Куда вложить деньги подростку: четыре безопасных инвестиции

• С какого возраста подросток может распоряжаться деньгами
• Особенности подростковых инвестиций
• Четыре безопасных инструмента
• Вклад
• Акции
• Валюта
• Криптовалюта
• Куда вкладывать не стоит
• Что делать, если подросток не интересуется инвестициями

С какого возраста подросток может распоряжаться деньгами

С какого возраста погрузить подростка в мир финансов — решать вам. Можно объяснить основы финансовой грамотности лет в 10, а дальше ориентироваться на ребенка. Одни интересуются, как инвестировать, с 16 лет, другие — с 8–10.

По закону подросток может:

• иметь свои счет и банковскую карту — с 14 лет;
• открыть вклад — с 14 лет по своему паспорту;
• открыть брокерский счет — с 14 лет с согласия родителя. Доступны низкорисковые инструменты, есть лимит пополнений;
• открыть инвестиционный счет — с 14 лет с согласия родителя;
• купить валюту за наличные — с 14 лет по своему паспорту.

Разрешение на инвестиции оформляют в отделении банка. В отдельной статье рассказали, как открыть брокерский счет до 18 лет, какие возможности, ограничения и риски ждут юного инвестора.

Особенности подростковых инвестиций

У подростковых инвестиций есть ограничения не только по возрасту:

• небольшие суммы — обычно до 50 000 рублей;
• по закону некоторые виды инвестиций недоступны без родителей;
• мало опыта и теоретических знаний, то есть высокорисковые активы не подходят.

Четыре безопасных инструмента

Собрали четыре инструмента, куда можно инвестировать деньги подростку, чтобы их не «съела» инфляция и не украли мошенники. Начните с простых: вкладов и облигаций.

Вклад

Вклад — самое безопасное решение для школьников. Они могут вложить деньги и получить прибыль без риска. 

Депозит можно открыть с 14 лет в банковском приложении. Сначала нужно получить паспорт и завести «взрослую» банковскую карту, не привязанную к родительскому счету.

Плюсы:

1. Простота. 

Достаточно выбрать вклад, перевести деньги и в назначенный день снять проценты. 

Механизм тоже простой: деньги лежат — проценты капают. Не нужно отслеживать показатели, выбирать стратегию.

2. Безопасность.

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Даже если банк закроется, деньги не пропадут.

3. Низкий порог входа.

Идеально для неопытных инвесторов с небольшими суммами.

4. Обучение. 

Подросток познакомится с азбукой финансовой грамотности: научится разбираться в сроках и процентных ставках, узнает, что такое капитализация и пролонгация.

Минусы: небольшая доходность. 

50 000 рублей под 20% принесут 2500 рублей за три месяца или 10 000 рублей за год. Сложный процент (когда проценты зачисляют на счет, благодаря чему сумма вклада растет) принесет еще около 700 рублей. 

Зато сбережения точно обгонят инфляцию.

Акции

Этот инструмент сложнее вклада, зато отлично прокачивает финансовую грамотность и снимает стереотип, что инвестиции — для избранных, профессионалов. 

Существуют безопасные, спокойные стратегии, как инвестировать школьнику без риска. А для родителей-инвесторов это хороший способ передать опыт.

Плюсы:

1. Безопасность: подросткам доступны только низкорисковые инструменты. Полный доступ к фондовому рынку — только через родителей.
2. Доход выше, чем по вкладам.
3. Доступны разные стратегии.

Под присмотром родителей можно постепенно знакомиться с более рискованными инструментами. Так подросток освоит диверсификацию портфеля — базу для любого инвестора.

Валюта

У валютного рынка низкий порог входа: можно начать с очень небольших сумм. Но на этом плюсы заканчиваются: курсы нестабильны, возможны ограничения на сделки и вывод средств, а часть прибыли «съест» спред — разница между курсами покупки и продажи.

Но разбираться в валютном рынке тоже важно. Подросток узнает:

• как политика и экономика влияют на твердость национальных валют;
• что такое спред;
• какие стратегии существуют на валютном рынке.

Можно купить немного денежных единиц разных стран или ограничиться наблюдениями.

Криптовалюта

Этот актив родители часто отвергают — и не без оснований: «крипта» не обеспечена материальными ценностями и работает иначе, чем классическая валюта. Кроме того, в теме много лжеэкспертов, обещающих легкий доход «из воздуха».

При этом криптовалюта — мощный инвестиционный инструмент, технология будущего. Разбираться в ней так же необходимо, как в традиционной валюте. Поэтому мы включили ее в список, куда можно вложить деньги подростку.

Плюсы изучения криптовалюты:

1. Работа со сложным активом прокачает финансовую грамотность на максимум.
2. Технологию используют крупные компании, лидеры рынка. Она даст ключ к пониманию многих трендов: например, метавселенных и NFT.
3. Развивает критическое мышление, развеивает стереотипы о легких заработках, учит внимательно выбирать экспертов.

Криптовалютой торгуют с согласия родителей. Она относится к высокорисковым активам, поэтому инвестируйте небольшую сумму — достаточную, чтобы изучить рынок, но не потерпеть убытки.

Куда вкладывать не стоит

Разбирая с подростком источники, куда можно вложить деньги, важно рассказать и о том, каких избегать:

• ставки на спорт, азартные игры;
• финансовые пирамиды;
• мошеннические схемы в инвестициях;
• скам в криптовалюте и другие нечестные схемы.

Во многих семьях ошибки в инвестициях — чувствительная тема. Если в семье был тяжелый опыт, его тем более хочется скрыть.

Но с деньгами работает тот же принцип, что с другими проблемными темами: не объяснят родители — объяснит кто-то другой. 

Скорее всего, тот, кто воспользуется наивностью ребенка и представит мошенническую схему в выгодном свете. Поэтому спекуляции тоже важно разбирать: показать, как заманивают, на какие эмоции давят, почему прибыли не получить и в чем секрет тех, кто ее все же получает.

По ссылкам выше — подборка наших статей о частых финансовых ловушках, куда легко попасть подростку. Пользуйтесь ими, чтобы лучше понимать мошеннические схемы и объяснить их ребенку простыми словами.

До 14 лет ребенок осваивает финансовую грамотность на примере родителей — ему нужно помочь выбрать вклад, рассчитать проценты, спрогнозировать доходность акций. 

Для собственных экспериментов откройте ему счет, привязанный к вашему. А чтобы не терял карту, вручите модный платежный стикер «Халвау».

Что делать, если подросток не интересуется инвестициями

Все дети разные: одни лет с восьми рвутся зарабатывать на крипте, другие вообще не интересуются финансами. Им можно предложить инвестиции в себя: образование, спорт, хобби.

Возможно, у вас растет не финансист, а предприниматель, который хочет продавать не акции, а поделки — или запустить видеоблог, стать репетитором для одноклассников или малышей. 

Тогда деньги лучше вложить в мини-бизнес: технику, аксессуары, обучение, недорогую рекламу.

В любом случае лет с 10–12 лет можно объяснить подростку, что такое финансовые цели, как составить личный финансовый план. 

Это поможет ему в будущем держать финансы под контролем, тратить сознательно и выбирать безопасные источники дохода.