Рекламный баннер
Жизнь

Пенсионные системы разных стран: как устроены и чем отличаются

Екатерина Изотова
от Екатерина Изотова / 23 декабря 2024 15:30
1
7.0 тыс.
14 мин.

Пенсионная система — важная составляющая социальной защиты. Она бывает распределительной, накопительной, смешанной. Выбор зависит от особенностей экономики страны и демографической ситуации. Посмотрим, как платят пенсию в странах Европы и в Японии.

Когда не нужно всю неделю работать, пора заботиться о своем здоровье, чаще видеться с близкими и заниматься любимым хобби. Источник: Shutterstock

Основные виды пенсионных систем

Государства обычно проводят «тонкую настройку» механизма выплат пожилым и нетрудоспособным гражданам. Параметры этой настройки связаны с особенностями социально-экономических условий в конкретный период времени и могут меняться.

Однако основных пенсионных систем в мире всего три:

  1. Распределительная (солидарная).
  2. Накопительная.
  3. Смешанная (гибридная).

У каждой из них есть свои достоинства и недостатки.

Распределительная пенсионная система

Предполагает, что выплаты пенсионерам фактически обеспечивают работающие налогоплательщики. Поэтому ее часто называют солидарной. Часть зарплат уходит на социальные нужды, включая пенсии.

Деньги перечисляют в государственный фонд. По достижении пенсионного возраста гражданин получает оттуда выплаты. Их размер обычно зависит от трудового стажа и уровня заработка выходящего на пенсию человека.

Однако при желании и возможности каждый может откладывать на прибавку к пенсии и самостоятельно — например, с помощью негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Распределительная система

Преимущества

Недостатки

Солидарность. Каждый человек вносит свой вклад в общий фонд — это позволяет обеспечить пенсионеров

Низкая доходность. Из-за перераспределения средств средний размер пенсии, скорее всего, будет небольшим

Государственная поддержка. В случае нехватки средств в пенсионном фонде государство выделяет дополнительные средства на выплаты пенсий

Неустойчивость. Изменение демографической ситуации, когда трудоспособных становится меньше, приводит к нехватке средств для выплат пенсий

Надежность. Пенсию получают даже те, у кого нет личных накоплений

Риски для будущих поколений. С увеличением средней продолжительности жизни постаревшие внуки нынешних пенсионеров столкнутся с нехваткой средств на пенсии

Ещё по этой теме

Как изменилось количество россиян к 2024 году: данные Росстата

Читать статью

Накопительная пенсионная система

Здесь каждый работающий в течение трудовой жизни самостоятельно аккумулирует средства для своей пенсии. То есть человек сам решает, какие банки, фонды и инвестиции ему выбрать для увеличения своего пенсионного капитала.

Поскольку многие люди не разбираются в финансовых вопросах, они пользуются платными услугами специальных консультантов, подсказывающих, куда лучше вложить деньги, чтобы получить бóльший доход.

Накопительная система

Преимущества

Недостатки

Возможность самостоятельно копить на пенсию и управлять вложениями

Необходимость самостоятельно принимать финансовые решения, что требует знаний и опыта

Повышение социальной ответственности и финансовой грамотности населения

Риск потерять средства из-за неудачных инвестиционных стратегий

Большой выбор способов получения накопленных средств после выхода на пенсию

Дополнительные риски потерь из-за волатильности финансового рынка

Возможность увеличить свою будущую пенсию за счет проработанной стратегии

Возможное снижение размера пенсии из-за ошибок и просчетов

Ещё по этой теме

Еще один способ заработать на старость: что такое индивидуальный пенсионный план

Читать статью

Смешанная пенсионная система

Предполагает, что за накопления на старость несут ответственность и государство, и граждане.

Часть взносов идет на финансирование текущих пенсий, а часть — на индивидуальные накопления каждого налогоплательщика.

Смешанная система

Преимущества

Недостатки

Стабильность. Государство обеспечивает базовый уровень пенсии, что гарантирует минимальный уровень жизни пенсионерам

Риски неверных решений. Если гражданин выберет неправильную стратегию инвестирования или поверит обещаниям финансовых мошенников, он может потерять деньги

Индивидуальный подход. Граждане могут формировать собственные накопления, увеличивая размер будущей пенсии

Неравенство. У людей с разными доходами сильно отличаются возможности для пенсионных накоплений

Эффективность. Каждый имеет право инвестировать, чтобы получать дополнительный доход в свою «копилку» для безбедной старости

Административные особенности. Чтобы система работала без сбоев, нужен эффективный контроль за негосударственными фондами и гибкое управление ими, что не всегда возможно

Когда смолоду думал о своем будущем, на пенсии можно хорошо повеселиться. Источник: Shutterstock

Мы рассмотрели основные виды пенсионных систем. Разберемся, как они работают в некоторых странах.

