Переходить на оплату картой становится все выгоднее. Банки будто специально подталкивают нас к этому, придумывая новые программы лояльности.
Посудите сами: используя наличку, вы не получаете ничего. А современные карты позволяют не только расходовать ваши деньги, но и зарабатывать на них. И иногда для этого даже не обязательно совершать покупки.
Баллы
Баллы «Спасибо» – первый бонус, с которым познакомилась большая часть россиян. Пока некоторые представители старшего поколения до сих пор о них не догадываются, молодежь вовсю тратит баллы в «Бургер Кинге».
Баллы выдаются банками за совершение определенных покупок. Конвертация обычно невысокая, и потратить их можно не везде и не в полном объеме. Например, оплатить только до 20% от суммы покупки в конкретных магазинах.
Тем не менее это приятный бонус, который позволяет накопить и сэкономить, не прилагая к этому никаких усилий.
Кобрендинговые карты
Некоторые банки делают «коллаборации» с брендами и выпускают карты, которые дают дополнительные баллы. Например, это может быть сотрудничество с супермаркетом, авиакомпанией и даже с компьютерной игрой. Либо специальная карта для шопинга.
Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Кешбэк
Более усовершенствованная и понятная система возврата денег. Вы делаете покупки и часть денег получаете обратно не баллами, а реальными деньгами.
У каждого банка своя система. Кто-то начисляет процент на все покупки, кто-то – выделяет специальные категории для кешбэка, а кто-то – увеличивает процент по подписке. Максимальная сумма наличных к выдаче может быть ограничена. А еще некоторые банки выставляют градацию кешбэка – например, чем больше траты, тем выше возврат.
Чтобы понять, насколько выгоден для вас будет кешбэк и какую карту лучше для этого приобрести, сделайте предварительные расчеты.
- Подсчитайте свой бюджет. Выпишите, сколько денег вы получаете и тратите ежемесячно.
- Лучше всего распределить расходы по категориям. Например: продукты, автомобиль, спорт, животные, лекарства и т. д. Чтобы найти свои траты, загляните в раздел «история» в приложении вашего банка или сделайте выписку.
Подсчеты удобно делать в Excel. Чтобы не тратить время на оформление, воспользуйтесь готовым шаблоном «Месячный бюджет» в Google-таблицах. Там уже есть основные категории, красивая визуализация и формулы. Также удобно использовать специальные приложения для контроля финансов.
- Не забудьте подтянуть в траты расходы наличными. Оцените, на что вы обычно тратите наличные деньги? Можно ли перевести эти расходы в онлайн? Не забывайте, что наличные не приносят вам никакого дохода, в отличие от трат по карте.
- Планирование бюджета позволяет предусмотреть расходы в будущем. А это значит, что в новом месяце вы сможете выбрать категорию, которая вам понадобится.
Обратите внимание на стоимость обслуживания карты. Чтобы остаться в выигрыше, тратить на обслуживание вы должны меньше, чем зарабатываете на кешбэке.
То есть, выбирая, какой картой пользоваться, не идите на поводу у рекламы. Внимательно прочтите условия, проведите расчеты и сделайте вывод, актуальный именно для вас.
Рассмотрим на примере двух людей, на что они тратят деньги и кешбэк по какой из двух карт для них предпочтительнее.
Постоянные ежемесячные расходы главы семейства
- Продукты – 15 тысяч рублей.
- Товары для дома – 4 тысячи рублей.
- Автомобиль – 12 тысяч рублей.
- Здоровье/медицина – 7 тысяч рублей.
- Детские товары – 10 тысяч рублей.
- Товары для животных – 3 тысячи рублей.
Постоянные ежемесячные расходы дочери-студентки
- Общественный транспорт – 2,5 тысячи рублей.
- Кафе/рестораны – 5 тысяч рублей.
- Развлечения – 3 тысячи рублей.
- Фитнес – 6 тысяч рублей.
Условия первой карты
- Кешбэк 2% на все.
- Обслуживание бесплатное.
Условия второй карты
- Кешбэк 1% на все и 5% на категории «автомобили», «кафе» и «фитнес».
- Обслуживание 150 рублей в месяц.
Считаем кешбэк отца.
По первой карте
Получит (15 000 + 4 000 + 12 000 + 7 000 + 10 000 + 3 000) х 0,02 = 1 020 рублей.
Потратит на обслуживание – 0 рублей.
Итоговый заработок: 1 020 рублей.
По второй карте
Получит (15 000 + 4 000 + 7 000 + 10 000 + 3 000) х 0,01 + 12 000 х 0,05 = 390 + 600 = 990 рублей.
Потратит на обслуживание – 150 рублей.
Итоговый заработок: 990 – 150 = 840 рублей.
Считаем кешбэк дочери.
По первой карте
Получит (2 500 + 5 000 + 3 000 + 6 000) х 0,02 = 330 рублей.
Потратит на обслуживание – 0 рублей.
Итоговый заработок: 330 рублей.
