Рисковать или ждать накоплений: стоит ли брать кредит на инвестиции
Инвестиции — это и так неизбежные риски, но что если рискнуть вдвойне? Например, когда «подворачивается» перспективный на первый взгляд проект, но не хватает денег — можно ли инвестировать кредитные деньги? Поговорим об этом в статье.
Новички обычно считают, что вкладывать нужно только собственные средства. Но как быть, когда стартовый инвесткапитал небольшой, а проект обещает быструю окупаемость? В таком случае многие прибегают к заемным деньгам.
Обычно инвесторы вкладываются в следующие финансовые инструменты:
- ценные бумаги,
- вклады,
- облигации,
- недвижимость,
- стартапы,
- валюту,
- драгоценные металлы.
Конечно, успешный при запуске стартап может в итоге стать провальным. Акции даже крупнейших компаний резко летят вниз из-за внешних условий: экономической ситуации в стране и мире, недобросовестных партнеров и так далее. Риски есть всегда.
С другой стороны, с займом риск помножен на два. Инвестор рискует потерять собственно вложения, но еще и кредит погасить обязан. Поэтому и рекомендуют копить «финансовую подушку», которая будет неким страховочным надувным матрасом: спасет, если все прогорит и инвестиции не принесут желаемого дохода.
Как получить одобрение на кредит
Нужны деньги? Оставьте свой email и получите рабочие способы, как взять кредит.
Плюсы и минусы кредитных вложений
Основное преимущество — прибыль от вложений в успешный проект: денег хватит и на выплату долга по займу, и на дальнейшее инвестирование, и «на себя». Иногда бывает, что суммы приумножаются вдвое, а то и втрое.
Кроме того, с помощью кредитных денег новичок может продвинуться по инвестиционной лестнице: найти масштабный проект и выйти на более высокий уровень на фондовом рынке.
Теперь обратим внимание на минусы. Что такое кредит? Деньги, взятые в долг у банка или кредитной организации. Что с ним может произойти? Да что угодно: например, в очередной раз вырастет ставка или человек из-за потери работы не «потянет» свои долги.
Вот чем обычно страшны кредитные вложения:
- Высокая вероятность потерь. Инвестиции и риск — вечные попутчики. Даже самые опытные инвесторы не могут гарантировать прибыль. Если вложения не принесут ожидаемого дохода, вы все равно будете обязаны выплачивать кредит, включая проценты. Это может привести к значительным финансовым потерям и накоплению долгов.
- Угроза потерять не только деньги, но и заложенное имущество, если оно потребовалось для оформления кредита. Оформить залоговый заем и все деньги «влить» в инвестпроект — опрометчивое решение. Нельзя на 100% быть уверенным, что все пойдет по благоприятному сценарию. Например, обвал фондового рынка ведет к потере дохода, утрата дохода — к долгам и невозможности платить по кредиту, а все это — к лишению залогового имущества.
- Высокие ставки по процентам. Они могут «съесть» большую часть дохода от инвестиций. В итоге прибыли не будет.
- Стресс и постоянное беспокойство. Финансовые неудачи и постоянный «мозгожуй» о необходимости заплатить большую сумму по кредиту не только портят настроение, но и могут привести к более негативным последствиям. Крупная ошибка влияет на человека и «заставляет» думать, что уже никогда ничего не получится.
Использование кредитных средств для инвестиций — сложный и неоднозначный вопрос, требующий взвешенного подхода. Брать кредит для вложений в инвестиции в большинстве случаев не рекомендуют. Это связано с тем, что инвестиции всегда сопряжены с риском, тогда как кредитные обязательства требуют регулярного возврата средств независимо от результата вложений.
С одной стороны, кредит может дать доступ к крупным суммам. Это позволит диверсифицировать портфель и, возможно, получить высокую доходность.
С другой — риски потери вложенных средств, особенно на нестабильных рынках, значительно возрастают. Допустим, предприниматель взял кредит на 500 тысяч рублей для покупки акций перспективного стартапа. Сначала их стоимость выросла на 20%. Но позже компания обанкротилась и акции обесценились. В итоге пришлось погашать кредит за счет продажи личного имущества.
Важно учитывать не только преимущества, но и многочисленные недостатки. Среди них:
- высокая финансовая нагрузка,
- обязательство выплачивать кредит независимо от доходов,
- возможные убытки из-за рыночной волатильности,
- психологическое напряжение.
Приведем еще пример. Начинающий инвестор взял кредит на 300 тысяч рублей для вложений в криптовалюту. Первоначальная прибыль в 50% омрачилась падением рынка, и к концу срока выплаты кредита криптовалюта потеряла 70% своей стоимости. Теперь инвестору придется покрывать убытки за счет основной работы.
Таким образом, брать кредит для инвестиций следует только в исключительных случаях: когда есть практически гарантированный доход, например арбитражные сделки или депозиты с высокой ставкой.
Инвестировать нужно только свободные средства, которые вы готовы потерять без ущерба для своего финансового положения. Несмотря на привлекательные перспективы, кредитные вложения часто оказываются непосильным бременем, которое приводит к финансовым и эмоциональным потерям.
Чтобы инвестировать, нужен брокерский счет. По закону обычный человек не может торговать на бирже без посредника. Откройте счет в Совкомбанке и получите возможность вкладывать деньги по своему усмотрению.