Пенсия в Норвегии

Страна викингов и фьордов стабильно занимает первые места в рейтинге пенсионных систем. В государственный пенсионный фонд Норвегии перечисляют доходы от продажи за рубеж углеводородов — нефти и газа. И пожилые граждане страны получают часть этих доходов.

Пенсия в Норвегии состоит из двух частей:

  1. Трудовой — ее платит государство, размер зависит от зарплаты и стажа.
  2. По старости — гарантированная выплата из национального фонда страхования.

Также есть система государственных надбавок. Их получают те пенсионеры, на чьем попечении есть иждивенцы.

Каждый работающий норвежец в течение жизни отчисляет часть своего годового дохода в государственный фонд, где на его имя открыт специальный счет. Чем больше зарплата и иные доходы человека — тем больше отчислений и выше пенсия.

Пенсионный возраст в Норвегии — 67 лет для мужчин и женщин. При желании на пенсию можно выйти на пять лет раньше, но для этого нужно договариваться с работодателем.

На получение хорошей пенсии могут рассчитывать и мигранты, если не менее сорока лет постоянно живут в Норвегии. А «минималку» выплатят даже тем, кто живет и работает в стране более трех лет.

Пенсионная система Норвегии стабильна благодаря перечислениям в нее нефтегазовых доходов. Однако в стране есть проблемы со старением населения, которые пока не решены. По прогнозам, в ближайшие годы возраст выхода на заслуженный отдых поднимут до 70 лет.

Кроме того, в Норвегии сравнительно высокие цены на жилье и еду. Многие пожилые норвежцы, выйдя на пенсию, предпочитают уезжать в другие страны Европы. В основном на юг — там климат лучше и цены ниже.

Топ-5 статей по теме пенсия
Сколько нужно зарабатывать, чтобы получать максимальную пенсию в России
5 место в рейтинге
Сколько нужно зарабатывать, чтобы получать максимальную пенсию в России

Обеспечить себе достойную жизнь в старости можно, воспитав ответственных и трудолюбивых детей и внуков, а также заработав хорошую пенсию. Разбираемся, как сегодня можно повлиять на размер пенсии в будущем.

Читать статью
Как устроена пенсионная система и из чего складывается пенсия
4 место в рейтинге
Как устроена пенсионная система и из чего складывается пенсия

Пенсия — то, что ждет каждого из нас после окончания трудовой деятельности. Из каких частей она состоит и от чего зависит размер выплат? Разобрались для вас.

Читать статью
Накопительная и страховая пенсии в России
3 место в рейтинге
Накопительная и страховая пенсии в России

О том, как формируется пенсия, чем отличаются страховой и накопительный виды, и какими способами можно увеличить бюджет в старости, читайте в этой статье.

Читать статью
Какая средняя пенсия в России
2 место в рейтинге
Какая средняя пенсия в России

Подсчитывать, у кого пенсия больше, — почти такой же освященный временем спорт, как выяснять, у кого на даче вырос больший кабачок. Кому положена, как высчитывается и в конце концов — сколько в среднем получают люди? Разбираемся вместе.

Читать статью
От чего зависит размер пенсии и как на него повлиять
1 место в рейтинге
От чего зависит размер пенсии и как на него повлиять

Работодатели перечисляют в Соцфонд страховые взносы за каждого трудоустроенного сотрудника. Размер взноса равен 22% от зарплаты. Но на будущую пенсию влияют не только эти отчисления. Как рассчитать ее размер? Разбираемся в материале.

Читать статью

Пенсия в Великобритании

Пенсионная система Туманного Альбиона гибридная. Выплату пенсий обеспечивают национальный фонд, работодатель и сами пенсионеры.

Пенсия, таким образом, делится на три части:

  1. Государственная — взносы платят работающие, или, если человек безработный, за него их перечисляют из госбюджета.
  2. Трудовая — взносы через специальную схему платят за своих сотрудников работодатели, и если кто-то этого избегает, его штрафуют.
  3. Частная — человек сам открывает пенсионный счет в выбранном НПФ и платит взносы по мере возможности.

