Баннер
Умный потребитель

Семь способов заработать на банковской карте

Ильвина Хазиева
/ 29 ноября 2021 10:00
16 мин.
Текст изменился / 13 марта 2024

Знаете, что деньги на карте можно не только хранить и тратить, но и приумножать? Предлагаем семь способов, как заставить деньги работать на вас.

зарабатывать деньги на карту
Зарабатывать деньги на карту можно не только самостоятельно, но и благодаря всевозможным «плюшкам» от банков, которые доступны всем

Переходить на оплату картой становится все выгоднее. Банки будто специально подталкивают нас к этому, придумывая новые программы лояльности.

Посудите сами: используя наличку, вы не получаете ничего. А современные карты позволяют не только расходовать ваши деньги, но и зарабатывать на них. И иногда для этого даже не обязательно совершать покупки.

халва совкомбанк
Халва — одна из самых выгодных карт

Баллы

Баллы «Спасибо» — первый бонус, с которым познакомилась большая часть россиян. Пока одни их игнорируют, другие вовсю тратят в «Бургер Кинге», «ВкусВилле», «Технопарке» и у других партнеров.

Банки выдают бонусы за совершение определенных покупок. Конвертация обычно невысокая, и потратить их можно не везде и не в полном объеме. Например, оплатить только до 20% от суммы покупки в конкретных магазинах.

Тем не менее это приятный бонус, который позволяет накопить и сэкономить, не прилагая к этому никаких усилий.

Кобрендинговые карты

Некоторые банки вступают в «коллаборации» с другими брендами и выпускают карты, которые дают дополнительные баллы. Например, это может быть сотрудничество с супермаркетом, авиакомпанией и даже с компьютерной игрой. Либо специальная карта для шопинга.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Кешбэк

Более усовершенствованная и понятная система возврата денег. Вы делаете покупки и часть денег получаете обратно не баллами, а реальными деньгами.

У каждого банка своя система. Кто-то начисляет процент на все покупки, кто-то — выделяет специальные категории для кешбэка, а кто-то — увеличивает процент по подписке. Максимальная сумма вознаграждения может быть ограничена. А еще некоторые банки выставляют градацию кешбэка — например, чем больше траты, тем выше возврат.

Чтобы понять, насколько выгоден для вас будет кешбэк и какую карту лучше для этого приобрести, сделайте предварительные расчеты.

  • Подсчитайте свой бюджет. Выпишите, сколько денег вы получаете и тратите ежемесячно.
  • Распределите расходы по категориям. Например, продукты, автомобиль, спорт, животные, лекарства и т. д. Чтобы найти свои траты, загляните в раздел «история» в приложении вашего банка или сделайте выписку.

Подсчеты удобно делать в Excel. Чтобы не тратить время на оформление, воспользуйтесь готовым шаблоном «Месячный бюджет» в Google-таблицах. Там уже есть основные категории, красивая визуализация и формулы. Также удобно использовать специальные приложения для контроля финансов.

  • Не забудьте учесть расходы наличными и попробуйте перевести их в онлайн. Не забывайте, что «наличка» не приносит никакого дохода, в отличие от операций по карте.
  • Планирование бюджета позволяет предусмотреть расходы в будущем. А это значит, что в новом месяце вы сможете выбрать категорию, которая вам понадобится.

Обратите внимание на стоимость обслуживания карты. Чтобы остаться в выигрыше, тратить на обслуживание вы должны меньше, чем зарабатываете на кешбэке.

Выбирая, какой картой пользоваться, не идите на поводу у рекламы. Внимательно прочтите условия, проведите расчеты и сделайте вывод, актуальный именно для вас.

Рассмотрим на примере двух людей, на что они тратят деньги, чтобы понять, кешбэк по какой из двух карт для них предпочтительнее.

Постоянные ежемесячные расходы главы семейства:

  • продукты — 15 000 ₽;
  • товары для дома — 4000 ₽;
  • автомобиль — 12 000 ₽;
  • здоровье/медицина — 7000 ₽;
  • детские товары — 10 000 ₽;
  • товары для животных — 3000 ₽.

Постоянные ежемесячные расходы дочери-студентки:

  • общественный транспорт — 2500 ₽;
  • кафе/рестораны — 5000 ₽;
  • развлечения — 3000 ₽;
  • фитнес — 6000 ₽.

Условия первой карты;

  • кешбэк 2% на все;
  • обслуживание бесплатное.

