Пенсионные системы разных стран: как устроены и чем отличаются

Пенсионная система — важная составляющая социальной защиты. Она бывает распределительной, накопительной, смешанной. Выбор зависит от особенностей экономики страны и демографической ситуации. Посмотрим, как платят пенсию в странах Европы и в Японии.

• Основные виды пенсионных систем
• Пенсия в Норвегии    
• Пенсия в Великобритании
• Пенсия в Японии
• Пенсия в Китае
• Заключение

Основные виды пенсионных систем

Государства обычно проводят «тонкую настройку» механизма выплат пожилым и нетрудоспособным гражданам. Параметры этой настройки связаны с особенностями социально-экономических условий в конкретный период времени и могут меняться.

Однако основных пенсионных систем в мире всего три:

1. Распределительная (солидарная).
2. Накопительная.
3. Смешанная (гибридная).

У каждой из них есть свои достоинства и недостатки.

Распределительная пенсионная система

Предполагает, что выплаты пенсионерам фактически обеспечивают работающие налогоплательщики. Поэтому ее часто называют солидарной. Часть зарплат уходит на социальные нужды, включая пенсии.

Деньги перечисляют в государственный фонд. По достижении пенсионного возраста гражданин получает оттуда выплаты. Их размер обычно зависит от трудового стажа и уровня заработка выходящего на пенсию человека.

Однако при желании и возможности каждый может откладывать на прибавку к пенсии и самостоятельно — например, с помощью негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Накопительная пенсионная система

Здесь каждый работающий в течение трудовой жизни самостоятельно аккумулирует средства для своей пенсии. То есть человек сам решает, какие банки, фонды и инвестиции ему выбрать для увеличения своего пенсионного капитала.

Поскольку многие люди не разбираются в финансовых вопросах, они пользуются платными услугами специальных консультантов, подсказывающих, куда лучше вложить деньги, чтобы получить бóльший доход.

Смешанная пенсионная система

Предполагает, что за накопления на старость несут ответственность и государство, и граждане.

Часть взносов идет на финансирование текущих пенсий, а часть — на индивидуальные накопления каждого налогоплательщика.

Мы рассмотрели основные виды пенсионных систем. Разберемся, как они работают в некоторых странах.

Пенсия в Норвегии

Страна викингов и фьордов стабильно занимает первые места в рейтинге пенсионных систем. В государственный пенсионный фонд Норвегии перечисляют доходы от продажи за рубеж углеводородов — нефти и газа. И пожилые граждане страны получают часть этих доходов.

Пенсия в Норвегии состоит из двух частей:

1. Трудовой — ее платит государство, размер зависит от зарплаты и стажа.
2. По старости — гарантированная выплата из национального фонда страхования.

Также есть система государственных надбавок. Их получают те пенсионеры, на чьем попечении есть иждивенцы.

Каждый работающий норвежец в течение жизни отчисляет часть своего годового дохода в государственный фонд, где на его имя открыт специальный счет. Чем больше зарплата и иные доходы человека — тем больше отчислений и выше пенсия.

Пенсионный возраст в Норвегии — 67 лет для мужчин и женщин. При желании на пенсию можно выйти на пять лет раньше, но для этого нужно договариваться с работодателем.

На получение хорошей пенсии могут рассчитывать и мигранты, если не менее сорока лет постоянно живут в Норвегии. А «минималку» выплатят даже тем, кто живет и работает в стране более трех лет.

Пенсионная система Норвегии стабильна благодаря перечислениям в нее нефтегазовых доходов. Однако в стране есть проблемы со старением населения, которые пока не решены. По прогнозам, в ближайшие годы возраст выхода на заслуженный отдых поднимут до 70 лет.

Кроме того, в Норвегии сравнительно высокие цены на жилье и еду. Многие пожилые норвежцы, выйдя на пенсию, предпочитают уезжать в другие страны Европы. В основном на юг — там климат лучше и цены ниже.

Пенсия в Великобритании

Пенсионная система Туманного Альбиона гибридная. Выплату пенсий обеспечивают национальный фонд, работодатель и сами пенсионеры.

