Как выжить в кризис простому человеку
На днях я вернулась из Турции. Кофе там стоил 800 ₽, а смешная порция донера — 1200 ₽. И позиции рубля к другим валютам тут ни при чем. В общем, с ценами в России пока все неплохо. Но готовиться к худшему — полезно. Рассказываем, как выжить в кризис.
Как подготовиться к кризису
Накопления и отсутствие долгов вселяют минимальную уверенность в завтрашнем дне. Но монет, сброшенных в керамического поросенка, не хватит. Да и кредит не закрыть одним платежом.
Как же накопить деньги и избавиться от финансовых долгов?
Важно: в этой статье мы не расскажем, сколько денег отложить и акции каких компаний выбрать. Но систематизируем информацию и дадим ссылки на другие наши статьи — там все ответы.
Создаем подушку безопасности
Есть пять способов инвестировать:
- Валюта. По классике — доллары и евро. Также эксперты советуют дирхамы и китайский юань. Если рубль упадет, деньги не обесценятся.
- Ценные бумаги: акции, облигации, еврооблигации, фьючерсы и другие. Выбрать можно как крупные российские компании (государственные или коммерческие), так и зарубежные. Но с покупкой последних придется повозиться. Новички фондового рынка могут упростить себе жизнь с помощью ETF или индексного инвестирования.
- Металлы. Точнее, золото. Чем выше инфляция, тем оно дороже. Цена постоянно колеблется, но надежный долгосрочный актив. Правда, 50 г металла стоит около полумиллиона рублей.
- Вклады. Это гибкий и удобный инструмент с высокими ставками (проценты как минимум догоняют инфляцию).
Я открыла вклад полгода назад, и это было лучшее решение. Сумма капает небольшая, но это помогает мне психологически — я не рассчитываю на деньги, которые там лежат (а значит они в сохранности).
Копить помогают автоматические переводы в день зарплаты. - Недвижимость — квартиры, коммерческие объекты и земельные участки. Стоит ли объяснять, почему это надежный способ инвестировать? Хотя недвижимость тоже нужно выбрать с умом — спрос не должен исчезнуть даже в сложной экономической ситуации.
Избавляемся от долгов
Оплата жилья, услуг ЖКХ, проезда, мобильной связи, продуктов — в нашей жизни хватает обязательных платежей. Без долгов пережить кризис проще.
Оперативно закрыть ипотеку не удастся, но погасить мелкие кредиты вполне реально.
Избегайте новых займов и рассрочек. Помните, в идеале сумма всех обязательств не должна превышать 30% от месячного дохода, платежи по ипотеке или крупному потребительскому кредиту — 40–50%. Даже если вы потеряете работу или часть зарплаты, с большей вероятностью не зароетесь в яму из штрафов и пени за просрочки.
О том, как досрочно закрыть долги в банке, мы уже рассказывали.
Как вести себя во время экономического кризиса: семь правил
Для начала — не паникуйте. Уверены, если есть работа, то деньги на жилье и еду найдутся, остальное — вторично. Но подход к тратам придется пересмотреть, даже если есть подушка безопасности. Ведь неясно, как долго экономику будет трясти.
Переосмыслите бюджет и расходы
Пройдитесь по ежемесячным тратам и исключите ненужные:
- подписки, которыми не пользуетесь;
- импульсивные покупки;
- вредные привычки;
- дорогие развлечения.
Ведите учет доходов и расходов, чтобы понять, на чем можно сэкономить.
Снизьте нагрузку по кредитам
Есть три способа:
- кредитные каникулы — вас временно освободят от ежемесячных выплат по кредиту, если доход упал на 30% и более. Каникулы по ипотеке оформят на срок до полугода, мобилизованным заемщикам — на все время службы;
- рефинансирование — банк предложит новый кредит для погашения старого на более лояльных условиях;
- реструктуризация — кредитор изменит условия существующего займа, правда понадобится веская причина: потеря работы или трудоспособности.
Рефинансируйте заем в Совкомбанке до наступления кризиса и роста процентных ставок.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Кредиты»/«Рефинансирование кредита» на сайте банка sovcombank.ru
Экономьте на ежедневных покупках
Берите продукты и вещи по акциям, сравнивайте цены, заказывайте оптом. Мелкие переплаты перерастают в ощутимую сумму.
Отложите покупку дорогих товаров. А если ситуация не позволяет (например, сломалась стиральная машина или холодильник), выручит Халва.
Не вкладывайте последние деньги в рискованные активы
Совсем нет опыта в инвестициях? Никаких вложений в рисковые активы. Выберите более стабильные инструменты — банковский депозит или пенсионный фонд.
Ищите дополнительные источники дохода
Продайте ненужные вещи, монетизиуйте хобби, найдите подработку или переквалифицируйтесь, если ваша профессия невостребованная и малооплачиваемая.
Воспользуйтесь господдержкой
Узнайте, какие меры поддержки предлагает государство. Это могут быть кредитные каникулы, субсидии на оплату услуг ЖКХ, льготные кредиты, социальные выплаты или бесплатные курсы переквалификации. Не стесняйтесь пользоваться тем, что поможет справиться с трудностями.
Не отказывайте себе во всем
Поумерьте шопоголизм, но не лишайте себя всего. Подумайте, что вас радует, и тратьтесь на это — просто в меньшем количестве. В конце концов, дофамин вы получите, даже если будете складывать в виртуальную корзину консервы и стиральный порошок, а не туфли и крем для лица
Как следует относиться к кризисам: советы психолога
Мнение эксперта
Для одних людей кризисы — точка падения, для других — роста. Хорошо, когда в такой ситуации получается выиграть.
Но любой кризис на то и кризис, что он приносит много переживаний. В случае с финансами это непростое испытание для каждого человека и для страны в целом.
К этому сложно подготовиться. И как относиться? Как к событию, которое нельзя изменить. Зато можно подумать, как использовать ситуацию себе на благо или минимизировать потери. В качестве совета я бы процитировала Виктора Франкла, психотерапевта, выжившего в нацистском лагере:
«Первыми сломались те, кто верил, что скоро все закончится. Потом — те, кто не верил, что это когда-то закончится. Выжили те, кто сфокусировался на своих делах, без ожиданий того, что еще может случиться».
В сложные времена важно концентрироваться на рутине. Это возвращает чувство контроля над реальностью, которое поддерживает веру в себя, в возможность справиться.
Какими бы ни были обстоятельства, в жизни каждого из нас есть что-то, во имя чего мы живем, ради чего развиваемся и идем дальше. В кризисные моменты важно искать смыслы и ресурсы, которые помогают и поддерживают, даже если нелегко. Все проходит, и это тоже пройдет.
Как жить дальше в России простым людям? Вопрос риторический. Так же, как год назад, два и даже 10. Каким бы ни был доход, его всегда будет мало, но капля финансовой грамотности — и вот вы способны обеспечить свои базовые нужды с любым бюджетом.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Если вас пугают инвестиции, банки и все, что с этим связано, — вы читали плохие статьи. Снимаю страхи качественными текстами.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
