Что такое краткосрочные инвестиции и как на них заработать

Инфляция коварна: она «поедает» сбережения, даже если спрятать их в сейфе. Лучшая стратегия — заставить «лишние» деньги работать. Один из способов — краткосрочные инвестиции.

• Что такое краткосрочные инвестиции
• Плюсы и минусы
• Стратегии
• Трейдинг 
• Облигации
• Банковские вклады
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
• Фьючерсы
• Какую стратегию выбрать
• Сколько можно заработать
• Что влияет на успех
• Коротко о главном

Некоторые ассоциируют инвестиции с долгосрочными вложениями: купил акции компании и забыл о них. Стратегия рабочая. 

Но есть другой подход — динамичный, рискованный и способный принести прибыль за месяцы, недели и даже дни. Поговорим о нем подробнее.

Что такое краткосрочные инвестиции

Краткосрочные инвестиции — это финансовые вложения в активы, которые приносят быстрый доход. Не нужно 10 лет дожидаться многократного роста бизнеса — можно заработать здесь и сейчас на колебаниях рынка, спекуляциях или кратковременных трендах.

Обычно это происходит в срок до года. Но дело не только во времени.

Сферу инвестиций регулирует ФЗ № 39 «Об инвестиционной деятельности».

Особенности

Краткосрочные инвестиции просто узнать:

1. Короткий горизонт. Инвестор действует в течение небольшого времени: вплоть до нескольких минут. 
2. Высокая активность. Вкладчик постоянно мониторит, анализирует и совершает операции на рынке.
3. Приоритет на технический анализ. Чаще смотрят на графики: ценовые паттерны, объемы торгов и индикаторы, чем на фундаментальные показатели компании (выручку, долги, дивиденды). Вопрос не в том, что покупать, а когда покупать и продавать.
4. Высокая волатильность. Резкие скачки цен — это и есть основные возможности для заработка. Но они же несут и главные риски.
5. Ликвидность. Активы должны быть такими, чтобы их можно было мгновенно купить и быстро продать без существенной потери в цене. Недвижимость для этого точно не подойдет.

Плюсы и минусы

Как у любой стратегии, у этой есть сильные и слабые стороны.

К плюсам отнесем:

• быстрый результат — если повезет, при больших вложениях много заработаете;
• гибкость — можете моментально реагировать на изменения рынка, перекладывать средства из одного актива в другой;
• опыт — быстро научитесь читать рынок, управлять рисками, а заодно — эмоциями.

Из минусов:

• высокие риски — вероятность потерять часть капитала гораздо выше, чем при долгосрочных вложениях;
• комиссии «съедают» прибыль — сделки означают постоянную уплату комиссий брокеру и бирже. Если не считать их, можно уйти в минус даже при верных прогнозах;
• много стресса — придется 24/7 быть у экрана и быстро принимать решения. Это психологически тяжелая работа;
• нужен стартовый капитал — чтобы доход был ощутимым, потребуются существенные вложения. Даже при 20% прибыли в месяц, с 10 тысяч рублей много не заработаешь. Впрочем, как и при долгосрочных инвестициях;
• требуются знания — без понимания работы рынка и анализа инвестиции превратятся в азартную рулетку. 

Стратегии

Есть много подходов, рассмотрим основные.

Трейдинг 

Суть трейдинга — в спекулятивной торговле ценными активами: акциями, валютой или криптовалютой. Инвестор покупает и быстро продает. Есть несколько видов трейдинга как краткосрочного инвестирования.

Свинг-трейдинг

Позиции удерживают от нескольких дней до нескольких недель. Цель — поймать более существенный тренд. 

Здесь важно следить за новостями. К примеру, на резкие падения и скачки акций Tesla сильно влияли посты Илона Маска в соцсетях.

Дейтрейдинг 

Сделки открывают и закрывают в течение одного дня. Цель — заработать на небольших внутридневных движениях. 

Пример: купить акции «Газпрома» по 126 рублей и продать вечером по 130 рублей.

Скальпинг

Самый быстрый вид. Сделки длятся секунды или минуты. Прибыль — несколько копеек с одной акции. Инвестор делает ставку на большие объемы. Подход требует невероятной концентрации и дорогого программного обеспечения.

При торговле часто ориентируются на индикатор объемов (резкий всплеск — сигнал войти «в игру»).

Главное — выбрать надежного брокера. Например, «Совкомбанк Инвестиции».

Облигации

«Короткие» облигации (с погашением до года) — один из самых надежных видов краткосрочных вложений. Вы по сути даете деньги в долг государству (ОФЗ) или компании и получаете купонный доход.

Это менее рискованно, чем акции. Но и доход меньше.

К примеру, можно купить облигацию РЖД с погашением через полгода и купоном 15,6% годовых. Ваш доход предсказуем и известен заранее.

Банковские вклады

Самый консервативный способ. Можно открыть с возможностью пополнения и снятия, но обычно условия по ним не слишком выгодные.

Никакого риска, так как вклады страхует государство (до 1,4 млн рублей).

Доходность редко превышает ключевую ставку ЦБ. Обычно открывают, чтобы создать «подушку безопасности» или на время разместить деньги перед другими инвестициями.