Пенсия, таким образом, делится на три части:

1. Государственная — взносы платят работающие, или, если человек безработный, за него их перечисляют из госбюджета.
2. Трудовая — взносы через специальную схему платят за своих сотрудников работодатели, и если кто-то этого избегает, его штрафуют.
3. Частная — человек сам открывает пенсионный счет в выбранном НПФ и платит взносы по мере возможности.

В 2024 году пенсионный возраст в Великобритании для получения государственной пенсии — 66 лет. В дальнейшем его плавно повысят до 68 лет. Право на выплаты трудовой и частной пенсии человек получает с 55 лет. Минимальный трудовой стаж для получения минимальной же пенсии — 10 лет.

Пенсия в Японии

Пенсионная система Страны восходящего солнца — одна из самых сложных в мире. Она представляет собой комбинацию государственных, корпоративных и частных фондов.

Такая структура объясняется тем, что в Японии много пожилых людей — около трети населения, и с годами их будет только больше. Обеспечить всех достойными пенсиями — непростая задача. 

Японское правительство уже более 20 лет проводит «мягкую» пенсионную реформу, цель которой — стабильность системы.

Выход на пенсию в Японии возможен с 60 лет, однако официальный пенсионный возраст — 65. При этом государство стимулирует граждан работать подольше: если человек уйдет на пенсию в 70 лет, выплаты увеличат на четверть.

Выплаты японским пенсионерам обеспечивают:

• государственный пенсионный фонд (аналог российского Соцфонда);
• пенсионные фонды компаний и корпораций — они платят пособия своим бывшим работникам;
• ассоциация взаимопомощи — из ее фонда платят тем, кто по каким-то причинам не получает пенсию из других источников.

Также есть разовая выплата для пенсионеров, ее начисляют человеку сразу после выхода на пенсию. Размер выплаты привязан к зарплате и трудовому стажу.

Минимальный трудовой стаж для получения пенсии в Японии — 25 лет. Каждый работающий там человек старше 20 лет, включая иностранцев, обязан платить пенсионные взносы.

Пенсия в Китае

Распространен миф, что в Поднебесной вообще нет пенсионной системы, а пожилых людей содержат их дети. Это не совсем так. С 1980-х годов в Китае сформирована пенсионная система, и она работает достаточно эффективно.

Пенсия китайцев разделена на две части:

1. Базовую — ее платит государство, если человек и его работодатель платили за него социальные взносы в течение минимум 15 лет.
2. Накопительную — она состоит из тех самых взносов.

Есть одна тонкость: перечисление налогов и сборов в Китае привязано к прописке. Если человек работает не по месту прописки, он фактически получает «серую» зарплату и никаких отчислений с нее в пенсионный фонд не поступает.

Однако китаец может самостоятельно копить на старость с помощью банковских вкладов и частных инвестиционных фондов.

Пенсионный возраст в Китае — 60 лет для мужчин и 50 — для женщин. Скорее всего, в ближайшие годы его повышать не будут: пока у страны хватает резервов для содержания нетрудоспособных людей.

Плюс китайской пенсионной системы — множество льгот, бесплатных программ и специальных скидок для пенсионеров.

В Совкомбанке есть специальный вклад для пенсионеров с выгодной ставкой и гибкими сроками. Оставьте заявку онлайн, получите консультацию специалиста, и уже в ближайшее время ваши накопления будут работать на вас.

Заключение

У каждой из пенсионных систем свои преимущества и недостатки.

Распределительная система обеспечивает социальное равенство, но может столкнуться с демографическими проблемами из-за увеличения доли пожилого населения.

Накопительная дает гражданам свободу в управлении своими пенсионными накоплениями, но может увеличить риски из-за нестабильности финансовых рынков.

Гибридная гармонично сочетает преимущества обеих моделей и сглаживает их недостатки, но требует строгого контроля со стороны властей.

В любой стране важно заранее планировать свое пенсионное обеспечение и принимать осознанные решения, чтобы обеспечить себе комфортную и беззаботную старость.