Условия второй карты:

  • кешбэк 1% на все и 5% на категории «автомобили», «кафе» и «фитнес»;
  • обслуживание 150 рублей в месяц.
кешбэк
Кешбэк дословно переводится как «деньги назад». Так банки мотивируют людей совершать безналичные расчеты

Кешбэк отца

 

Первая карта

Вторая карта

Получит

(15 000 + 4000 + 12 000 + 7000 + 10 000 + 3000) х 0,02 = 1020 рублей

(15 000 + 4000 + 7000 + 10 000 + 3000) х 0,01 + 12 000 х 0,05 = 390 + 600 = 990 рублей

Потратит на обслуживание

0 рублей

150 рублей

Итоговый заработок

1020 рублей

840 рублей

 

Кешбэк дочери

 

Первая карта

Вторая карта

Получит

(2500 + 5000 + 3000 + 6000) х 0,02 = 330 рублей

(2500 + 3000) х 0,01 + (6000 + 5000) х 0,05 = 55 + 550 = 605 рублей

Потратит на обслуживание

0 рублей

150 рублей

Итоговый заработок

330 рублей

455 рублей

Подсчеты показали, что у отца больший кешбэк по карте №1, а у дочери — по карте №2. Подобный расчет — один из аргументов в пользу выбора той или иной карты. Кто-то предпочтет гарантированный высокий кешбэк на все, а кто-то — возможность выбирать категории.

Процент на остаток

Еще одна возможность для пассивного дохода. Работает это так: на остаток средств на счете начисляются проценты (не путайте со вкладом — проценты на остаток можно снять и потратить, когда вам угодно).

Процент может быть разным, так как банки устанавливают его сами. Ставка может меняться в зависимости от суммы остатка. К примеру, если на карте менее 300 тысяч рублей, процент будет выше. А при остатке более 300 тысяч — меньше.

Механика подсчетов бывает разная. Например, банк может ежедневно отслеживать остаток средств на карте, начислять проценты и выдавать их клиентам раз в месяц.

Получается, что даже если в течение дня сумма меняется, нужно стремиться к тому, чтобы в момент,  когда система фиксирует остаток, на счете оказалось побольше денег.

Факт дня
Лимонард — 1 млрд рублей ЗСФСР 1924 — прозвище крупнейшей банкноты государств бывшей Российской империи.

Округление

Помните, в детстве мы просили у родителей оставить сдачу себе и кидали ее в копилку? Эту простую, но действенную механику накоплений Эту простую, но действенную механику накоплений предлагают и банки.

Многие из них предлагают услугу округления сдачи в бóльшую сторону до определенной суммы. Например, до 10, 50 или 100 рублей.

Работает это так:

  1. Вы совершаете покупку. Допустим, на 527 рублей.
  2. При округлении до 10 рублей в копилку отправляют 3 рубля.
  3. При округлении до 50 — 23 рубля.
  4. При округлении до 100 — 73 рубля.

Почему мы отнесли это в раздел заработка? Потому что округление позволяет вам заработать на собственной «невнимательности».

Посудите сами, эти условные 3/23/73 рубля для многих окажутся незаметными. Но копейка рубль бережет. К тому же на нее начислят процент на остаток. Мелочь, а приятно!

Вклад

Многие из нас пускают в оборот только часть средств. А оставшиеся предпочитают копить.

Эту сумму тоже можно заставить работать на вас. Классический пример заработка (или как минимум сбережения от инфляции) вклады. Они позволяют зарабатывать на своих накоплениях.

Деньги на вкладе лежат в безопасности от самого владельца можно открыть вклад, который нельзя снимать в течение определенного времени. Но самое главное, что на отложенную сумму «капают» проценты. Чем больше срок вклада, тем выше проценты!

При желании можно настроить вклад так, чтобы регулярно пополнять его.

Пассивный доход — это не мечта, а реальность! Простой и проверенный способ для заработка — вклад в Совкомбанке. Когда вы откроете вклад, то получите:

  • доходность до 15,5% годовых;
  • возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
  • дополнительное страхование средств от государства.

Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции.

инвестиции
Инвестиции — это более сложный способ заработка. Прежде чем воспользоваться им, желательно пройти обучение

Инвестиции

Инвестиции — самый наглядный пример «работающих» денег. Но можно не только заработать, но и потерять, да и в целом эта механика сложнее всех вышеперечисленных вариантов.

Однако большой плюс в том, что банки делают инвестиции все более доступными и понятными. И заниматься ими теперь можно прямо с телефона.

Например, мобильное приложение «Совкомбанк Инвестиции» позволяет покупать валюту и ценные бумаги как начинающим, так и опытным инвесторам. Все операции доступны в режиме реального времени и по биржевому курсу. Инвестиции в телефоне – это удобно!

