Осторожно, мошенники: как проверить чек на подлинность

Фальшивый чек — еще одна уловка мошенников в интернете, с помощью которой они похищают личные данные и деньги. Чтобы не стать очередной жертвой, научитесь распознавать подделки.

• Как проверить чек на подлинность
• Приложение «Проверка кассового чека»
• Оператор фискальных данных
• Сайт ФНС
• Отделение ФНС
• Виды
• Кассовый 
• Бланк строгой отчетности 
• Слип
• Электронный 
• Товарный
• Чек на возврат
• Обязательные реквизиты 
• Как мошенники обманывают с помощью чеков
• Как защититься от мошенников

Не будем рассуждать о наглости интернет-мошенников, невнимательности их жертв, об обманах на маркетплейсах, приводить статистические данные и рассказывать, как бороться со всеми схемами преступников.

Мы дадим инструкцию, которая поможет вам распознавать фейк-чеки. 

Как проверить чек на подлинность

По закону в чеках любого вида должна быть обязательная информация. Настоящий продавец всегда указывает ее полностью, а мошенник — нет. 

Перечислили основные признаки, по которым проще всего опознать подлинник. 

1. Кассовый бумажный.

• Уникальный код в строке «ФД» (фискальный признак). Введите его в мобильном приложении ФНС или на сайте оператора фискальных данных (ОФД). 
• QR-код. Со смартфона зайдите на сайт налоговой службы или в приложение, отсканируйте код и изучите информацию об операции. Поддельный куар не откроется. 
• Реквизиты продавца: название компании, ИНН, адрес и контактные данные, по которым можно выяснить, действительно ли фирма существует. 
• Качество печати. Если финансовый документ распечатан не на термобумаге, с размытым или частично нечитаемым текстом, перед вами подделка.  

2. Электронный кассовый.

• Отправитель. Электронный чек должен приходить с официального адреса продавца или оператора фискальных данных. Если email выглядит подозрительно, это может быть мошенничество.
• Ссылки. Не переходите по ссылкам в электронных чеках, особенно если они ведут на непонятные сайты. Лучше самостоятельно найдите официальный сайт продавца.
• Фискальные данные. Электронный должен содержать те же данные, что и бумажный: фискальный признак, QR-код и реквизиты продавца.

3. Товарный. 

• Печать, подпись и другие реквизиты. Проверьте, все ли обязательные данные содержит документ, сравните с перечнем из закона. 
• Если товарный выдается вместе с кассовым, убедитесь, что информация на них совпадает.

4. Банковский. 

• Реквизиты банка: название, БИК, ИНН, корреспондентский счет.  
• Подпись и печать. Финансовый документ должен быть подписан уполномоченным лицом и заверен печатью банка.
• Проверка через банк. Если вы сомневаетесь в подлинности, обратитесь в банк-эмитент и проконсультируйтесь с менеджером. 

Если вы не хотите вникать в тонкости, проверьте в специальном мобильном приложении либо на сайтах Федеральной налоговой службы (ФНС) и оператора фискальных данных (ОФД).

Приложение «Проверка кассового чека»

Это официальное приложение Федеральной налоговой службы. В нем можно проверить любые кассовые документы по реквизитам или QR-коду. 

Инструкция: 

1. Скачайте приложение:

• iOS — App Store; 
• Android — RuStore.

2. Отсканируйте QR-код или самостоятельно введите реквизиты вручную.

3. Приложение покажет информацию: дату и время операции, сумму списания и данные продавца.

Оператор фискальных данных

Оператор фискальных данных (ОФД) является посредником между торговой точкой и налоговиками. Эта организация собирает, шифрует и передает в ФНС данные от предпринимателей, в том числе и чеки. 

1. Чтобы проверить чек онлайн, зайдите на сайт ОФД и введите данные, которые расположены внизу слева: 

• заводской номер фискального накопителя (ФН);
• порядковый номер фискального документа (ФД);
• фискальный признак документа (ФПД или ФП).

2. Нажмите «Найти чек».

3. Изучите информацию об операции и сверьте с кассовым документом. 

Сайт ФНС

Проверка чека через ФНС России доступна на официальном сайте в специальном сервисе.

1. Укажите тип операции: 

• приход; 
• расход;
• возврат прихода;
• возврат расхода. 

2. Введите дату и время операции, итоговую сумму.

3. Перепишите из нижней части финансового документа основные данные: 

• номера фискального накопителя (ФН) и документа (ФД); 
• значение фискального признака (ФП).

4. Нажмите «Проверить» и дождитесь результата. Он будет положительным или отрицательным, например: «Получен отрицательный результат проверки. Фискальный документ не является валидным. Код: 456. Номер ошибки: 843321». 

Отделение ФНС 

Если любите живое общение, обратитесь напрямую к налоговикам. Принесите оригинал в ближайшее отделение Федеральной налоговой службы и напишите заявление по образцу, который вам предоставит сотрудник. 