Чтобы успешно торговать на бирже, откройте счет у надежного брокера — «Совкомбанк Инвестиции». Вы получите выгодные условия обслуживания и широкий выбор инструментов, включая акции, облигации и фонды.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Совкомбанк/Инвестиции» на сайте банка sovcombank.ru
Какие риски могут возникнуть
Куда вложить кредитные деньги, чтобы заработать? Вопрос сложный, поэтому дать однозначный ответ на него практически невозможно. Некоторые инвесторы считают, что вполне рентабельно вкладывать заимствованные средства в проекты, ценные бумаги и облигации. А другие уверены, что ни к чему хорошему это не приведет.
Опять же, все зависит от вида инвестиций. Традиционный способ — оформить кредит в банке и купить на него недвижимость: коммерческую, жилую — без разницы. Потратил деньги, купил несколько помещений и сдавай их в аренду — доход гарантирован. А прибыль уже можно распределить между долгами по займу и другим видам расходов.
Инвестиции — это сложно. Гарантировать доходность при торговле на бирже не может никто. Получится ли разбогатеть, инвестируя заемные деньги? Нет.
Риски велики, а для неопытного человека — тем более. В первую очередь это риск неудачных вложений, добавьте к этому риск дополнительной финансовой нагрузки.
Не стоит забывать и про риск психологического давления: любые инвестиции требуют холодного рассудка, сохранять который с колебаниями на рынке с доходом, а через день убытком и платежами по кредиту будет крайне сложно.
К тому же зачем брать кредит в банке, когда можно взять у брокера «плечи» (заем, который брокер дает инвестору, чтобы тот вложился в более крупный проект), но это другая история.
Инвестиции в ценные бумаги известны едва ли не как самый быстрый способ заработать кругленькую сумму. С ростом популярности направления растет и спрос на услуги посредников. Конечно же, в условиях кризисных и нестабильных событий в экономике появляется множество нечестных на руку компаний или «профессиональных инвесторов». И в этом заключается главная опасность.
Результат такого сотрудничества один — весь доход от инвестиций и их якобы рост оказываются пшиком. Злоумышленники никуда не вкладывают средства, «заставляя» их работать, а лишь дают красивые обещания и демонстрируют сомнительную, ничем не подтвержденную выгоду и успех якобы на своем примере.
Когда аферист понимает, что больше ему не вытянуть денег из доверчивого вкладчика, он пропадает и перестает выходить на связь. При попытке дозвониться до «брокера» по указанному номеру телефона обманутый гражданин услышит сообщение, что абонент недоступен.
Ко мне обращались десятки людей, которые поверили мошенникам и не только отдали свои сбережения (а порой — и последние деньги), но и оформленные кредитные средства, причем зачастую немалых размеров. Всему виной доверчивость и надежда на быстрый и легкий доход.
Главный совет — принимайте обдуманные, экономически обоснованные и безопасные решения. Использовать традиционные инвестиционные механизмы защиты активов — лучший способ. Можно безопасно хранить деньги в размере до 1,4 млн рублей на счетах в одном банке. В худшем случае государство вернет эту сумму.
Какие есть альтернативы
Если все-таки хотите взять кредит и купить облигации, то для начала изучите список альтернатив кредиту. Возможно, вы найдете другой способ найти деньги на инвестпроект или ценные бумаги.
Долевое инвестирование
Дано: два заинтересованных в проекте человека. Их задача — найти финансы, чтобы потом не петь романсы. Что делать? Объединиться.
Долевое инвестирование — взаимопомощь вкладчиков. Они находят что-то стоящее и вкладываются в долю.
Обычно по этому принципу работает семейный бизнес: несколько родственников скидываются и покупают, например, привлекательный стартап, а потом развивают его до уровня международной корпорации.
Kpaудинвecтинг
Это привлечение капитала через инвестиционную платформу. Бизнесмен регистрируется на краундвестинговой площадке, загружает проект, в котором описаны все ключевые данные, и ждет, когда кто-нибудь откликнется и купит долю бизнеса.
Сейчас акционерный краудфандинг регулирует закон 259-ФЗ от 2 августа 2019 года. До 2020 года на площадке мог зарегистрироваться любой желающий, а теперь к нему предъявляют требования:
- Наличие собственного капитала не менее 5 млн рублей.
- Регистрация в реестре операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ.
Краудфандинг
Иными словами, народное финансирование. Действует примерно по тому же принципу, что и краудинвестинг. Несколько инвесторов вкладывают свои деньги в проект на специальных площадках.
Обычно в процессе участвуют фаундер (автор проекта), бэкер (участники проекта, инвесторы, спонсоры), крауд-платформы (онлайн-площадки, на которых размещают описание проекта и устраивают сбор денег).
Краудлендинг
В переводе с английского crowd lending — «толпа дает в долг». Суть коллективного кредитования: заемщик берет деньги на реализацию проектов у сторонних компаний и людей, а не в банке.
Сборы также устраивают на специальных платформах: оставляют заявку, указывают необходимую сумму и ждут откликов.
Кредитные союзы или кооперативы
Объединения людей, которые делают взносы в «общий котел», а из него выделяют деньги для молодых инвесторов. В добровольческой организации могут быть как физические, так и юридические лица.
Чтобы получить финансирование, необходимо вступить в кредитный кооператив: по-другому никак.
Итак, брать кредит, чтобы инвестировать, — часто опрометчивое решение, когда нет стопроцентной уверенности (разве в инвестициях это бывает?). Все зависит от проекта, в который вы хотите вложиться. Лучше использовать собственные средства, чтобы не переживать за негативные последствия.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними. Расскажу простыми словами, как это делать.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