Альтернативный способ

На выдумки хитра не только голь, но и владельцы разных банковских продуктов.

Сочетание дебетовой карты с кредитной или с картой рассрочки позволяет придумывать невероятные сочетания для заработка.

Распространенный совет:

  1. Откладывать часть зарплаты на вклад.
  2. В это время жить на деньги с кредитки.
  3. С новой зарплаты пополнять расходы с кредитки.
  4. Продолжать получать проценты со вклада.

А есть похожий, но более экзотичный способ заработать на карте рассрочки «Халва».

В этой статье мы рассказывали, как владелец Халвы Дмитрий делает за друзей покупки в рассрочку, а сам получает от них наличные и вкладывает в инвестиции. Получается, что его деньги делают новые деньги, которыми он и выплачивает рассрочку. А в итоге остается и с погашенным вовремя долгом, и с активами на руках.

вклад
Пока банки борются за лояльность клиента, вы можете выбрать тот, чьи условия по вкладам и кешбэку будут самыми выгодными для вас и позволят остаться в плюсе

Как выбрать карту для заработка

Если учесть многообразие предложений, может показаться, что выбор карты — довольно сложная задача. Но если точно знать, что вам нужно, определиться с продуктом будет гораздо проще.

Вот несколько ключевых пунктов, которые следует учесть:

  • Тип карты

В зависимости от целей можно выбрать кредитную, дебетовую или универсальную карту. С кредиткой у вас будет возобновляемый лимит, который может быть полезен для покупок, но также несет в себе риск лишних трат. Дебетовая карта ограничивает ваши расходы собственными средствами.

Универсальная карта хороша тем, что ее можно использовать сразу в обоих форматах: хранить личные деньги, а когда нужно — тратить заемные.

  • Процент кешбэка

По некоторым продуктам на определенные категории расходов начисляют повышенный кешбэк. Например, на покупку еды, оплату авиабилетов, безналичные расчеты с партнерами.

  • Процент на остаток

Обратите внимание не только на ставку, но и на условия получения максимального дохода. Это может быть минимальная сумма баланса, определенное количество расходных операций и т. п.

  • Бонусные программы

В рамках бонусной программы банк может начислять мили или баллы, предоставлять скидки на товары и многое другое. Это может стать неплохой возможностью экономить на покупках и путешествиях.

  • Стоимость обслуживания

Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий, таких как минимальный баланс на счете или определенное количество транзакций в период. Но есть продукты, за которые нужно платить каждый год или месяц, вне зависимости от активности держателя, — это следует учитывать перед оформлением карты.

Общие рекомендации

Теперь, когда вы знаете, какие особенности учесть, и примерно представляете, какая карта вам нужна, осталось оформить подходящий продукт и правильно его использовать. 

  • Сравните предложения разных банков

Обратите внимание на доход, который можно получить на остаток, условия получения и использования бонусов, а также стоимость обслуживания карты. Некоторые банки предлагают карты с более высокой доходностью, другие — с более выгодными условиями бонусных программ.

  • Выберите карту, которая соответствует вашим потребностям

Например, если вы часто путешествуете, выбирайте продукт с милями или бонусами за оплату авиабилетов и турпутевок. Если предпочитаете экономить на повседневных покупках, вам больше подойдет карта с кешбэком в различных магазинах.

  • Внимательно читайте условия использования карты

Могут действовать ограничения на получение кешбэка, сложные условия для увеличения процента на остаток, большие комиссии за снятие наличных или переводы. Убедитесь, что вы все правильно понимаете. А если сомневаетесь, задайте вопросы менеджеру банка.

  • Максимально используйте возможности карты

Старайтесь оплачивать покупки именно этой картой, чтобы зарабатывать побольше кешбэка, следите за акциями и специальными предложениями от банка и партнеров, храните на счете нужную сумму для получения максимального дохода.

Заключение

Существует много способов заработать на использовании банковской карты. Баллы, кешбэк, процент на остаток… Все это может приносить неплохой дополнительный доход. Важно выбрать подходящий продукт и эффективно его использовать — в этом вам помогут рекомендации из нашей статьи.

Финансовая грамотность — не божий дар, а навык, который можно прокачать. Узнавайте о способах сэкономить и накопить, и вы сможете мастерски управлять деньгами и держать свой бюджет под контролем!

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Ильвина Хазиева
Ильвина Хазиева
Расскажу интересно о скучном и сложном. И пусть ваши финансовые страхи исчезнут!
Баннер