Виды

Рассмотрим шесть основных видов, которые выдают после продажи товара или услуги.  

Кассовый 

Самый распространенный вид — кассовый, или по-другому фискальный, который можно получить в салоне красоты, кафе, магазине, фитнес-центре и других местах. Предприниматели с контрольно-кассовой техникой (ККТ) формируют документ в момент оплаты и передают потребителю в бумажном или электронном виде.  

Бланк строгой отчетности 

Предприниматель может заменить кассовый документ бланком строгой отчетности, распечатав его на онлайн-кассе или в типографии, если бизнес освобожден от использования ККТ. 

Бланк тоже содержит основные данные, прописанные в законе. 

Слип

Слип-чек выдают, когда покупатель оплачивает товар или услугу картой через POS-терминал. Внешне он похож на кассовый, но кроме суммы и даты операции содержит зашифрованные данные пластиковой карты.  

Так как продавец использует эквайринг, слип-чек называют эквайринговым или банковским. Он формируется автоматически после каждой оплаты картой. Слип не заменяет кассовый, но считается дополнительным подтверждением оплаты в спорной ситуации. 

Электронный 

Это обычный кассовый, но в электронном виде. Покупатель может отказаться от бумажного и получить электронный на имейл, в сообщении мессенджера или в виде QR-кода.

Товарный 

Товарный считается дополнением кассового. Его выдают по запросу потребителя или в обязательном порядке при продаже оружия и мебели. 

В товарном есть: 

• дата операции;
• детализация товаров;
• печать компании и подпись продавца.

Чаще всего товарный берут потребители, желающие подтвердить расходы. 

Чек на возврат

Такой вы получите после того, как вернете товар продавцу или откажитесь от заранее оплаченных услуг. В этом финансовом документе указаны дата операции и краткая информация о товаре или услуге.

В возвратном вместо строки «Признак расчета» (как в обычном) — «Возврат прихода». 

Обязательные реквизиты чеков

В таблице перечислили все реквизиты, которые должны быть в каждом кассовом документе. Они меняются в зависимости от вида. 

Если нет хотя бы одного реквизита, такой кассовый документ считается юридически недействительным и, скорее всего, является поддельным. 

Как мошенники обманывают с помощью чеков

Мошенники используют фальшивки для разных целей: от обмана покупателей до уклонения от налогов. Изучите распространенные схемы.

1. Подделка кассовых чеков.

Фальшивки могут использовать для обмана государственных органов. 

Например: человек решил получить налоговый вычет от ФНС за стоматологические услуги и подделал чек, который якобы подтверждает дорогостоящее лечение. Мошенник подал заявление в налоговую, приложил реальный договор с клиникой и фальшивый финансовый документ. 

2. Обман с электронным.

Подделки преступники отправляют через email-рассылку или мессенджеры и подкрепляют их ссылками на вредоносные сайты и программы, чтобы собрать личные данные жертв. 

Например: человек получил письмо, в котором ему сообщают о выигрыше в лотерее от популярного маркетплейса и оставляют ссылку для оплаты «копеечного» налога на приз.

3. Отмывание денег.

Некоторые компании через поддельные чеки создают видимость легальных операций. Так они уклоняются от налогов, скрывают незаконные доходы. 

Например: клиенты ресторана оплачивают счет картой через подменный терминал, а чек получают не сразу, допустим, через неделю. Деньги проходят через несколько банков и «оседают» на счетах других участников схемы, например аптек и магазинов. Оттуда уже наличными возвращаются в тот же ресторан с двойной бухгалтерией. 

4. Обман с чеками возврата.

Нередко мошенниками оказываются сотрудники разных компаний. Имея доступ к кассе, они проводят разные махинации, чтобы получить незаконный доход. 

Например: покупатель заплатил наличными и не забрал чек, а кассир перед завершением продажи удалил из него часть товаров, внес меньшую сумму, а разницу забрал себе. 

5. Кража онлайн-покупки.

Злоумышленники могут выкрасть у вас данные об электронной покупке, подделать чек и через службу поддержки продавца получить оплаченный вами заказ. 

Например: вы купили билет на концерт, мошенники узнали данные заказа и попросили поддержку сервиса выслать билет повторно. Для этого нужно еще предоставить чек, который они подделали. 

Если вы столкнулись с проблемой и нуждаетесь в профессиональной помощи, воспользуйтесь услугой Совкомбанка. 

Как защититься от мошенников

Проверяйте QR-коды, фискальные данные, реквизиты продавца и компании, которая предоставила вам услугу. Используйте официальные онлайн-сервисы и приложение ФНС.

Не отвечайте на подозрительные письма и никогда не переходите по ссылкам, указанным в них. 

Берегите свои деньги и личные данные!