По второй карте
Получит (2 500 + 3 000) х 0,01 + (6 000 + 5 000) х 0,05 = 55 + 550 = 605 рублей.
Потратит на обслуживание – 150 рублей.
Итоговый заработок: 605 – 150 = 455 рублей.
Подсчеты показали, что у отца больший кешбэк по карте №1, а у дочери – по карте №2. Подобный расчет – один из аргументов выбора той или иной карты. Кто-то предпочтет гарантированный высокий кешбэк на все, а кто-то – игру с выбором категорий.
Процент на остаток
Еще одна возможность для пассивного дохода. Работает это так: на остаток средств на счете начисляются проценты.
Важно: не путайте процент на остаток со вкладом. В отличие от заработка на вкладе, проценты на остаток можно снять и потратить когда вам угодно.
То есть вы держите деньги на счете, используете их как обычно: тратите, совершаете переводы, – а в благодарность банк раз в месяц перечисляет вам процент на этот же счет.
Процент может быть разным, так как банки устанавливают его сами. Например, на Халве это от 4% до 10% в месяц.
Ставка может изменяться в зависимости от суммы остатка. К примеру, при остатке менее 300 тысяч рублей процент выше. А при остатке более 300 тысяч – меньше.
Механика подсчетов следующая: ежедневно банк отслеживает остаток средств на карте, начисляет проценты и выдает их клиентам раз в месяц.
Получается, что в течение дня на карте может быть любая сумма – как ноль, так и миллион рублей, но будет лучше, если к моменту фиксации остатка системой на счете окажется сумма побольше.
Округление
Помните, в детстве мы просили у родителей оставить сдачу себе и кидали ее в копилку? Эту простую, но действенную механику накоплений перенимают у детей банки.
Многие из них предлагают услугу округления сдачи в бóльшую сторону до определенной суммы. Например, до 10, 50 или 100 рублей.
Работает это так: вы совершаете покупку. Допустим, на 527 рублей.
- При округлении до 10 рублей в копилку отправляют 3 рубля.
- При округлении до 50 – 23 рубля.
- При округлении до 100 – 73 рубля.
Почему мы отнесли это в раздел заработка? Потому что округление позволяет вам заработать на собственной «невнимательности».
Посудите сами, эти условные 3/23/73 рубля для многих окажутся незаметными. Но копейка рубль бережет. Потихонечку и помаленечку в копилке наберется сумма, сравнимая с заработком на кешбэке или процентах на остаток. Мелочь, а приятно!
Вклад
Многие из нас пускают в оборот только часть средств. А оставшиеся предпочитают копить.
Эту сумму тоже можно заставить работать на вас. Классический пример заработка (или как минимум сбережения от инфляции) – вклады. Вклады позволяют заработать на своих накоплениях.
Деньги на вкладе лежат в безопасности от самого владельца – можно открыть вклад, который нельзя снимать в течение определенного времени. Но самое главное, что на отложенную сумму «капают» проценты. Чем больше срок вклада, тем выше проценты!
При желании можно настроить вклад так, чтобы регулярно пополнять его.
Пассивный доход — это не мечта, а реальность! Простой и проверенный способ для заработка — вклад в Совкомбанке. Когда вы откроете вклад, то получите:
- доходность до 13,8% годовых;
- возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
- дополнительное страхование средств от государства.
Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции.
Инвестиции
Инвестиции – самый наглядный пример «работающих» денег. Однако на них можно не только заработать, но и потерять, и в целом эта механика сложнее всех вышеперечисленных вариантов.
Однако большой плюс в том, что банки делают инвестиции все более доступными и понятными. И заниматься ими теперь можно прямо с телефона.
Например, мобильное приложение «Совкомбанк Инвестиции» позволяет покупать валюту и ценные бумаги как начинающим, так и опытным инвесторам. Все операции доступны в режиме реального времени и по биржевому курсу. Инвестиции в телефоне – это удобно!
Альтернативный способ
На выдумки хитры не только голь, но и владельцы разных банковских продуктов.
Сочетание дебетовой карты с кредитной или с картой рассрочки позволяет придумывать невероятные сочетания для заработка.
Распространенный совет:
- откладывать часть зарплаты на вклад;
- в это время жить на деньги с кредитки;
- с новой зарплаты пополнять расходы с кредитки;
- и продолжать получать проценты со вклада.
А вот похожий, но более экзотичный способ заработать на карте рассрочки «Халва».
В этой статье мы рассказывали, как владелец Халвы Дмитрий делает за друзей покупки в рассрочку, а сам получает от них наличные и вкладывает в инвестиции. Получается, что его деньги делают новые деньги, которыми он и выплачивает рассрочку. А в итоге остается и с погашенным вовремя долгом, и с активами на руках.
Финансовая грамотность – не божий дар, а навык, который можно прокачать. Узнавайте о способах сэкономить и накопить, и вы сможете мастерски управлять деньгами и держать свой бюджет под контролем!
