
• мобильная связь, телекоммуникационное оборудование, интернет — 4812, 4814, 4816;
   
• оплата ЖКУ — 4900.

Здесь указаны только наиболее популярные коды. Финансовые учреждения могут посчитать, что эти операции — не оплата услуг и товаров, а попытка перевести средства с вашего счета на принадлежащий юридическому лицу.

Может ли быть quasi-cash выгодным

У истоков торговли стоит бартер. К примеру, за пуд соли отдавали 15 шкур енота и двух зябликов. Согласитесь, так вести расчет не очень удобно. Поэтому придумали деньги — универсальное средство, которое можно обменять и на соль, и на зябликов с бобрами, а потом и на айфон.

До недавнего времени деньги были основным средством оплаты. Позже на помощь пришли расчеты без использования наличных. А в России онлайн-оплата вытесняет банкноты и монеты: более трех из четырех платежей — безналичные.

Это и удобнее, и быстрее, и безопаснее. К тому же даже карта не всегда обязательна. Например, для оплаты можно перевести деньги продавцу с помощью мобильного приложения, а то и вовсе по смс.

В некоторых интернет-магазинах другая схема: нужно пополнить внутренний счет на своем аккаунте и с него оплачивать покупки. В этом случае средства уйдут не на счет компании, а на карту физического лица.

Но это не значит, что перед вами недобросовестный гражданин, который пытается скрыть доходы. Предприниматели могут таким образом экономить на эквайринге. Дело в том, что для продавца такая услуга платная — с каждой транзакции банк удерживает процент. А перевод всегда бесплатен.

Но в этом случае рискует клиент: банк может списать с его карты комиссию за операцию «квази-кэш». Фактически безналичную сделку оплатит не продавец, а покупатель.

Впрочем, отдельные клиенты не против подобного подхода. Чаще всего из-за нежелания раскрывать данные карты.

Да и сами финансовые учреждения используют quasi-cash. Например, часто cashback зачисляют не рублями, а баллами. В дальнейшем их можно конвертировать в скидки или деньги.

У карты «Халва» одни из самых выгодных условий бонусной программы. У Халвы более 250 000 партнеров, оплачивая товары и услуги у которых вы сможете получить солидный кешбэк или рассрочку на несколько месяцев.

Почему снимают комиссию за квази-кэш

Банки стараются ограничить проведение quasi-cash как минимум по двум причинам:

• потеря прибыли. Финансовые учреждения теряют потенциальную плату за эквайринг. К тому же таким образом клиент может обналичить средства целевого кредита;
   
• риск санкций. Центральный банк предписывает отслеживать перемещение средств клиента, так как их могут использовать в криминальных целях или «отмывать». Особенно легко это сделать через азартные игры и покупку-продажу криптовалюты. Если банки не будут соблюдать предписания ЦБ, то могут лишиться лицензии.

Quasi-cash по кредитке…

Именно поэтому финансовые учреждения приравнивают quasi-cash к обналичиванию средств. Если в договоре не предусмотрено снятие наличных, возможны следующие санкции:

• обнуление кешбэка;
   
• начисление процентов на весь долг;
   
• отключение льготного периода;
   
• максимальное повышение процентов на снятие наличных и квази-кэш.

…и дебетовой карте

Здесь предусмотрены похожие санкции. Например, вы получили кешбэк. Если банк решил, что целью сделки была не покупка, а обналичивание средств, то он может его аннулировать.

В ряде случаев можно даже стать должником банка. Например, если вы успели потратить кешбэк, а на карте подключен овердрафт. Тогда после удержания комиссии сумма на счете станет отрицательной.

Еще хуже, если финансовое учреждение подозревает клиента в отмывании денег и мошенничестве. В лучшем случае это грозит блокировкой карты. В худшем — уголовным преследованием.

«Халва – Совкомбанк» для смартфонов под управлением OS Android — это удобное мобильное приложение с интуитивно понятным интерфейсом. Оно позволит оплачивать покупки, открывать электронную копилку, вклады, переводить средства и многое другое.

Можно ли избежать комиссии

Если банк удержал комиссию, оспорить ее вряд ли получится. Потребуется подготовить все чеки и прочие документы, которые получится найти. Но и это не гарантирует, что финансовое учреждение пойдет вам навстречу.

Поэтому самый простой способ избежать удержания комиссии — заранее узнать MCC-код продавца. Можно попытаться спросить его самого, но это не всегда возможно.

Есть и другие способы узнать MCC-код:

• найти в интернете. В сети довольно много онлайн-справочников, в которых можно найти желаемую точку. Однако нужного вам магазина может там и не оказаться. Особенно если он небольшой или открылся недавно;
   
• использовать карты-флагомеры. Достаточно приобрести любой товар и в приложении посмотреть код продавца. Если лишних средств нет, можно использовать пустую карту для покупки. Проверить MCC получится даже при неудачной попытке оплаты.

Например, Совкомбанк позволяет узнать код MCC. Алгоритм для держателей карты «Халва»:

• оплатить покупку;
   
• открыть приложение «Халва – Совкомбанк»;
   
• на главной странице выбрать карту, с помощью которой вы оплачивали товар;
   
• нажать на кнопку «История»;
   
• выбрать точку, в которой вы совершили покупку;
   
• посмотреть код в пункте «Детали».

У других банков алгоритм схож.

Заключение

Неприятности в виде непонятной комиссии с красивой, почти французской, меткой q-cash fee могут поджидать каждого. Поэтому стоить как минимум знать, что это. А лучше не расплачиваться в точках с сомнительным MCC-кодом. Удачных покупок!