Лучше работают в долгосрочной перспективе. Но в некоторых случаях банки предлагают более выгодные условия на короткий срок. Например, во время падения ключевой ставки.

Ищите банк с самыми выгодными условиями на краткосрочные вклады.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Вы покупаете пай, а управляющая компания сама формирует портфель из имеющихся ценных бумаг. Это избавит от необходимости выбирать краткосрочные облигации.

Доходность (как и волатильность) ПИФа зависит от бумаг в распоряжении фонда. Реестр паевых инвестиционных фондов найдете на сайте Банка России. Успехи ПИФов публикует Московская биржа.

Фьючерсы

Фьючерс — это биржевой контракт, обязывающий покупателя и продавца в будущем совершить сделку по заранее фиксированной цене. При грамотной покупке приносит больше прибыли, чем другие инструменты на короткой дистанции. Но без профессиональных знаний работать с ними не выйдет.

Также стоит упомянуть про возможность инвестировать в драгоценные металлы. Но они менее волатильны, и больше подходят для долгосрочных инвестиций.

Выбор зависит от вашего темперамента, количества времени и отношения к риску.

Какую стратегию выбрать

Для тех, кто только начинает путь, самый безопасный вход — через облигации или ПИФы. Риск минимальный, доходность выше, чем по вкладу, а порог входа невысокий (от нескольких тысяч рублей). Если рисковать совсем не хочется, ваш выбор — банковский вклад.

Тем, у кого есть время и желание учиться, можно попробовать свинг-трейдинг. У вас есть время на анализ (не нужно сидеть у монитора весь день), риски управляемы, а потенциал доходности выше.

Для опытных и стрессоустойчивых: фьючерсы, дейтрейдинг, скальпинг. Эти стратегии требуют полной отдачи, серьезных знаний и крепких нервов.

Сколько можно заработать

Доходность напрямую зависит от выбранной стратегии, суммы капитала, ситуации на рынке, новостной повестки и принятых рисков.

Проще всего предугадать прибыль по облигациям и вкладам — она близится к ключевой ставке ЦБ. Если ставка 17%, вы можете рассчитывать на 15-16% годовых. Со 100 000 рублей это около 1250 рублей рублей в месяц.

В период стабильного рынка на краткосрочных инвестициях можно зарабатывать до 6–8% годовых, а нестабильного — 20–30%, рассказала для «Банки.ру» директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова.

Часто хорошую прибыль получают с акций: положительное решение по дивидендам, сильная отчетность поднимают их стоимость на десятки процентов за сутки.

Но не гонитесь за сказочными результатами. Реальная, стабильная прибыль даже в 2% в месяц — это великолепный результат для новичка.

Что влияет на успех

Чтобы не «слить» депозит в первые же месяцы, возьмите под контроль следующее:

1. Четко определите для себя, при какой цене вы покупаете, при какой фиксируете прибыль, а при какой — закрываетесь с убытком. Следуйте этому плану, даже если очень хочется отступить.
2. Никогда не вкладывайте все деньги в одну сделку. Распределяйте риски. Классическое правило — не рисковать более 5% от общего капитала в одной операции.
3. Рынки меняются. То, что работало вчера, может не сработать завтра. Подпишитесь на инвестиционные блоги, смотрите вебинары, анализируйте ошибки.
4. Всегда помните, что у каждой операции есть цена. Рассчитывайте прибыль с учетом всех издержек.
5. На краткосрочные колебания сильно влияют новости: решение ЦБ по ставке, санкции, цены на нефть, геополитика. Будьте в курсе событий.

Коротко о главном

Краткосрочные инвестиции — это динамичный и рискованный, но потенциально высокодоходный способ управлять капиталом. Это не лотерея, а серьезная работа, требующая дисциплины, знаний и железных нервов.

Новичкам лучше начинать с краткосрочных облигаций или вкладов. Более подготовленным можно пробовать силы в свинг-трейдинге. Дейтрейдинг и скальпинг — удел профессионалов.

Главный принцип — не «как быстро разбогатеть», а «как сохранить и планомерно приумножить». Ваш лучший союзник — это не удача, а холодный расчет, строгий план и непрерывное обучение.

Если вы никогда не занимались инвестициями, вот короткий список статей, которые вам пригодятся:

• «Биржевые спекуляции: законно ли это».
• «Какие бывают акции и для чего компании их выпускают».
• «Как посчитать доходность акций».
• «Первичное размещение акций IPO».
• «Какие ценные бумаги обладают наименьшим риском».
• «Азбука инвестиций: как купить облигации без риска».
• «Игра на понижение: что такое биржевой стакан и как с его помощью покупать и продавать акции».
• «Индекс МосБиржи (IMOEX): что это такое».
• «Как читать графики на бирже: сложно только на первый взгляд».
• «Что такое маржинальная торговля».

Прежде чем вкладывать реальные деньги, откройте демосчет у любого крупного российского брокера. Это бесплатный тренажер с виртуальными деньгами, который позволит вам набить руку и понять, ваше ли это. Удачи на рынке!