В 2024 году пенсионный возраст в Великобритании для получения государственной пенсии — 66 лет. В дальнейшем его плавно повысят до 68 лет. Право на выплаты трудовой и частной пенсии человек получает с 55 лет. Минимальный трудовой стаж для получения минимальной же пенсии — 10 лет.

Ещё по этой теме

Какая пенсия в Европе, США и других странах, где самая большая

Читать статью

Пенсия в Японии

Пенсионная система Страны восходящего солнца — одна из самых сложных в мире. Она представляет собой комбинацию государственных, корпоративных и частных фондов.

Такая структура объясняется тем, что в Японии много пожилых людей — около трети населения, и с годами их будет только больше. Обеспечить всех достойными пенсиями — непростая задача. 

Японское правительство уже более 20 лет проводит «мягкую» пенсионную реформу, цель которой — стабильность системы.

Выход на пенсию в Японии возможен с 60 лет, однако официальный пенсионный возраст — 65. При этом государство стимулирует граждан работать подольше: если человек уйдет на пенсию в 70 лет, выплаты увеличат на четверть.

Выплаты японским пенсионерам обеспечивают:

  • государственный пенсионный фонд (аналог российского Соцфонда);
  • пенсионные фонды компаний и корпораций — они платят пособия своим бывшим работникам;
  • ассоциация взаимопомощи — из ее фонда платят тем, кто по каким-то причинам не получает пенсию из других источников.

Также есть разовая выплата для пенсионеров, ее начисляют человеку сразу после выхода на пенсию. Размер выплаты привязан к зарплате и трудовому стажу.

Минимальный трудовой стаж для получения пенсии в Японии — 25 лет. Каждый работающий там человек старше 20 лет, включая иностранцев, обязан платить пенсионные взносы.

Во многих странах для пенсионеров есть льготы и бесплатные активности. Источник: Shutterstock

Пенсия в Китае

Распространен миф, что в Поднебесной вообще нет пенсионной системы, а пожилых людей содержат их дети. Это не совсем так. С 1980-х годов в Китае сформирована пенсионная система, и она работает достаточно эффективно.

Пенсия китайцев разделена на две части:

  1. Базовую — ее платит государство, если человек и его работодатель платили за него социальные взносы в течение минимум 15 лет.
  2. Накопительную — она состоит из тех самых взносов.

Есть одна тонкость: перечисление налогов и сборов в Китае привязано к прописке. Если человек работает не по месту прописки, он фактически получает «серую» зарплату и никаких отчислений с нее в пенсионный фонд не поступает.

Однако китаец может самостоятельно копить на старость с помощью банковских вкладов и частных инвестиционных фондов.

Пенсионный возраст в Китае — 60 лет для мужчин и 50 — для женщин. Скорее всего, в ближайшие годы его повышать не будут: пока у страны хватает резервов для содержания нетрудоспособных людей.

Плюс китайской пенсионной системы — множество льгот, бесплатных программ и специальных скидок для пенсионеров.

В Совкомбанке есть специальный вклад для пенсионеров с выгодной ставкой и гибкими сроками. Оставьте заявку онлайн, получите консультацию специалиста, и уже в ближайшее время ваши накопления будут работать на вас.

Специально для пенсионеров удобные вклады до трех лет со ставкой до 16,5%. На сайте можно рассчитать доходность и оставить заявку.

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Вклады» на сайте банка sovcombank.ru

Оформить карту

Заключение

У каждой из пенсионных систем свои преимущества и недостатки.

Распределительная система обеспечивает социальное равенство, но может столкнуться с демографическими проблемами из-за увеличения доли пожилого населения.

Накопительная дает гражданам свободу в управлении своими пенсионными накоплениями, но может увеличить риски из-за нестабильности финансовых рынков.

Гибридная гармонично сочетает преимущества обеих моделей и сглаживает их недостатки, но требует строгого контроля со стороны властей.

В любой стране важно заранее планировать свое пенсионное обеспечение и принимать осознанные решения, чтобы обеспечить себе комфортную и беззаботную старость.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.

Лучшие статьи у вас под рукой!

А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети

Лучшие статьи у вас под рукой!
7.0 тыс.
Екатерина Изотова
Екатерина Изотова

Деньги – не главная вещь в жизни, но важнейшая из второстепенных. Рассказываю, как изящно зарабатывать и грамотно тратить.

Комментарии

Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу

Рекламный баннер
Вам может быть интересно