Накопление денег как вечная гонка: когда пора остановиться и начать тратить
Копить или тратить? Одни годами откладывают «на черный день», другие спускают все, что получили. Как понять, что накопительство превратилось в самоцель, а не в инструмент для благополучной жизни?
Почему мы копим
Накопление необходимо. Именно с формирования накоплений начинается любое пособие по финансовой грамотности.
Зачем люди копят деньги? Цели разные и меняются в течение жизни. Так, молодая семья будет копить на первоначальный взнос за собственное жилье, а семейная пара, чьи дети заканчивают школу, — на хорошее образование.
Чаще всего мотивы следующие:
- создать подушку безопасности «на всякий случай» — если придется уйти с работы или необходимо платное лечение;
- накопить на крупную покупку — технику, ремонт в квартире, дом или дачу, машину, обучение и так далее;
- обеспечить пассивный доход — например, в виде процентов со вклада, дивидендов от инвестиций, сдачи квартиры и так далее;
- помочь детям — оплатить образование или решить квартирный вопрос.
Однако помимо практических целей есть и еще одно объяснение, почему важно копить деньги. Знание, что под матрасом, на счету или в акциях есть некоторая сумма денег, дарит спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Но иногда бережливость перерастает в одержимость. Человек продолжает копить даже после достижения первоначальных целей, отказывая себе в радостях сегодняшнего дня.
Как понять, что вы застряли в «режиме накопления»
Понятно, зачем люди накапливают сбережения. Но после многих лет в условиях экономии невозможно просто переключиться на другой формат. Нужно ли учиться тратить деньги? Несмотря на кажущуюся парадоксальность вопроса, это действительно навык, который можно прокачивать.
Несколько признаков, что пора этим заняться.
- Боитесь тратить даже на то, что действительно нужно.
- Постоянно откладываете покупки «на потом».
- Чувствуете тревогу при мысли о расходах.
- Живете аскетично, хотя могли бы позволить себе больше.
Когда копить — разумно, а когда — уже нет? Проведите ревизию всех ресурсов, которыми вы располагаете. Счета в банках, заначка, спрятанная в томике Достоевского, заброшенная дача, которая осталась от вашей бабушки, или гараж в кооперативе от дедушки — посчитайте все, что у вас есть.
Определите цели, сколько на каждую из них нужно денег, и их очередность.
В общем случае сначала — финансовая безопасность (для ее обеспечения нужна сумма, которой достаточно на полгода жизни, к которой вы привыкли, или год — в условиях экономии).
Потом — инвестиции в будущее (прежде всего образование — свое, которое позволит выйти на новый уровень дохода, и детей). И только затем — деньги на удовольствия.
Если вы уже прошли первые два этапа, но продолжаете жить в режиме жесткой экономии, подумайте, почему так происходит.
Как перестать бояться тратить
Иногда привычка экономить становится второй натурой, и не так-то просто от нее избавиться. Вот несколько советов, как от чрезмерной бережливости перейти к разумным тратам.
Определите финансовые цели и сумму
Например, неприкосновенный запас; текущие расходы (еда, коммунальные платежи, кредиты), фонд радости и удовольствий (хобби, развлечения, путешествия) и так далее.
Даже если сейчас вы стараетесь максимально экономить, обязательно выделите деньги на то, что приносит удовольствие. Положительные эмоции важны для хорошего самочувствия. А отложив на них целевые деньги, вы снизите тревожность: траты не будут казаться угрозой накоплениям.
Разделите деньги на части
Не пытайтесь уместить все в голове: на счету 65 тысяч, 20 мне до зарплаты, 30 — на отпуск, а 15 — на ремонт машины. Разделите их физически.
Раньше предлагали завести разные целевые конверты: «на развлечения и отдых», «на продукты», «на кредит» и так далее. Однако куда удобнее использовать разные карточки и счета. Например, эта карта — для повседневных нужд, та — для денег на отпуск, а счет — на новую машину.
Калькулятор вкладов от Совкомбанка поможет рассчитать, сколько вы заработаете на процентах по депозиту.
Сумма вклада
Срок вклада, месяцев
Заполните заявку и откройте вклад
Все расчеты являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных
Страхование счетов
Все счета банка застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей
Планируйте разумные траты
Даже если вы поняли, что можете позволить себе немного больше, чем привыкли, не стоит резко начинать сорить деньгами.
Начинайте понемногу — увеличивайте расходы на то, что улучшает качество жизни: здоровье (качественная еда, спорт, чекап организма), образование (курсы, книги), новые впечатления (путешествия, концерты).
Помните, для чего копите
И периодически проверяйте, актуальны ли для вас поставленные цели или ваши приоритеты изменились.
Деньги — не самоцель, а инструмент.
Если вы годами откладываете «на черный день», вся жизнь превращается в ожидание чего-то темного и безрадостного. При этом вы не живете полноценно здесь и сейчас.
Личная история: как научиться не только копить, но и жить
Ирина — человек, который сделал себя сам. После школы поступила на бюджет в хороший вуз, во время учебы подрабатывала в колл-центре, а после диплома пришла работать в IT-компанию — десять лет назад зарплаты в этой области еще не были столь внушительными.
Карьера пошла в гору, но готовность тратить деньги долго отставала от роста доходов.
Ирина, 32 года:
«До 30 лет я считала каждую копейку. В нашей семье денег часто не хватало: нас растила одна мама, фраза “Это нам не по карману” звучала чаще, чем “Доброе утро”. Нужно экономить — этот принцип въелся в меня намертво.
Даже когда я получила первую работу в IT, продолжала жить как студент: снимала дешевую квартиру с “бабушкиным ремонтом” на двоих с подружкой, до последнего пользовалась ноутбуком с разбитым экраном, отказывалась от поездок с друзьями, даже когда могла позволить себе больше. Накопления росли, но тревога только усиливалась. Вдруг уволят? Вдруг кризис? Вдруг что-то случится и я потеряю все?
Я даже квартиру не покупала, потому что не была уверена, что смогу за нее платить — хотя за аренду отдавала примерно ту же сумму, что и за ежемесячную плату по ипотеке.
Переломный момент наступил, когда я сорвалась на соседку из-за сломанного смартфона. Она сказала: “Ты экономишь на телефоне, но тратишь нервы. Это дороже”.
Я поняла, что мой “черный день” уже наступил: вся моя жизнь — сплошное ожидание чего-то плохого. Перестроиться было непросто, но в целом сейчас я получаю больше удовольствия от жизни.
Нельзя экономить на здоровье и работе. Я часто работаю из дома, поэтому купила удобный эргономичный стул и два больших монитора. Внутреннюю жабу убедила тем, что это не каприз, а производственная необходимость. Выделила деньги на “фонд радости”, вылечила все зубы и прошла других врачей.
Даже съездила в отпуск на море — пока не пять звезд, но и не диван у тети в гостях. Оказалось, впечатления — не роскошь, а топливо для продуктивности».
Накопление — важная часть финансового благополучия, но оно не должно лишать вас радости сегодняшнего дня. Если у вас есть подушка безопасности и долгосрочные сбережения — позвольте себе тратить и не испытывать чувство вины.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Расскажу, как относиться к деньгам осознанно и ответственно.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
